车辆二次抵押是否算诈骗？

摘要： 这是一个非常重要且常见的问题，车辆二次抵押本身不等于诈骗，但它极高风险，并且常常与诈骗行为相伴相生，我们需要从法律和实际操作两个层面来理解这个问题， 法律层面：什么是车辆二次抵押？...

这是一个非常重要且常见的问题。车辆二次抵押本身不等于诈骗，但它极高风险，并且常常与诈骗行为相伴相生。

我们需要从法律和实际操作两个层面来理解这个问题。

法律层面：什么是车辆二次抵押？

要明确什么是“二次抵押”。

• 一次抵押（首次抵押）：车辆购买后，车主将车辆抵押给银行或大型金融机构，以此获得贷款，这时，车辆的《机动车登记证书》（俗称“大绿本”）会被抵押登记，上面会明确记载第一顺位抵押权人，车主在还清贷款前,无法自由处置车辆。
• 二次抵押：在车辆仍有第一顺位抵押的情况下，车主再次以该车辆作为抵押物,向另一家机构或个人申请贷款。

关键点： 根据中国《民法典》的规定，抵押权设立后，抵押财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，从法律上讲，只要车辆仍有剩余价值，二次抵押是被允许的。

法律也规定了严格的程序：

1. 必须书面协议：二次抵押必须签订书面的抵押合同。
2. 不得超出余额：二次抵押的债权金额，不能超过车辆价值减去已担保的债权（即首次抵押的贷款余额）后的剩余价值。

为什么说二次抵押风险极高且常与诈骗挂钩？

尽管法律允许，但在现实操作中，车辆二次抵押市场非常混乱，充满了陷阱，以下是几个核心风险点,也是诈骗行为高发的原因：

价值虚高与“套路贷”

这是最常见的诈骗形式。

• 操作手法：不法评估机构或贷款公司会故意将车辆的评估价格做高，远超其实际市场价，一辆实际只值10万的车，他们可能评估为15万，他们会诱导或欺骗车主，以“二次抵押”的名义，从他们那里借出高额贷款（比如借12万）。
• 诈骗核心：由于车辆的首位抵押权（比如银行贷款）已经存在，不法分子借出的这笔“二次抵押”贷款，在法律上并没有真正的优先受偿权，一旦车主违约，他们无法通过合法途径拍卖车辆来优先受偿，为了收回这笔“非法”贷款，他们会采用暴力、威胁、骚扰等非法手段，逼迫车主偿还高额本息，这就是典型的“套路贷”。

隐瞒真实情况，欺骗抵押权人

这是另一种常见的诈骗形式,由车主发起。

• 操作手法：车主在向小贷公司或个人进行二次抵押时，会故意隐瞒车辆已经在一手银行或金融机构抵押的事实，谎称车辆是“全款”状态。
• 诈骗核心：车主通过欺骗手段获得了本不该获得的贷款，一旦被银行或金融机构发现，或者车主无力偿还两笔贷款导致车辆被银行收走，二次抵押的贷款人会血本无归，车主的行为构成了诈骗罪。

“黑中介”与“套路”合同

很多专门从事二次抵押的机构本身就是“黑中介”。

• 操作手法：他们利用车主急需用钱、法律知识匮乏的弱点，签订各种“霸王条款”合同，合同中可能规定极高的日息、违约金，或者约定车主一旦违约,车辆直接归他们所有。
• 诈骗核心：这些合同本身就可能是无效或部分无效的，但他们会利用信息不对称和车主的恐惧心理,通过非法手段逼迫车主就范。

如何识别和防范车辆二次抵押的诈骗？

如果你是车主，需要资金周转，请务必提高警惕,并遵循以下原则：

1. 首选正规金融机构：如果车辆仍有剩余价值，首先尝试联系你的第一顺位抵押权人（如银行），咨询是否可以办理“二押”或“再融资”，银行虽然审批严格，但绝对合法安全，可以考虑有正规牌照、信誉良好的大型汽车金融公司。

2. 坚决拒绝“黑中介”和“套路贷”：

   • 不轻信“无视征信、秒批放款”：正规贷款一定会审核征信和车辆状态。
   • 拒绝做高评估价：任何要求你配合做高车辆评估价的公司,都极有可能是骗局。
   • 仔细阅读合同：不要在空白合同或看不懂的合同上签字，特别是关于利息、违约金、车辆处置权的条款,一定要看清楚。

3. 核实对方资质：通过“国家企业信用信息公示系统”等官方渠道，查询贷款公司是否为合法注册，经营范围是否包含“小额贷款”等业务。

4. 明确告知车辆现状：在申请任何贷款时，必须如实告知车辆已有抵押的事实，隐瞒即是欺诈,会给你带来巨大的法律和财务风险。

一句话总结：车辆二次抵押是一把双刃剑，在合法合规的框架下，它是一种融资手段；但在混乱的民间市场中，它往往被不法分子包装成诈骗工具，对于普通车主而言，最好的选择就是远离它，除非你能通过100%正规的渠道操作。