以信用卡诈骗罪诈骗

摘要： 什么是信用卡诈骗罪？信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动,数额较大的行为，就是“用信用卡骗钱”,并且骗取的金额达到了法律规定的标准， 构成...

什么是信用卡诈骗罪？

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动,数额较大的行为。

就是“用信用卡骗钱”,并且骗取的金额达到了法律规定的标准。

构成信用卡诈骗罪的五种主要行为方式

根据中国《刑法》第196条的规定,信用卡诈骗罪主要有以下五种表现形式：

使用伪造的信用卡

• 定义：指使用仿造、变造的信用卡进行消费、取现等。
• 举例：
  • 通过技术手段完全复制一张假卡。
  • 在真实的信用卡卡面上进行涂改、覆盖,冒用他人身份信息。
  • 利用废弃或丢失的信用卡信息,重新制作新卡。
• 关键点：只要使用了“假卡”，无论是否成功,都可能构成犯罪。

使用作废的信用卡

• 定义：指因法定原因失效的信用卡。
• 举例：
  • 信用卡已经超过有效期限。
  • 信用卡被银行挂失（挂失后即作废）。
  • 信用卡被银行依法宣布为失效卡。
• 关键点：在信用卡作废后，仍然使用它进行交易,就属于此类行为。

冒用他人信用卡

• 定义：指非持卡人，未经持卡人同意,以持卡人的名义使用信用卡。
• 举例：
  • 拾得他人的信用卡并使用。
  • 骗取他人的信用卡信息（卡号、有效期、CVV码等）进行网络消费或绑定支付。
  • 偷窥、窃取他人密码后，使用他人的信用卡 ATM 机取现或在 POS 机上消费。
  • 未经持卡人同意,持其信用卡进行消费。
• 关键点：核心是“冒用他人身份”,让商家或银行误以为是真正的持卡人本人。

恶意透支

• 定义：这是信用卡诈骗罪中最常见的一种形式，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。
• 构成要件（必须同时满足）：
  1. 主观上：以“非法占有”为目的，这是核心，银行会综合判断：透支后是否逃避、隐匿；透支后改变住址、联系方式，逃避银行催收；透支后挥霍、挪作他用；没有能力偿还却大量透支等。
  2. 客观上：
     • 超额透支：超过了银行批准的信用额度。
     • 超期透支：超过了银行规定的还款日（一般是最后还款日）。
     • 经催收后仍不归还：银行会通过电话、短信、信函等方式至少进行两次有效催收,持卡人在收到催收后超过3个月仍未归还。
• 举例：
  • 小明信用卡额度5万元，他一次性刷卡消费了6万元，然后失联，银行多次催收后,他拒不还款。
  • 小红信用卡额度2万元，她每月只还最低还款额，然后继续大额消费，直到卡片被停用,银行催收后她无力偿还。
• 关键点：“恶意”是主观判断，但“催收不还”是客观标准。注意：如果是因为失业、重病等客观原因导致暂时无力偿还，并且积极与银行沟通，通常会被认定为“善意透支”，属于民事纠纷,不构成犯罪。

使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

• 定义：指使用伪造的、虚假的身份证明文件向银行申领信用卡。
• 举例：
  • 使用假身份证、假户口本、假收入证明等材料,为自己或他人申请信用卡。
  • 冒用他人身份信息,为他人申请信用卡。
• 关键点：诈骗行为发生在“申领”环节，而不是“使用”环节，只要成功申领并实际使用,就可能构成犯罪。

定罪量刑标准

信用卡诈骗罪的严重程度取决于诈骗的“数额”。

根据最高人民法院、最高人民检察院的司法解释：

• 数额较大：

  • 标准：5000元以上不满5万元。
  • 刑罚：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

• 数额巨大：

  • 标准：5万元以上不满50万元。
  • 刑罚：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

• 数额特别巨大：

  • 标准：50万元以上。
  • 刑罚：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

注意：具体数额标准可能因地区经济发展水平略有不同,但上述是全国通用的基准。

与相关行为的区别

信用卡诈骗罪 vs. 普通诈骗罪

• 区别：信用卡诈骗罪是普通诈骗罪的“特殊罪名”，它利用了信用卡作为工具，法律对其有专门的规定，如果行为不构成信用卡诈骗罪（用虚假的借记卡诈骗），但符合普通诈骗罪的构成要件,则会以普通诈骗罪论处。

信用卡诈骗罪 vs. 逾期不还（民事纠纷）

• 核心区别：“非法占有目的”。
• 民事纠纷：持卡人确实有消费，但因资金周转困难、失业等原因，暂时无力偿还，没有逃避、赖账的恶意，银行会通过民事诉讼等方式追讨欠款，可能会产生高额罚息和影响个人征信,但不会坐牢。
• 刑事犯罪：持卡人从一开始就没有打算还钱，透支就是为了非法占有这笔钱，透支后失联、挥霍、改变联系方式等，银行在催收后,会启动刑事报案程序。

法律后果

一旦被认定为信用卡诈骗罪,后果非常严重：

1. 刑事责任：面临有期徒刑、拘役、罚金甚至没收财产。
2. 留下犯罪记录：将伴随终身，对子女的政审、就业（如考公、参军、进国企）等产生严重影响。
3. 巨额罚金：除了罚金，还欠银行的本金、利息、违约金等民事债务依然需要偿还。
4. 信用破产：个人征信报告会留下严重污点,未来几乎无法再从任何正规金融机构获得贷款或信用卡。

重要提醒

• 切勿以身试法：任何形式的信用卡诈骗都是高压线,切勿抱有侥幸心理。
• 合理使用信用卡：信用卡是便利的金融工具，不是“免费的钱”，请按时还款,维护良好的个人信用。
• 妥善保管个人信息：不要轻易泄露自己的身份证号、银行卡号、密码、验证码等信息,防止被他人冒用。
• 遇到困难及时沟通：如果确实无力偿还信用卡债务，应主动与银行联系，协商制定分期还款计划，而不是逃避,否则小问题会演变成大灾难。

如果您或您身边的人正面临信用卡债务问题，请务必寻求法律帮助或与银行积极沟通，选择合法途径解决，避免走上犯罪道路。