保险诈骗如何界定公私财物诈骗的界限？

摘要： 保险诈骗是诈骗罪的一种特殊形式，它属于刑法中“诈骗公私财物”的范畴，但因为其手段和对象的特殊性，刑法将其单独规定为一个罪名,并规定了更具体的量刑标准， 核心概念解析诈骗公私财物 (...

保险诈骗是诈骗罪的一种特殊形式，它属于刑法中“诈骗公私财物”的范畴，但因为其手段和对象的特殊性，刑法将其单独规定为一个罪名,并规定了更具体的量刑标准。

核心概念解析

诈骗公私财物 (诈骗罪)

这是一个总则性、概括性的罪名,是所有诈骗类犯罪的基础。

• 定义：指以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。
• 核心构成要件：
  1. 主观上：具有非法占有他人财物的直接故意。
  2. 客观上：
     • 实施了欺骗行为：比如编造谎言、伪造文件、设置骗局等。
     • 被害人产生了错误认识：因为欺骗行为,导致被害人信以为真。
     • 被害人基于错误认识“自愿”处分财产：被害人是在被骗的情况下,主动将财产交给行为人。
     • 行为人获得财产，被害人遭受损失。
• 法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条。
• 量刑：根据诈骗数额和情节严重程度，分为三个档次：
  • 数额较大：三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金。
  • 数额巨大或有其他严重情节：三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
  • 数额特别巨大或有其他特别严重情节：十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

保险诈骗 (保险诈骗罪)

这是一个分则性、具体性的罪名,专门针对保险领域的诈骗活动。

• 定义：指投保人、被保险人或者受益人，以非法获取保险金为目的，采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等手段，进行保险诈骗活动,数额较大的行为。

• 核心构成要件：

  
  （图片来源网络，侵删）
  1. 特殊主体：犯罪主体是特定的人，即投保人、被保险人或者受益人，普通人骗取保险金，可能构成诈骗罪，但如果他/她同时具备上述身份,则优先构成保险诈骗罪。
  2. 特殊手段：诈骗行为必须发生在保险合同的订立、履行或理赔过程中，并且手段具有行业特点，
     • 虚构根本不存在的保险标的（如给不存在的车投保车损险）。
     • 对发生的事故夸大损失程度（如小刮蹭谎称严重事故）。
     • 故意造成财产损失的保险事故（如故意制造车祸）。
     • 故意造成被保险人死亡、伤残或疾病（如为骗取寿险金而杀害被保险人）。
  3. 特殊目的：目的是为了骗取保险金。
  4. 法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十八条。

• 量刑：同样根据数额和情节分为三档,但起刑点和最高刑罚与普通诈骗罪不同：

  • 数额较大：五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金。
  • 数额巨大或有其他严重情节：五年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。
  • 数额特别巨大或有其他特别严重情节：十年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

  特别注意：如果保险诈骗行为同时构成故意杀人罪、故意伤害罪、放火罪、爆炸罪等其他犯罪的，法律规定数罪并罚。

两者的联系与区别

联系

1. 从属关系：保险诈骗罪是诈骗罪的特殊类型，它完全符合诈骗罪“虚构事实、隐瞒真相→被害人错误认识→处分财产→行为人获利”的基本逻辑结构。
2. 主观目的相同：两者都以“非法占有”为目的。
3. 行为本质相同：都是一种欺骗行为,旨在使对方陷入错误认识而交付财物。

区别

举例说明

案例1：普通诈骗

• 行为：张三谎称自己有内部渠道可以低价购买苹果手机,骗取李四5000元定金后失联。
• 定性：张三的行为构成诈骗罪，他不是保险合同的任何一方，骗取的是普通财物,手段是虚构事实。

案例2：保险诈骗

• 行为：王四给自己的车投保了车辆盗抢险，一个月后，他为了骗取保险金，将自己的车开到偏僻处烧毁,然后向保险公司谎称车辆被盗。
• 定性：王四的行为构成保险诈骗罪，他是投保人，骗取的是保险金，手段是故意制造保险事故（车辆自燃）。

案例3：想象一个边界情况

• 行为：赵五不是任何车辆的投保人或车主，但他得知一辆车已经投保，于是伙同他人将该车盗走,然后想通过伪造材料向保险公司骗取保险金。
• 定性：赵五的行为不构成保险诈骗罪，因为他不具备“投保人、被保险人、受益人”的身份，他的行为应定性为诈骗罪（以非法占有为目的，骗取保险公司财产）。

保险诈骗是诈骗罪在保险领域的“专属定制版”,理解两者的关键在于：

• 看身份：犯罪者是不是保险合同的当事人（投保人、被保人、受益人）？
• 看对象：骗取的是不是“保险金”？
• 看手段：是不是发生在保险理赔过程中,用了保险领域特有的骗保手段？

如果答案是肯定的，就优先适用保险诈骗罪；如果是否定的，则可能构成更广泛的诈骗罪。