信用卡诈骗与盗窃区别

摘要： 核心区别在于“手段”和“对象”的不同：盗窃罪：核心是“秘密窃取”，行为人直接窃取的是“财物”本身（信用卡本身是财物，卡里的钱是更直接的财物），信用卡诈骗罪：核心是“欺骗”，行为人通...

核心区别在于“手段”和“对象”的不同：

• 盗窃罪：核心是“秘密窃取”，行为人直接窃取的是“财物”本身（信用卡本身是财物，卡里的钱是更直接的财物）。
• 信用卡诈骗罪：核心是“欺骗”，行为人通过虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取的是“金融服务”（即银行或商户基于对卡主信用的信任而提供的支付、信贷等服务）。

下面我们从几个关键维度进行详细对比：

核心定义与行为方式

盗窃罪 (Theft)

• 定义：指以非法占有为目的，秘密窃取公私财物数额较大或者多次盗窃的行为。
• 行为方式：关键在于“秘密窃取”，行为人自认为不被财物的所有人、保管人或经手人发觉，而将财物转移。
• 信用卡场景下的盗窃：
  1. 盗窃信用卡本身：比如在别人包里偷走钱包，里面有信用卡，行为人直接窃取的是一张“财物”（卡片本身，以及卡片所代表的信用额度）。
  2. 窃取后直接使用：行为人捡到或偷到信用卡后，没有经过任何身份验证或授权过程，直接在ATM机上取现或在POS机上消费，这个过程对于银行和商户来说，是“秘密”发生的，因为行为人不是卡主，也没有经过任何授权程序。

信用卡诈骗罪 (Credit Card Fraud)

• 定义：指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为，它属于金融诈骗罪的一种。
• 行为方式：关键在于“欺骗”，行为人通过虚构事实、隐瞒真相，使银行或商户陷入错误认识，从而“自愿”交付财物或提供服务。
• 信用卡场景下的诈骗：
  1. 冒用他人信用卡：这是最典型的信用卡诈骗行为，行为人捡到或拾得他人信用卡后，冒充卡主身份，通过输入密码、签名等方式，骗取银行或商户信任，从而进行消费、取现等，这里的“欺骗”在于“你不是卡主，但你假装是卡主”。
  2. 使用伪造、变造的信用卡：行为人制作假卡或对真卡进行篡改，然后用这张假卡去消费，欺骗的是银行的支付系统，让其误以为这是一张真实有效的卡。
  3. 恶意透支：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，这里的欺骗在于“有还款能力却假装没有，或无意归还”，骗取银行的贷款。

核心区别对比表

一个关键的特殊情况：盗窃信用卡并使用

这是法律上一个非常重要的转化犯规定，也是最容易混淆的地方。

根据中国《刑法》第196条第3款的规定：

“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条（盗窃罪）的规定定罪处罚。”

这意味着： 如果你先实施了盗窃信用卡的行为（这本身已经构成了盗窃罪），然后又紧接着使用了这张卡，那么整个行为（盗窃+使用）统一被评价为盗窃罪，而不是数罪并罚（盗窃罪+信用卡诈骗罪）。

为什么这么规定？ 立法者认为，在这种情况下，“使用”行为是“盗窃”行为的自然延伸和后续发展，其本质目的和核心危害仍然是“秘密窃取”他人财物，社会危害性评价与单纯的盗窃更为接近，为了简化法律适用，避免对同一行为进行重复评价，直接按盗窃罪一罪处罚。

注意：

• “盗窃”必须是前提，如果你是捡到、骗到或者抢劫来的信用卡，然后使用，那就不能适用这条规定，而应根据具体情况认定为信用卡诈骗罪、抢劫罪等。
• “使用”必须紧接着“盗窃”，如果盗窃后隔了很久再使用，或者有其他中间行为，可能会被认定为数罪。

总结与通俗理解

为了更好地理解,我们可以用一个比喻：

• 盗窃罪：就像你潜入别人家，直接偷走了保险箱，保险箱（或里面的钱）就是你的目标。
• 信用卡诈骗罪：就像你捡到了别人家的门禁卡，然后冒充主人，骗过保安，进入小区并拿走了里面的东西，你欺骗的是保安的信任，利用的是门禁卡这个“信用凭证”。
• 盗窃信用卡并使用（按盗窃罪处理）：就像你潜入别人家，偷走了保险箱，然后当场用里面的钥匙打开了另一个更小的保险箱，拿走了里面的钱，开小保险箱这个“使用”行为，是你偷大保险箱这个“盗窃”行为的自然延续，所以整个算作一个盗窃行为。

最终结论：

区分信用卡诈骗与盗窃,关键看行为人获取财力的核心方式是“偷”还是“骗”。

• 如果核心是偷（偷卡、偷信息），那就是盗窃罪。
• 如果核心是骗（冒用身份、伪造信息），让银行或商户“上当”，那就是信用卡诈骗罪。
• 特别要记住“偷卡并当场用”这个特例，它算盗窃罪。