借贷诈骗罪认定标准是什么？

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摘要： “借贷诈骗罪”并不是一个独立的罪名，它通常包含在《中华人民共和国刑法》中的诈骗罪范畴内，具体是“贷款诈骗罪”或“合同诈骗罪”等，在实践中，我们讨论的“借贷诈骗罪”，主要是指行为人以...

“借贷诈骗罪”并不是一个独立的罪名，它通常包含在《中华人民共和国刑法》中的诈骗罪范畴内，具体是“贷款诈骗罪”或“合同诈骗罪”等，在实践中，我们讨论的“借贷诈骗罪”，主要是指行为人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取公私财物的行为。

以下是认定借贷诈骗罪的关键要素和详细分析：

核心认定标准：主客观相统一

认定一个行为是否构成借贷诈骗罪，必须同时考察主观和客观两个方面,二者缺一不可。

这是区分“借贷”与“诈骗”的最核心、最本质的区别，判断行为人是否具有“非法占有目的”，不能仅凭其口供,而应结合其具体行为进行综合判断。

以下几种情况,通常可以推定行为人具有非法占有的目的：

反之，如果行为人：

行为人在借贷过程中，必须实施了虚构事实、隐瞒真相的行为，使对方陷入错误认识而“自愿”交付财物。

常见的欺诈手段包括：

主体身份欺诈：伪造身份证、房产证、车辆行驶证等关键文件；冒用他人身份借款。
财务状况欺诈：夸大自己的收入、资产、公司实力，或伪造银行流水、公司财务报表,制造自己有能力偿还的假象。
借款用途欺诈：虚构投资项目、资金周转需求等，骗取借款,根本没有项目却声称需要一大笔钱启动项目。
担保物欺诈：用虚假的房产、车辆等作为抵押物,或提供虚假的担保人信息。
“套路贷”中的欺诈：在“套路贷”案件中，行为人往往以“小额贷款”为诱饵，通过“制造虚假流水”、“签订虚高借款合同”、“肆意认定违约”等手段，使借款人在实际上并未获得或获得很少资金的情况下，背负远高于实际借款的债务，这其中的“虚高合同”等行为就是典型的欺诈手段。

注意：在正常的民间借贷中，借款人也可能夸大自己的偿还能力以获得贷款，但如果其基本借款意图真实，最终无力偿还主要是由于经营风险等客观原因,一般不构成诈骗。

为了更清晰地理解,可以通过以下表格进行对比：

区别点	借贷诈骗罪（刑事犯罪）	民间借贷纠纷（民事案件）
主观目的	以非法占有为目的，根本不打算还钱。	以使用为目的，有真实的借款和还款意愿。
客观行为	使用虚构事实、隐瞒真相的欺诈手段，关键信息是假的。	借款过程基本真实，可能存在少量夸大，但核心事实（如身份、借款用途）是真实的。
款项处置	将借款用于挥霍、违法犯罪、或直接隐匿转移，导致资金无法收回。	将借款用于生产经营、生活消费等合法用途。
还款表现	获款后潜逃、失联、拒绝沟通，或明确表示不还。	因客观原因（如经营失败、生病）导致无力偿还，但仍在积极筹款，或愿意协商解决。
法律后果	承担刑事责任（坐牢），并处罚金。	承担民事责任（偿还本金、利息、违约金等）。

法院在审理此类案件时，不会仅凭单一证据下定论，而是会进行综合全案事实和证据进行判断,主要考量以下几点：

如果您作为出借人，怀疑自己遭遇了借贷诈骗,应采取以下措施：

立即收集和固定证据：
- 借款合同/借条：原件。
- 转账记录：银行流水、微信/支付宝转账截图。
- 沟通记录：微信、短信、通话录音（注意合法性）。
- 对方身份信息：身份证复印件、照片等。
- 证明欺诈行为的证据：如对方虚假的身份证明、虚假的资产证明、聊天记录中对方承认不想还钱等。
及时报警：这是最关键的一步，携带所有证据到当地公安机关经侦部门报案，说明情况，如果符合立案标准,公安机关会立案侦查。
提起民事诉讼：如果证据不足以构成刑事犯罪，但您确信对方有欺诈行为或恶意拖欠，可以先向法院提起民事诉讼，要求对方偿还借款，在诉讼过程中，如果发现对方涉嫌诈骗,可以向法院或检察院移送犯罪线索。