江西余干高利贷诈骗如何骗局？

摘要： 需要明确的是,“江西余干”本身并不等同于“高利贷诈骗”，但余干县（尤其是其黄金埠镇等地区）在过去一段时间内，确实因为一些涉黑涉恶的“套路贷”和高利贷团伙而声名狼藉，成为了全国范围内...

需要明确的是,“江西余干”本身并不等同于“高利贷诈骗”，但余干县（尤其是其黄金埠镇等地区）在过去一段时间内，确实因为一些涉黑涉恶的“套路贷”和高利贷团伙而声名狼藉，成为了全国范围内打击非法金融活动的重点区域之一。

这并非指余干所有人都参与其中,而是指一些有组织的犯罪团伙利用高利贷和诈骗手段，在当地乃至周边地区造成了恶劣的社会影响。

事件背景：为何是“余干”？

余干县位于江西省东北部,鄱阳湖东南岸，在过去，余干之所以成为高利贷诈骗的重灾区，主要有以下几个原因：

1. 历史原因与“民间借贷”传统：在中国很多农村地区，民间借贷（私人之间的借钱）有很长的历史，余干也不例外，一些人有从事民间借贷的习惯，这为后来的“高利贷”提供了土壤。
2. 经济下行与资金需求：随着经济发展放缓，许多中小企业主、个体户或急需用钱的普通民众，从银行等正规渠道难以获得贷款，转而寻求民间资金，给了高利贷团伙可乘之机。
3. 组织化与产业化：余干的一些高利贷团伙并非零散的个人，而是形成了高度组织化、产业化的犯罪集团，他们有明确的分工，包括：
   • “放贷人”：负责寻找目标、签订合同。
   • “催收团队”：负责暴力或软暴力催收。
   • “虚假诉讼”团队：利用法律漏洞，通过法院出具合法的判决文书，为后续的财产转移铺路。
4. 与黑恶势力勾结：许多高利贷团伙与黑社会性质组织（“黑恶势力”）深度结合，他们通过暴力、威胁、骚扰等手段，迫使借款人及其家人屈服，甚至实施非法拘禁、故意伤害等严重犯罪。

常见的“套路”与诈骗手法

余干的高利贷诈骗团伙通常采用一套精心设计的“组合拳”，让借款人一步步陷入无法自拔的深渊，这些手法被俗称为“套路贷”。

诱饵与圈套

• 无抵押、低利息宣传：以“无需抵押”、“当天放款”、“利息极低”等为诱饵，吸引急需用钱的受害者。
• 签订虚假合同：合同金额远高于实际借款金额，你借10万，合同上可能写成15万或20万，或者，以“服务费”、“手续费”、“保证金”等名义，预先扣除一部分，实际到手远少于合同金额。
• 制造银行流水：为了让合同“看起来”合法，他们会通过银行转账给你一笔钱（比如15万），然后立刻让你取现或转账回来5万，但合同上只写你收到了15万，这样一来，从证据上看，你就是欠了15万。

肆意认定违约

• 设置苛刻条款：合同中设置各种模糊不清、极易违约的条款，如“每日必须还款”、“不得失联”、“不得将借款用于赌博”等。
• 故意制造违约：一旦借款人还款稍有延迟，催收团队就会立刻上门，声称你“严重违约”，并要求你支付高额的“违约金”、“罚息”，这些费用利滚利，会迅速形成一个天文数字。

暴力与软暴力催收

• 直接暴力：上门威胁、恐吓、殴打、非法拘禁借款人及其家人。
• 软暴力：在借款人家门口泼油漆、堵锁眼、贴“欠钱不还”的大字报；频繁拨打骚扰电话，骚扰其工作单位、亲戚朋友、学校老师，制造巨大的精神压力，让你“社会性死亡”。

虚假诉讼与“合法”诈骗

这是最关键、最阴险的一步，他们利用前期伪造的、对自己有利的证据，向法院提起民事诉讼。

• 证据链完整：他们手上有看似合法的借款合同、银行转账流水、催收记录等，形成一个完整的证据链。
• 法院缺席判决：由于受害者害怕报复，或者被催收搞得心力交瘁，往往不敢出庭应诉，法院在被告缺席的情况下，很可能依据原告提供的证据做出判决。
• 强制执行：拿到法院的判决书后，他们就“师出有名”，可以申请法院强制执行，查封、冻结、拍卖借款人的房产、车辆、工资等财产，受害者不仅损失了财产，还背上了合法的“债务”，维权之路变得异常艰难。

政府的打击行动与成果

针对余干等地猖獗的非法金融活动,国家层面和江西省、上饶市、余干县各级政府开展了多次专项打击行动。

• “扫黑除恶”专项斗争：余干的高利贷团伙是“扫黑除恶”专项斗争的重点打击对象，许多横行一方的“黑老大”及其团伙成员被绳之以法。
• 典型案例：余干县曾公开宣判多起涉黑涉恶案件，其中就包括利用“套路贷”实施诈骗、非法讨债的犯罪团伙，主犯被判处重刑，团伙成员也分别获刑，并处以巨额罚金，追缴非法所得。
• 整顿金融秩序：政府加强了对民间借贷的监管，明确了高利贷的法律红线（根据最新司法解释，民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），并对从事非法金融活动的公司和个人进行清查和取缔。

给普通民众的警示与建议

1. 远离非法借贷：尽量通过银行、持牌消费金融公司等正规渠道借款，不要相信任何“无抵押、低利息、快放款”的宣传，天上不会掉馅饼。
2. 仔细阅读合同：在签订任何借款合同前，务必逐字逐句阅读，看清楚所有条款，特别是关于利息、手续费、违约金的规定，对任何不合理、看不懂的条款，坚决要求修改或拒绝签字。
3. 保留所有证据：如果不幸陷入此类骗局，一定要保留好所有证据，包括：
   • 借款合同、借条
   • 银行转账记录、微信/支付宝转账截图
   • 催收人员的电话录音、短信、微信聊天记录
   • 被威胁、骚扰的照片、视频
4. 及时报警，寻求法律帮助：
   • 遇到暴力催收：立即拨打110报警，保护自己的人身安全。
   • 意识到被骗：不要因为害怕而沉默，应尽快向公安机关报案，并咨询专业律师。
   • 遭遇虚假诉讼：积极应诉，向法庭出示你掌握的真实证据，揭露对方的犯罪行为，这是你维护自身权益的最后一道防线。

“江西余干放高利贷诈骗”是一个由特定历史、经济和社会环境催生的严重社会问题，它通过“套路贷”的形式，将民间借贷异化为一种有组织的诈骗和暴力犯罪，虽然经过强力打击，该现象已得到有效遏制，但其教训深刻，提醒我们必须时刻保持警惕，远离非法金融活动，并学会用法律武器保护自己。