非法吸存与诈骗，关键区别在哪？

摘要： 行为人是否具有“非法占有”的目的，下面我们从多个维度进行详细对比，核心区别：主观目的不同（这是最根本的区别）特征非法吸收公众存款罪集资诈骗罪（诈骗罪的一种）主观目的以“占用”资金为...

行为人是否具有“非法占有”的目的。

下面我们从多个维度进行详细对比。

核心区别：主观目的不同（这是最根本的区别）

通俗比喻：

• 非法吸收公众存款：就像一个餐厅老板，看到生意好，但资金周转不开，于是向邻居们借钱，承诺给利息，想用这笔钱扩大店面、增加食材，等生意火了再还钱，他有真实的经营意图。
• 集资诈骗：就像一个骗子，编造一个“稳赚不赔”的“投资项目”（比如一个不存在的海外金矿），骗取大家的投资款，他拿到钱后，立刻把钱转移到国外，挥霍一空，根本没想过要还钱。

其他主要区别对比

为了更清晰地理解,我们可以从以下几个法律要件进行对比：

司法实践中的判断标准

在司法实践中,法院如何判断行为人是“占用”还是“非法占有”呢？通常会综合考察以下因素：

1. 资金用途：这是最关键的证据，资金是否被用于承诺的生产经营活动？是否被肆意挥霍、转移、隐匿？是否用于偿还个人债务？资金流向是否清晰、合理？
2. 后续行为：
   • 是否携带集资款潜逃？这是典型的“非法占有”表现。
   • 是否肆意挥霍集资款？如购买豪车、豪宅、奢侈品，进行高消费娱乐等。
   • 是否将集资款用于违法犯罪活动？如贩毒、赌博等。
   • 是否抽逃、转移资金、隐匿财产？
   • 是否隐匿、销毁账目或搞假破产、假倒闭？
3. 经营状况：集资项目是否真实存在？项目本身是否有盈利能力？公司是否有实际的经营活动？如果项目本身就是虚构的，或者经营状况极差，但仍在高息吸储，则更倾向于诈骗。
4. 集资款的清偿情况：在案发后，行为人是否积极筹措资金、变卖资产来偿还集资人？如果没有任何还款意愿和行动，则支持“非法占有”的认定。
5. 对集资款的态度：行为人是否将集资款视为自己的个人财产随意支配？

总结与联系

重要提示： 这两个罪名在实践中界限有时比较模糊，尤其是在一些“庞氏骗局”中，行为人一开始可能确实想用后吸收的资金支付先前的本息（占用），但随着规模扩大，窟窿越来越大，最终演变成纯粹为了骗取新钱来填补旧账，此时其主观目的就发生了质变，可能被认定为集资诈骗罪。

如果您或身边的人遇到相关问题,强烈建议立即咨询专业的刑事律师，因为案件定性直接关系到罪名的成立和最终的量刑。