南京米来是诈骗公司吗

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摘要： 南京米来”是否为诈骗公司，目前没有一个官方的、绝对的“是”或“否”的定论，根据网络上大量的用户反馈、投诉信息以及其运营模式的分析，它被广泛认为是具有高度欺诈和传销性质的“套路贷”或...

南京米来”是否为诈骗公司，目前没有一个官方的、绝对的“是”或“否”的定论，根据网络上大量的用户反馈、投诉信息以及其运营模式的分析，它被广泛认为是具有高度欺诈和传销性质的“套路贷”或“高利贷”公司，风险极高，需要极度警惕。

（图片来源网络，侵删）

以下是综合各方信息后，对“南京米来”的详细分析：

主要争议点和风险特征

“套路贷”和高利贷嫌疑
- 砍头息：这是最核心的指控，许多用户反映，他们申请了例如1万元的贷款，但实际到账可能只有7000或8000元，剩下的钱被以“服务费”、“手续费”、“保证金”等名义预先扣除,这意味着你从一开始就背负了高额的债务。
- 畸高的利率：其综合年化利率（APR）远超国家法律规定的上限（目前是LPR的4倍，约为14%），通过各种费用和利息计算，实际年化利率可能高达100%、200%甚至更高,属于典型的高利贷。
- 阴阳合同：签订的合同可能与实际放款金额、利率不符，一旦发生纠纷,对方会利用合同上的漏洞进行威胁。
暴力催收和骚扰
- 这是对借款人影响最恶劣的一点，一旦借款人逾期，催收团队会采取各种非法手段：
  - 电话轰炸：对借款人本人进行“呼死你”式的电话骚扰。
  - 通讯录轰炸：非法获取借款人的手机通讯录，对其家人、朋友、同事、老板进行电话骚扰和辱骂，散播谣言,施加压力。
  - P图侮辱：将借款人的照片P成不雅图片，并配上侮辱性文字,通过社交软件群发给其联系人。
  - 上门威胁：虽然不常见，但部分地区也存在上门威胁、恐吓的情况。
- 这些行为严重侵犯了个人隐私和名誉,给借款人及其家人带来巨大的精神压力和困扰。
涉嫌传销模式
（图片来源网络，侵删）

“南京米来”不仅放贷，还有一个推广或“代理”体系，用户可以通过邀请他人注册或贷款来获得提成，这种模式具有明显的传销特征：以发展下线为主要盈利方式，而不是提供真实的产品或服务，这使得公司能够快速扩张,并将风险转嫁给更多的受害者。
虚假宣传和诱导

其广告通常宣传“无抵押、秒到账、低利息”，吸引那些急需用钱或金融知识薄弱的人群，但在实际操作中，这些承诺往往无法兑现,各种隐藏费用和霸王条款才随之而来。

用户反馈和投诉情况

在各大投诉平台（如黑猫投诉、聚投诉、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心）上，搜索“南京米来”或“米来花”（其旗下的一款贷款产品），可以看到成千上万条投诉,内容主要集中在：

被收取高额砍头息和费用。
利率过高,无力偿还。
遭遇暴力催收,通讯录被爆。
个人信息被泄露。

如何判断和应对

如果你正在考虑或已经与“南京米来”发生了关系,请务必注意以下几点：

如果你还没有借款：

坚决远离：无论它宣传得多么诱人，都不要尝试，市面上正规的、合规的贷款平台非常多,完全没有必要去触碰这种高风险的公司。
核实资质：可以通过“国家企业信用信息公示系统”等官方渠道查询公司信息,但更重要的是看其业务模式是否符合金融法规。

如果你已经借款：

停止以贷养贷：这是最重要的一步，不要为了还清一个高利贷而去借另一个,这会让你陷入无底的债务深渊。
保留所有证据：保存好所有借款合同、转账记录、催收电话录音、短信截图、聊天记录等,这些都是你维权的核心证据。
计算实际利率：根据实际到账金额和应还总额，计算出真实的年化利率，如果超过法定上限（LPR的4倍），那么超出部分的利息是无效的,你不需要偿还。
明确还款义务：你只需要偿还本金和法定上限内的利息，对于砍头息和各种不合规的“服务费”,你有权拒绝偿还。
应对暴力催收：
- 不要理会威胁：催收人员的言语威胁通常是虚张声势,不要被吓倒。
- 明确告知对方：你可以明确告知对方，其催收行为已违法,你只愿意在法律框架内解决问题。
- 向平台投诉：向贷款平台的官方客服渠道投诉其暴力催收行为。
- 报警处理：如果催收行为涉及恐吓、侮辱、人身威胁等，请立即拨打110报警。
- 向监管部门举报：
  - 中国互联网金融协会：可以通过其官网或官方渠道举报。
  - 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：专门受理网络不良信息举报。
  - 地方金融监督管理局/银保监会：这是金融行业的监管部门。
寻求法律援助：如果情况严重，可以咨询律师,通过法律途径维护自己的合法权益。