信用卡诈骗案立案标准具体金额是多少？

摘要： 信用卡诈骗案的立案标准主要依据《中华人民共和国刑法》和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等相关法律法规，核心立案标准可以分为两...

信用卡诈骗案的立案标准主要依据《中华人民共和国刑法》和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等相关法律法规。

核心立案标准可以分为两大类：“数额标准”和“情节标准”，只要符合其中任何一类，公安机关就应当立案侦查。

核心立案标准

数额标准（最常见）

这是最主要的立案依据,根据司法解释，信用卡诈骗活动达到以下“数额较大”的起点，即可立案。

• 数额较大：
  • 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的。
  • 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，数额在5000元以上不满5万元的。

简单解释：

• 如果是“恶意透支”（即你自己的信用卡还不上钱了），欠款本金达到1万元，银行报案后，公安机关就应立案。
• 如果是其他类型的诈骗（比如用假卡、用别人的卡），涉案金额达到5000元，公安机关就应立案。

注意：

• 这里的“数额”指的是本金，不包括利息、滞纳金、手续费等银行收取的费用。
• “恶意透支”的认定有更复杂的条件，我们会在下面详细说明。

情节标准（无需达到数额较大）

在某些情况下,即使诈骗金额没有达到上述“数额较大”的标准，但如果情节严重，同样可以立案。

根据司法解释,以下行为可以认定为“情节严重”，立案标准为“数额巨大”（10万元以上不满100万元）的一半，即5万元以上：

• 明知是伪造的信用卡而持有、运输的；
• 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量累计在10张以上的；
• 非法持有他人信用卡，数量累计在5张以上的；
• 使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
• 出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

简单解释：

• 你手上没有伪造的卡,但运输了10张以上的假空白卡，就可能立案。
• 你非法持有5张以上别人的信用卡，也可能立案。
• 你用假身份证办信用卡，无论是否成功，都可能立案。

关键概念详解：“恶意透支”

“恶意透支”是信用卡诈骗案中最常见的一种形式，也是普通人最容易触雷的地方，它的认定有四个严格条件，必须同时满足才能构成：

超过规定期限

• 你在信用卡的最后还款日之后，没有按时还款。

经发卡银行两次有效催收

• “两次有效催收”是关键，银行必须通过电话、信函、上门、司法途径等方式向你催收，并且要有记录证明。
• 这两次催收之间需要有一定的时间间隔,不能是同一天连续打两个电话。
• 如果银行找不到你（比如电话停机、地址不详），导致无法催收，那么时间计算可能会暂停，直到银行找到你为止。

超过三个月仍不归还

• 从第一次有效催收之日开始计算，超过三个月，你仍然没有归还欠款。

非法占有目的

• 这是认定“恶意透支”的核心主观意图，银行需要证明你从一开始就没有打算还钱，而是想非法占有这笔钱，以下情况可以被认定为“非法占有目的”：
  • 明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； (失业、负债累累还继续透支)
  • 肆意挥霍透支的资金，无法归还的； (透支资金用于赌博、高消费等)
  • 透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
  • 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
  • 使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
  • 其他非法占有资金，拒不归还的行为。

恶意透支”的立案逻辑： 你欠了银行1万元以上，并且银行已经催收了你超过3个月，而你仍然不还，同时银行有证据证明你从一开始就没想还钱（即有“非法占有目的”），只要这几个条件都满足，公安机关就应当以信用卡诈骗罪立案。

立案后的量刑标准

立案后,法院会根据诈骗数额和情节严重程度进行量刑：

• 数额较大（1万-10万）或者有其他严重情节的：

  • 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

• 数额巨大（10万-100万）或者有其他特别严重情节的：

  • 处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

• 数额特别巨大（100万以上）或者有其他特别严重情节的：

  • 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

给持卡人的重要建议

1. 理性消费，按时还款： 这是最根本的解决办法，如果遇到困难，应主动与银行沟通，尝试协商分期还款或个性化分期，避免被认定为“恶意透支”。
2. 妥善保管信用卡： 不要将信用卡借给他人使用，防止卡片信息被复制或被盗刷。
3. 警惕电信诈骗： 不要轻易相信任何自称银行或公安机关，要求你转账、验证码的电话或短信。
4. 一旦逾期，积极沟通： 如果确实无力偿还，不要失联、不要逃避，主动联系银行说明情况，表达还款意愿，争取达成新的还款协议，这可以在一定程度上证明你没有“非法占有目的”。
5. 了解法律后果： 不要抱有侥幸心理，信用卡诈骗是刑事犯罪，一旦留下案底，对个人未来的就业、信贷、子女等都可能产生严重影响。

最后提醒： 法律条文和司法解释可能会更新，以上信息基于当前有效的规定，如果您遇到具体问题，强烈建议咨询专业律师以获得最准确的法律意见。