贷款诈骗罪的追诉标准

摘要： 需要明确的是,中国的刑法体系中，并没有一个单独的“追诉标准”法典，所谓的“追诉标准”，主要是指由最高人民检察院和公安部联合发布的、用于指导公安机关和检察院立案侦查和审查起诉的立案标...

需要明确的是,中国的刑法体系中，并没有一个单独的“追诉标准”法典，所谓的“追诉标准”，主要是指由最高人民检察院和公安部联合发布的、用于指导公安机关和检察院立案侦查和审查起诉的立案标准，对于贷款诈骗罪，其追诉标准主要体现在《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称《立案追诉标准（二）》）中。

以下是贷款诈骗罪追诉标准的详细说明：

核心立案追诉标准（金额标准）

根据《立案追诉标准（二）》第五十条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在一万元以上的，应予立案追诉。

核心要点解读：

1. 金额门槛：一万元人民币。

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 这是启动刑事司法程序的“最低门槛”，只要诈骗的贷款金额达到或超过1万元，公安机关就应当立案侦查。
   • 注意：这里的“数额”指的是实际骗取的贷款金额，而不是申请的贷款金额，申请了10万，但实际到手后因为被发现等原因只用了5万，那么诈骗金额就是5万。

2. “以非法占有为目的”是定罪的关键。

   • 这是贷款诈骗罪与普通的贷款纠纷（如骗取贷款罪）最根本的区别，仅仅“骗取”贷款不一定构成贷款诈骗罪，关键要看行为人是否具有“非法占有”的目的。
   • 司法实践中,认定“以非法占有为目的”通常结合以下具体情形进行综合判断（根据《刑法》第一百九十三条和司法解释）：
     • 编造引进资金、项目等虚假理由的：伪造虚假的投资项目合同或政府批文来骗取贷款。
     • 使用虚假的经济合同的：与根本不存在的公司签订虚假的购销合同。
     • 使用虚假的证明文件的：伪造公司财务报表、银行流水、收入证明、产权证明等。
     • 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的：用一套房产同时向多家银行抵押贷款，或者伪造房产证进行抵押。
     • 以其他方法诈骗贷款的：这是一个兜底条款，涵盖了其他具有欺骗性质且意图非法占有贷款的行为。

“以非法占有为目的”的具体认定情形

除了上述编造理由、使用虚假文件等行为外，司法解释还列举了一些可以推定行为人具有“非法占有为目的”的情形，这些情形下，即使金额未达到1万元，也可能构成犯罪，或者作为定罪的重要依据：

1. 贷款后携款潜逃的：这是最典型的表现，行为人骗取贷款后，直接消失，逃避还款义务。
2. 将贷款肆意挥霍，致使贷款无法归还的：将贷款用于高风险赌博、奢侈消费等，而不是用于正常的经营活动，导致到期无法偿还。
3. 使用贷款进行违法犯罪活动的：将贷款用于贩毒、走私、非法集资等。
4. 改变贷款用途，将贷款用于高风险投资，造成重大亏损，无法归还的：将用于企业正常流动资金的贷款挪去炒股、炒期货，并导致血本无归。
5. 抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还贷款的：在银行即将催收时，将公司资产转移到个人名下或他人账户下，制造“无力偿还”的假象。
6. 隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还贷款的：通过假破产程序来合法地逃避银行的债务追索。
7. 其他非法占有贷款、拒不归还的情形。

贷款诈骗罪的量刑标准（刑罚档次）

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪的刑罚根据诈骗数额和情节严重程度分为两个档次：

第一档：数额较大

• 标准：诈骗数额一万元以上不满一百万元。
• 刑罚：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 立案标准：主要就是这一档的“一万元以上”。

第二档：数额巨大或者有其他严重情节

• 标准：
  1. 诈骗数额一百万元以上。
  2. 或者,诈骗数额虽未达到一百万元，但属于其他严重情节，这里的“其他严重情节”通常指在“以非法占有为目的”的认定情形中，手段恶劣、造成银行特别重大损失或在社会上造成特别恶劣影响等。
• 刑罚：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

第三档：数额特别巨大或者有其他特别严重情节

• 标准：
  1. 诈骗数额五百万元以上。
  2. 或者,诈骗数额虽未达到五百万元，但属于其他特别严重情节。
• 刑罚：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

与“骗取贷款罪”的区别

实践中,贷款诈骗罪很容易与骗取贷款罪（刑法第一百七十五条之一）混淆，二者的核心区别在于主观目的：

简单来说：

• 贷款诈骗罪：骗了钱就是想占为己有，不打算还，这是“诈骗”。
• 骗取贷款罪：通过欺骗手段拿到了贷款，但主观上还是想还钱的，只是因为经营失败等原因最终还不上，或者虽然没造成实际损失，但骗取行为次数多、情节恶劣，这是“骗取”。

1. 核心门槛：贷款诈骗罪的刑事立案追诉标准是诈骗数额1万元以上。
2. 定罪核心：必须证明行为人具有“以非法占有为目的”，这是区分罪与非罪、此罪与彼罪的关键。
3. 量刑阶梯：根据数额（1万、100万、500万）和情节严重程度，分为三个量刑档次，刑罚逐步加重。
4. 注意区别：务必将其与主观上没有非法占有目的的“骗取贷款罪”区分开来。

重要提示：以上信息为法律知识普及，不构成正式的法律意见，具体案件的处理非常复杂，需要结合全部证据由司法机关进行专业判断，如果您或您身边的人遇到相关法律问题，请务必咨询专业的刑事律师。