银行卡被盗刷是诈骗吗

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摘要： 这是一个非常好的问题,答案是：银行卡被盗刷，其根源绝大多数情况下是诈骗行为，但具体到每一笔交易，其法律定性可能有所不同，我们可以从几个层面来理解这个问题：盗刷行为本身是“果”，而诈...

这是一个非常好的问题,答案是：银行卡被盗刷，其根源绝大多数情况下是诈骗行为，但具体到每一笔交易，其法律定性可能有所不同。

（图片来源网络，侵删）

我们可以从几个层面来理解这个问题：

盗刷行为本身是“果”，而诈骗是“因”

银行卡被盗刷,指的是你卡里的钱在你不知情、未同意的情况下被别人转走或消费了，这个“盗刷”行为的发生，几乎总是因为诈骗分子先通过某种手段窃取了你的银行卡信息或密码。

盗刷是诈骗行为直接导致的结果，没有前期的诈骗，就不可能有后续的盗刷。

这些才是我们通常意义上所说的“诈骗”：

（图片来源网络，侵删）

钓鱼网站/诈骗链接： 你收到一条短信或邮件，伪装成银行、支付平台、航空公司等，声称“账户异常”、“积分兑换”、“航班取消”，诱导你点击一个假的链接，这个链接会要求你输入银行卡号、密码、验证码等信息，骗子一旦获取，就可以进行盗刷。
木马病毒/恶意App： 你下载了非官方渠道的App，或在手机上点击了恶意链接，导致手机被植入木马病毒，这些病毒可以窃取你手机里存储的银行卡信息、截取你的短信验证码（这是盗刷的关键）。
电信诈骗（冒充公检法、客服等）： 骗子通过电话冒充警察、银行客服或商家，以“涉嫌洗钱”、“账户需要冻结”、“商品质量问题需要退款”等为由，通过恐吓、诱导等方式，让你将钱款转移到他们所谓的“安全账户”，或者骗取你的银行卡信息和验证码。
信息泄露： 你的银行卡信息可能在某些不安全的网站注册、被商家后台数据库泄露、或者在刷卡时被POS机或ATM机上的盗刷器（盗码器）窃取。
社交工程诈骗： 骗子通过社交软件（如微信、QQ）冒充你的亲友、老板等，以“急需用钱”、“代付”等理由，骗你转账。

当盗刷发生后,这笔交易在法律上可能被定性为以下几种情况，这直接关系到你能否追回损失：

根据中国法律,冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大的，就构成“信用卡诈骗罪”。

法律依据： 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条。
关键点： 信用卡必须是你“真实持有”的，但骗子是“冒用”你的身份信息（卡号、有效期、CVV码、密码/验证码）进行消费或取现，这完全符合信用卡诈骗罪的构成要件。
信用卡被盗刷，是典型的信用卡诈骗行为。

借记卡（储蓄卡）盗刷的法律定性比信用卡要复杂一些，因为它不直接对应一个“借记卡诈骗罪”，但它的性质同样是诈骗，通常被认定为：

盗窃罪： 这是最常见的定性，骗子通过窃取你的信息和密码，非法占有你的资金，这符合盗窃罪的构成要件，盗窃的是你的财产（钱），而不是卡片本身。
诈骗罪： 如果骗子是通过虚构事实、隐瞒真相的方法（如上面提到的钓鱼网站、冒充客服等）让你“自愿”交出信息或转账，那么也可能被定性为诈骗罪。
信用卡诈骗罪的扩大解释： 在司法实践中，对于使用伪造、变造的信用卡，或者以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗的，也适用信用卡诈骗罪，对于盗刷他人真实借记卡的行为，很多司法判例会参照信用卡诈骗罪的思路来处理，因为其行为模式和危害性是相似的。

核心结论： 无论定性为盗窃罪还是诈骗罪，借记卡盗刷本质上都是一种刑事犯罪，是诈骗分子通过非法手段窃取你财产的行为。

第一步：立即挂失！
- 立刻拨打银行官方客服电话，口头挂失你的银行卡，阻止损失进一步扩大，这是最最紧急的一步！
- 如果情况紧急,也可以先通过手机银行或网上银行APP操作，或者就近找ATM机或银行柜台办理。
第二步：报警！
- 拿着你的身份证和银行卡,到就近的派出所报案，并获取《报案回执》，这是后续向银行索赔、证明你遭遇盗刷的关键证据。
第三步：收集证据，联系银行申诉。
- 交易记录： 打印银行流水，清晰地标出被盗刷的每一笔交易。
- 证明你不在场/未消费： 这是证明盗刷的关键！
  - 消费时你在国外/外地： 提供你的护照出入境记录、机票、火车票、酒店入住记录等。
  - 消费时你在家： 提供能证明你当时位置的证据，如小区监控录像、与朋友的聊天记录（显示你当时在本地）、工作单位的打卡记录等。
- 向银行提交申诉： 携带所有证据（报案回执、交易记录、不在场证明等）到银行柜台，要求对盗刷交易进行拒付或撤销。
第四步：寻求法律途径。
- 如果银行拒绝赔偿,你可以向银保监会（现为国家金融监督管理总局）投诉。
- 最后的途径是向法院提起诉讼，要求银行承担因未尽到安全保障义务而给你造成的损失。