保险诈骗罪预备和未遂

摘要： 我们明确一下保险诈骗罪的基本定义，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，保险诈骗罪是指以非法获取保险金为目的，采用虚构保险事故、制造保险事故、夸大损失程度等手段，向保险公...

我们明确一下保险诈骗罪的基本定义。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，保险诈骗罪是指以非法获取保险金为目的，采用虚构保险事故、制造保险事故、夸大损失程度等手段，向保险公司骗取保险金,数额较大的行为。

保险诈骗罪的预备 (Preparation for Insurance Fraud)

定义

犯罪预备是指为了实施犯罪，准备工具、制造条件的行为，在保险诈骗罪中，预备行为是指行为人已经开始了为骗取保险金而进行的准备活动，但尚未着手实施核心的、直接的骗保行为（即尚未向保险公司提出索赔请求）。

主要表现形式

保险诈骗的预备行为通常包括但不限于以下几种：

• 准备虚假的证明材料：

  
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  • 伪造、变造身份证明、财产所有权证明、医疗诊断证明、鉴定结论等。
  • 虚构不存在的被保险人、投保人或受益人。
  • 制作虚假的事故现场照片、视频或证人证言。

• 制造或准备“事故”条件：

  • 为了日后制造虚假的保险事故，而购买或准备用于犯罪的工具（如用于纵火的助燃剂、用于制造碰撞的车辆等）。
  • 与同伙预谋,策划虚假事故的具体流程和分工。
  • 选择合适的作案时间、地点和目标。

• 与外部人员通谋：

  联系医院、鉴定机构或公估公司的内部人员，请求他们协助出具虚假的证明文件，如果对方同意并开始准备，即使对方还未出具文件,也属于预备行为。

• 收集信息，物色目标：

  • 详细研究某保险产品的条款,寻找可以利用的漏洞。
  • 物色一个健康状态不佳但尚未达到理赔标准的老人,计划在他去世后伪造遗嘱或受益人身份来骗取身故保险金。

法律特征与认定关键点

• 主观上： 行为人已经具有明确的骗取保险金的直接故意。
• 客观上： 行为人已经开始实施犯罪的准备活动，但这些活动本身不能直接导致骗取保险的结果，伪造一份假病历本身不会让保险公司打款，只有拿着这份假病历去索赔，才会进入“着手”阶段。
• 尚未着手： 这是区分预备和未遂（着手）的核心标志，在保险诈骗中，“着手”的标志通常是向保险公司提交理赔申请或提出索赔要求。

处罚

根据《刑法》第二十二条的规定：

“对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、处罚、减轻或者免除处罚。”

要点解读：

• “可以”而非“应当”： 法官有自由裁量权，对于预备行为的社会危害性较小、情节显著轻微的,可能免除处罚。
• “比照既遂犯”： 法官会先按照保险诈骗罪既遂（成功骗取保险金）的法定刑来量刑，然后再考虑从轻、减轻或免除处罚。
• 举例： 张某为了骗取车险，故意将自己的车撞坏，并伪造了一份与真实事故无关的第三方责任认定书，准备第二天去保险公司索赔，在去保险公司之前被查获，张某的行为就属于保险诈骗罪的预备，法院会根据其准备行为的性质、涉案金额（车辆损失金额）、情节等，在保险诈骗罪的法定刑（数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金）基础上，予以从轻、减轻或免除处罚。

保险诈骗罪的未遂 (Attempted Insurance Fraud)

定义

犯罪未遂是指行为人已经着手实行犯罪，由于其意志以外的原因，而未能得逞，在保险诈骗罪中，未遂是指行为人已经向保险公司提出了虚假的索赔请求，但由于其意志以外的原因,最终未能成功骗取到保险金。

主要表现形式

未遂的核心在于“已经着手”,即开始了骗保的实行行为。

• 提交虚假理赔材料：

  • 已经将伪造的病历、鉴定报告、事故证明等材料提交给保险公司理赔部门。
  • 已经在理赔申请表上填写了虚假信息并提交。

• 进行虚假陈述：

  在与保险公司理赔人员沟通时,已经对虚构的保险事故或夸大的损失程度进行了口头陈述。

• 未能得逞：

  • 保险公司通过审核发现了材料的疑点，识破了骗局,从而拒绝了理赔。
  • 在保险公司支付款项前，由于被保险公司发现、被公安机关抓获或其他意外情况,导致保险金最终没有被骗到手。

法律特征与认定关键点

• 主观上： 同样具有明确的骗保故意。
• 客观上： 已经实施了刑法分则规定的实行行为（即“向保险公司骗取保险金”的行为）。提交虚假索赔材料是关键的“着手”标志。
• 未得逞： 骗取保险金的犯罪目的没有实现,这是区分未遂和既遂的标志。
• 意志以外的原因： 未能得逞不是行为人主动放弃，而是遇到了他无法克服的障碍，保险公司调查人员经验丰富，一眼看穿破绽；或者同伙在行动前被警察抓获。

处罚

根据《刑法》第二十三条的规定：

“对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。”

要点解读：

• “可以”而非“应当”： 同样是法官的自由裁量权。
• “比照既遂犯”： 法官先按既遂犯的法定刑量刑,再考虑从轻或减轻处罚。
• 与预备的区别： 未遂的社会危害性通常大于预备，因为它已经进入了直接侵害法益的阶段（已经开始向保险公司实施欺诈）,因此处罚上一般会比预备犯更重一些。
• 举例： 李某为骗取重疾险金，购买了一份假的高额医疗发票和诊断证明，并亲自前往保险公司柜台提交理赔申请，在柜台工作人员核验发票真伪时，发现发票号码异常，随即报警，李某被当场抓获，李某的行为就属于保险诈骗罪的未遂，法院会根据其申请理赔的金额、是否造成保险公司实际审查成本等，在保险诈骗罪的法定刑基础上,予以从轻或减轻处罚。

预备与未遂的核心区别总结

一个需要注意的例外情况：着手点的特殊认定

在某些情况下，如何界定“着手”可能会变得复杂，行为人通过邮寄方式向保险公司提交虚假理赔材料，是当他写好信封、贴上邮票时算着手，还是当他把信投入邮筒时算着手,还是当保险公司收到信时算着手？

通说认为，将信件投入邮筒时，就视为行为人已经着手实施犯罪，因为此时，将虚假信息传递给对方的关键行为已经完成，剩下的只是时间和程序问题,骗保的风险已经实际产生。

理解保险诈骗罪的预备和未遂，关键在于把握“着手”这一分界线。是否已经向保险公司提出了虚假的索赔请求，是区分二者的核心标准，预备犯因为尚未进入实行阶段，社会危害性相对较小，处罚上更为灵活；未遂犯因为已经对法益构成了直接威胁，处罚上通常比预备犯更重，但比既遂犯要轻，在司法实践中，准确区分这两种形态，对于实现罪责刑相适应、公正地惩罚犯罪具有重要意义。