信用卡诈骗与诈骗罪

摘要： 信用卡诈骗罪是诈骗罪的一种特殊形式，属于刑法中的“特别法”与“普通法”的关系， 核心关系：特别法优于普通法刑法》体系中，当一个行为同时符合普通法条和特别法条时，优先适用特别法条，普...

信用卡诈骗罪是诈骗罪的一种特殊形式，属于刑法中的“特别法”与“普通法”的关系。

核心关系：特别法优于普通法

刑法》体系中，当一个行为同时符合普通法条和特别法条时，优先适用特别法条。

• 普通法条： 《刑法》第266条规定的 诈骗罪，它是一个“兜底”罪名，涵盖了所有以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大公私财物的行为。
• 特别法条： 《刑法》第196条规定的 信用卡诈骗罪，它专门针对利用信用卡进行的诈骗活动作出了具体规定。

当一个人的诈骗行为是专门利用信用卡实施的时，就不再适用普通的诈骗罪，而是直接认定为信用卡诈骗罪，这就像“杀人罪”和“故意伤害致人死亡罪”的关系一样，后者是前者的特殊情形。

信用卡诈骗罪 vs. 诈骗罪 的详细对比

为了更清晰地理解,我们从以下几个方面进行对比：

关键区别点解析

犯罪手段的特定性 vs. 广泛性

这是两者最核心的区别。

• 信用卡诈骗罪：法律条文把所有可能利用信用卡进行诈骗的典型方式都列了出来，如果你的行为不在这四种方式之内，即使用了信用卡，也可能不构成此罪，而是可能构成普通的诈骗罪或其他犯罪，你用信用卡作为抵押物去骗别人的钱，这属于“合同诈骗”或“普通诈骗”，而不是“信用卡诈骗”。
• 诈骗罪：只要你的行为本质上是“骗”，骗到了钱，就构成了诈骗罪，法律不可能穷尽所有骗术，所以用一个概括性的条款来涵盖。

“恶意透支”的特殊规定

这是信用卡诈骗罪中最具特色的一点。

• 什么是恶意透支？ 指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。
• 关键点：
  1. 非法占有目的：这是主观要件，如果是因为失业、生病等客观原因导致无法偿还，并且有积极还款意愿的，属于民事纠纷，不构成犯罪。
  2. 两次催收 + 3个月：这是程序要件，银行必须履行了规范的催收程序，并且给了持卡人3个月的还款宽限期。
  3. 入罪门槛：恶意透支的数额达到1万元以上，就可能构成信用卡诈骗罪，但如果在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

特殊情况：如何区分？

一个行为可能同时符合两个罪名,这时如何选择？

原则：优先适用特别法，即信用卡诈骗罪。

举例说明： 张三捡到了李四的信用卡，然后去商场刷卡消费了2万元。

• 分析：张三的行为完全符合信用卡诈骗罪的“冒用他人信用卡”这一情形，同时也符合诈骗罪的“虚构事实（冒充李四）、隐瞒真相（捡卡不还）、骗取财物”的特征。
• 因为信用卡诈骗罪是特别法,所以张三的行为应被认定为信用卡诈骗罪，而不是诈骗罪，法院会按照信用卡诈骗罪的量刑标准来判罚。

简单记忆： 只要你是用信用卡，并且行为符合“伪造、作废、冒用、恶意透支”这四种模式之一，那就定信用卡诈骗罪。 如果你骗钱的方式跟信用卡没关系，或者用了信用卡但不符合上述四种模式（比如用信用卡做抵押骗钱），那就定诈骗罪。