信用卡诈骗 一般诈骗

摘要： 信用卡诈骗是诈骗罪的一种特殊类型，它属于“金融诈骗”的范畴，两者是“包含”与“被包含”的关系，但在犯罪构成、行为方式、法律后果和社会危害性上存在显著差异，核心概念与法律依据一般诈骗...

信用卡诈骗是诈骗罪的一种特殊类型，它属于“金融诈骗”的范畴，两者是“包含”与“被包含”的关系，但在犯罪构成、行为方式、法律后果和社会危害性上存在显著差异。

核心概念与法律依据

一般诈骗罪 (General Fraud)

• 定义：指以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
• 法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条。
• 核心特征：
  • 主观上：具有非法占有的目的。
  • 客观上：实施了“虚构事实、隐瞒真相”的欺骗行为。
  • 结果上：使被害人产生错误认识，并基于此错误认识“自愿”处分了财产，最终导致财产损失。
• 范围：这是一个“口袋罪”，涵盖范围极广，只要符合诈骗的基本结构，不属于其他更具体的诈骗类型（如金融诈骗、合同诈骗等），都可以归为一般诈骗。
  • 冒充亲友借钱不还。
  • 网络购物诈骗（非金融平台）。
  • 中奖诈骗。
  • “杀猪盘”情感诈骗。

信用卡诈骗罪 (Credit Card Fraud)

• 定义：指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为。
• 法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条。
• 核心特征：
  • 犯罪工具：必须使用信用卡作为犯罪工具或对象。
  • 行为方式：法律明确规定了四种具体的犯罪行为（见下文）。
  • 主观上：同样具有非法占有的目的。
  • 结果上：利用信用卡的支付、信贷等功能骗取财物或银行资金。

核心区别对比表

信用卡诈骗罪的四种具体行为方式（关键区别）

信用卡诈骗罪之所以是独立的罪名,是因为法律对其行为方式做了严格的限定，只有实施了以下四种行为之一，才构成本罪：

1. 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

   • 解释：指使用完全伪造的卡，或者用假身份信息向银行申领的真卡，这直接破坏了银行发卡秩序。

2. 使用作废的信用卡的。

   • 解释：指使用已经失效的信用卡，如过期卡、挂失卡、被依法作废的卡等，行为人通过非法手段获取这些“死卡”并使用。

3. 冒用他人信用卡的。

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 解释：这是最常见的一种，指非持卡人，未经持卡人同意，以持卡人的名义使用信用卡。
     • 拾得他人信用卡并使用。
     • 骗取他人信用卡信息（卡号、有效期、CVV码）后进行网络消费或刷卡。
     • 偷看他人密码后盗刷。
     • 未经授权,合法持卡人的亲友、同事冒用其卡消费。

4. 恶意透支的。

   • 解释：这是仅限持卡人才能构成的行为，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
   • 关键点：
     • “非法占有目的”：这是核心，如果是因为经营失败、意外事故等客观原因导致无力偿还，且有积极还款意愿，通常不认定为恶意透支。
     • “两次催收”：银行必须进行过至少两次有效催收。
     • “三个月”：从第一次催收之日起，超过三个月仍未归还。
     • 立案标准：恶意透支1万元以上，即构成“数额较大”。

总结与举例

• 关系：信用卡诈骗是诈骗罪的“子集”，所有信用卡诈骗都符合诈骗罪的基本逻辑，但由于其发生在金融领域，社会危害性更大（破坏金融秩序），所以法律将其独立出来，规定了更具体的行为和更严厉的刑罚。

• 举例区分：

  • 案例一（一般诈骗）：小张在网上看到一个“低价代购苹果手机”的广告，联系卖家后，通过微信转账5000元购买手机，但卖家收到钱后直接拉黑小张。

    • 定性：一般诈骗罪，因为犯罪工具是网络和微信，不涉及信用卡。

  • 案例二（信用卡诈骗 - 冒用）：小李在餐厅吃饭时，捡到顾客王先生遗落的信用卡，小李捡到后，没有归还，而是在旁边的ATM机上取出了5000元现金。

    • 定性：信用卡诈骗罪（冒用他人信用卡），犯罪工具是信用卡，行为属于典型的“冒用”。

  • 案例三（信用卡诈骗 - 恶意透支）：小赵办理了一张信用卡，初始额度为5万元，他消费了8万元（超出额度），之后银行短信和电话催收他还款，但他故意不接电话，也不还款，三个月后，银行报案。

    • 定性：信用卡诈骗罪（恶意透支），因为他是持卡人，以非法占有为目的，超过限额透支，且经催收后超过3个月不还。

• 交叉情况：在实践中，一个行为可能同时触犯多个罪名，不法分子通过“钓鱼网站”骗取了大量的信用卡信息，然后制作成伪卡进行消费。

  • 骗取信息的行为可能构成侵犯公民个人信息罪。
  • 制作伪卡的行为可能构成伪造金融票证罪。
  • 使用伪卡消费的行为构成信用卡诈骗罪。
  • 法院会根据其行为和情节,择一重罪处罚或数罪并罚。

重要提示：以上信息仅为法律知识普及，不构成任何法律建议，如果您或您身边的人遇到相关问题，请务必咨询专业律师，并保留好所有证据。