贷款诈骗中抵押担保人是否构成共犯？

摘要： 共犯（共同犯罪）要理解什么是共犯,根据中国《刑法》第25条，共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪，构成共犯必须满足两个核心条件：共同的犯罪故意：所有参与者都明知自己的行为会发生危害社会...

共犯（共同犯罪）

要理解什么是共犯,根据中国《刑法》第25条，共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪，构成共犯必须满足两个核心条件：

1. 共同的犯罪故意：所有参与者都明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望或者放任这种结果的发生，他们之间需要有意思联络，即“我知道你在骗，我也想帮你一起骗”。
2. 共同的犯罪行为：所有参与者的行为都是相互配合、相互联系，共同指向同一个犯罪目标。

在贷款诈骗案中,借款人是主犯，而担保人是否构成共犯，关键就在于看其是否明知借款人是在进行诈骗活动，并且提供了帮助。

抵押担保人构成共犯的几种常见情形

担保人（包括抵押人、保证人等）如果仅仅是提供了担保，事后才知道借款人骗贷，通常不构成共犯，但如果在贷款过程中有以下行为和心态，就可能被认定为共犯：

明知借款人诈骗，仍提供虚假担保材料

这是最典型的共犯情形,担保人清楚地知道借款人没有真实的贷款用途、没有偿还能力，或者贷款材料是假的，但为了帮助借款人成功获得贷款，主动或应借款人要求提供了虚假的担保物权证明文件。

• 例子：
  • 张某想骗取银行贷款,但自己没有抵押物，他找到朋友李某，谎称要用于合法经营，急需资金，请求李某用其名下的房产做抵押，李某明知张某的生意早已破产，根本没有还款能力，但仍将自己的房产证交给银行，并配合办理了抵押登记。
  • 分析：李某“明知”张某无力还款、意图骗贷，仍然提供房产作为担保，其行为帮助了诈骗得逞，构成贷款诈骗罪的共犯。

与借款人合谋，共同策划诈骗

这种情况下,担保人与借款人不仅是“明知”，更是“共谋”，他们从一开始就商量好如何通过虚构事实、隐瞒真相的方式骗取银行贷款，并分工合作。

• 例子：
  • 王某和赵某是亲戚,王某找到赵某，计划用一套虚假的购房合同和一套伪造的房产证作为抵押，向银行骗取高额贷款，王某负责与银行沟通，赵某则负责提供自己的身份信息和“配合”银行进行面签。
  • 分析：赵某与王某有共同的诈骗故意，并且提供了关键的抵押物和身份信息，是诈骗行为的直接参与者，构成共犯。

在贷款过程中积极协助，掩盖真相

即使担保人一开始可能不完全清楚全部细节,但在贷款过程中，如果已经察觉到借款人是在进行诈骗，并且为了帮助其“圆谎”或完成贷款流程而继续提供帮助，也可能构成共犯。

• 例子：
  • 陈某为某公司法人,该公司实际经营困难，陈某找到朋友吴某，称公司需要一笔过桥资金，很快就能归还，吴某同意用自己的股权提供质押，在银行审查期间，银行对公司的经营状况提出疑问，吴某为了打消银行疑虑，向银行出具了一份虚假的《公司盈利承诺书》，并谎称自己是公司的“隐名股东”，对公司的经营状况非常了解。
  • 分析：吴某在贷款过程中已经察觉到风险（“过桥资金”本身就是高风险信号），并且主动出具虚假文件向银行“背书”，其行为从单纯的担保转变为主动帮助诈骗，构成共犯。

不构成共犯的常见情形

区分“共犯”与“普通担保人”至关重要，这直接关系到法律责任的性质。

1. 完全不知情：担保人被借款人欺骗，相信了借款人合法、有偿还能力的谎言，基于善意提供了担保，事后才发现借款人是诈骗，这是最常见的情况，担保人不构成贷款诈骗罪的共犯。
2. 存在过失，但无“明知”：担保人因为审查不严、轻信他人等原因，没有发现借款人的诈骗意图，担保人没有核实借款人的财务状况或贷款真实性，这种情况下，担保人可能需要承担民事赔偿责任（担保责任），但不构成刑事犯罪。
3. 担保关系独立于诈骗行为：即使贷款合同最终被认定为诈骗合同，担保人只要没有参与诈骗的策划和实施，没有“明知”借款人的诈骗意图，就只是承担担保责任的民事主体，而非刑事共犯。

法律后果与责任区分

如果被认定为贷款诈骗罪的共犯，担保人将面临严厉的刑事处罚。

如果被卷入此类案件，担保人应该怎么办？

如果你是担保人,并且被卷入贷款诈骗案，务必保持冷静，并采取以下措施：

1. 立即寻求专业律师帮助：这是最重要的一步，刑事案件一旦启动，程序复杂，专业性极强，律师可以帮助你分析案情，判断你是否构成共犯，并为你提供专业的法律意见和辩护策略。
2. 积极配合调查，但“审慎回答”：
   • 配合：依法接受公安机关、检察院的询问，这是公民的义务。
   • 审慎：在律师的陪同下进行沟通，对于“你是否知道他骗贷？”这类核心问题，要实事求是地回答，如果你确实不知情，要清晰地陈述你当时相信借款人的理由（如：你们的关系、他提供的证据、你的判断依据等），如果你有所怀疑，但陈述不当，可能会被曲解为“明知”。
3. 收集和保存证据：
   • 证明你“不知情”的证据：与借款人的聊天记录、通话录音（注意合法性）、借款人向你展示的“合法”经营文件、你当时对他还款能力的评估记录等。
   • 证明你“被胁迫或欺骗”的证据：如果存在被借款人蒙蔽或胁迫的情况，要保留相关证据。
4. 区分民事与刑事：刑事案件的判决结果（如是否构成共犯）会直接影响你的民事责任，你的辩护律师可以同时为你处理后续可能发生的民事诉讼，最大限度地保护你的合法权益。

抵押担保人是否构成贷款诈骗罪的共犯，核心在于“明知”和“帮助”。

• 如果你明知借款人是在骗贷，并且提供了抵押等帮助，那么你就极有可能被认定为共犯，将面临牢狱之灾和民事赔偿的双重打击。
• 如果你完全被蒙蔽，只是出于善意和信任提供了担保，那么你只是民事上的担保人，需要承担还款责任，但不会因此坐牢。

法律上对“明知”的认定非常严格，但一旦有证据证明你存在“明知”，后果将非常严重，在为他人提供担保前，务必进行充分的尽职调查，评估风险，切不可碍于情面或贪图小利而做出让自己后悔的决定。