联合诈骗短信如何精准锁定受害者？

摘要： “联合诈骗”是一个典型的冒充公检法和金融诈骗相结合的复合型骗局，它利用了人们对国家机关的信任和对个人财产安全的担忧，通过精心设计的剧本,一步步诱导受害者进入圈套，诈骗短信的常见内容...

“联合诈骗”是一个典型的冒充公检法和金融诈骗相结合的复合型骗局，它利用了人们对国家机关的信任和对个人财产安全的担忧，通过精心设计的剧本,一步步诱导受害者进入圈套。

诈骗短信的常见内容与特征

这类诈骗短信通常会伪装成来自“最高人民检察院”、“公安部”、“银监会”、“银行”或“金融监管机构”等官方部门，其核心目的是制造恐慌，并引导你“配合调查”。

常见模板和话术：

1. 冒充“最高检”或“最高法”发出“通缉令”或“刑事拘捕令”：

   • 示例：

     【最高检】您的身份证号尾号XXXX开立的银行账户涉嫌参与一起特大跨国洗钱案，已被列为A级在逃嫌疑人，为证明您的清白，请立即添加办案民警QQ：XXXXXXXX，或拨打专线电话：XXXXXXXX，否则，将于48小时内执行全国通缉，后果自负！ 【最高人民法院】您的银行账户（尾号XXXX）因异常交易被冻结，经查与一起洗钱案有关，请立即登录[伪造的网站]或点击链接[恶意链接]处理,否则将承担法律责任。

     

     （图片来源网络，侵删）

2. 冒充“银监会”或“金融监管总局”要求“账户核查”：

   • 示例：

     【银监会】尊敬的客户，监测到您名下多张银行卡存在异常交易，为保障您的资金安全，请您立即登录[伪造的网站]进行账户核查与升级,否则将影响个人征信并冻结所有金融账户。

3. 冒充“公安机关”要求“线上做笔录”：

   • 示例：

     【XX市公安局】您的身份证号尾号XXXX的护照在境外失窃，并被不法分子用于洗钱活动，为证明您的清白，请立即添加专案组警官微信/QQ：XXXXXXXX，进行线上笔录和资金清查,保密！

     

     （图片来源网络，侵删）

核心特征总结：

• 制造恐慌和权威性： 短信开头直接使用“最高检”、“公安部”、“银监会”等高大上的名号，并声称你涉及“洗钱”、“贩毒”、“非法集资”等严重犯罪,让你瞬间陷入恐慌。
• 信息精准（实为泄露）： 短信中会提及你的姓名、身份证号尾号、银行卡号尾号等部分个人信息，这会让你觉得“是真的”，从而降低戒心,这些信息都是不法分子通过非法渠道购买的。
• 要求“绝对保密”： 诈骗分子会反复强调案件“高度机密”，要求你不能告诉任何人，包括家人、朋友和银行工作人员，这是为了隔绝你的求助渠道,防止骗局被揭穿。
• 引导脱离官方渠道： 他们绝不会让你去当地的派出所或银行柜台，而是要求你通过私人QQ、微信、电话或伪造的钓鱼网站、App进行“配合”。
• 要求提供敏感信息和资金转移： 最终目的都是让你提供银行卡号、密码、验证码，或者将资金转移到所谓的“安全账户”进行“核查”、“清查”。

诈骗流程的完整剧本（“联合诈骗”是如何一步步得逞的）

1. 第一步：广撒网，发送恐吓短信。

   骗子购买大量泄露的个人信息，通过群发软件发送诈骗短信,目标是筛选出那些会回复或点击链接的潜在受害者。

2. 第二步：建立“权威”联系，加深恐惧。

   一旦你回复短信或拨打电话，骗子会立即切换到“办案警官”或“检察官”的角色，他们会使用专业的术语，给你看伪造的“警官证”、“工作证”、“通缉令”照片，甚至通过技术手段将他们的电话号码伪装成“110”或“最高检”的官方号码,让你深信不疑。

3. 第三步：进行“线上笔录”，套取信息。

   • 骗子会要求你进行“线上笔录”，通过QQ或微信视频通话，他们会让你在一个安静、无人的地方进行，并开启屏幕共享功能，在共享屏幕上，他们会展示各种伪造的法律文书、账户流水,进一步让你相信自己真的卷入了案件。
   • 在“笔录”过程中，他们会诱导你说出银行卡密码、手机验证码等核心信息。

4. 第四步：要求“资金核查”，实施诈骗。

   • 这是骗局的核心环节，骗子会告诉你，为了证明你的清白，需要将你名下所有资金转移到“国家指定的安全账户”进行“资金清查”和“流水比对”。
   • 他们会给你提供多个“安全账户”的卡号，并催促你立即操作，声称这是“最后的自救机会”，不转移就会被通缉、冻结财产、影响三代。

5. 第五步：切断联系，完成诈骗。

   一旦你将钱转入“安全账户”，骗子会立即切断所有联系，并将你拉黑,他们会继续用同样的剧本诈骗下一个受害者。

如何识别与防范（牢记“三不一多”原则）

官方机构绝不会这样做！

• 绝不会通过短信、电话、QQ、微信等方式通知你涉嫌犯罪。
• 绝不会要求你进行“线上笔录”或“线上核查”。
• 绝不会要求你提供银行卡密码、手机验证码。
• 绝不会要求你将资金转移到任何所谓的“安全账户”。

坚持“三不一多”原则：

• 不轻信： 不轻信任何自称公检法、银行、监管机构的陌生来电或短信，凡是涉及金钱、个人敏感信息的,都要打个问号。
• 不透露： 绝不向任何人透露自己的银行卡密码、短信验证码、身份证号等核心信息，验证码是你的资金最后一道防线,谁要都不能给！
• 不转账： 凡是要求你转账汇款到“安全账户”进行“核查”、“清查”、“担保”的，100%是诈骗。
• 多核实： 遇到可疑情况，一定要通过官方渠道进行核实。
  • 挂断电话，主动拨打110或当地派出所电话。
  • 前往就近的银行网点柜台咨询。
  • 拨打国家反诈中心官方热线96110进行咨询。

保护个人信息：

• 不要随意在网上填写问卷、注册App时泄露身份证号、银行卡号等敏感信息。
• 快递单、车票等含有个人信息的单据要妥善处理后再丢弃。

安装国家反诈中心App：

• 及时安装“国家反诈中心”App，并开启来电预警功能，它可以有效识别和拦截诈骗电话、短信。

“联合诈骗”的剧本虽然复杂，但其核心逻辑不变：冒充权威 + 制造恐慌 + 切断求助 + 引导转账，只要我们保持冷静，牢记“三不一多”，通过官方渠道核实信息，就能有效避免上当受骗，公检法办案有严格的程序,绝不会让你在电话或网络上完成所有流程。