诈骗罪与贷款诈骗罪的核心区别是什么？

摘要： 贷款诈骗罪是诈骗罪的一种特殊形式，它们的关系是“一般”与“特殊”的关系，下面我们从多个维度进行详细的对比和解释，核心区别（一句话总结）诈骗罪：是一个“口袋罪”，涵盖了所有以非法占有...

贷款诈骗罪是诈骗罪的一种特殊形式，它们的关系是“一般”与“特殊”的关系。

下面我们从多个维度进行详细的对比和解释。

核心区别（一句话总结）

• 诈骗罪：是一个“口袋罪”，涵盖了所有以非法占有为目的，使用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大公私财物的行为,它的外延非常广。
• 贷款诈骗罪：是诈骗罪在“金融贷款领域”的一种具体化、特殊化的犯罪，它不仅要求符合诈骗罪的构成要件，还要求犯罪对象必须是“银行或其他金融机构的贷款”,并且有法定的特殊行为方式。

详细对比表格

关键点深入解析

“以非法占有为目的”的认定

这是区分贷款诈骗罪与普通民事借贷纠纷（如恶意透支、无力偿还）的核心。

• 贷款诈骗罪：行为人从一开始就没打算还钱，是想通过骗贷把这笔钱“合法”地变成自己的财产,编造一个根本不存在的项目来申请贷款。
• 民事借贷纠纷：借款人确实想还钱，但由于经营失败、市场变化等客观原因导致无力偿还，这属于民事违约,不构成犯罪。

司法实践中，认定“以非法占有为目的”会综合考虑以下因素：

• 贷款时：是否提供了虚假的个人信息、项目资料、担保文件。
• 贷款后：是否将贷款用于约定的用途（如企业经营），还是用于高风险投资、挥霍、赌博等。
• 还款态度：是否在贷款到期后隐匿、转移财产,逃避银行催收。
• 是否有还款能力：在贷款时是否已经资不抵债,或贷款后是否迅速将资产转移。

与其他“贷款类”犯罪的区别

除了贷款诈骗罪，还有其他与贷款相关的犯罪,容易混淆：

• 骗取贷款罪 (《刑法》第175条之一)：

  • 核心区别：是否以“非法占有为目的”。
  • 骗取贷款罪：不以非法占有为目的，而是通过欺骗手段获取贷款，给银行造成重大损失，为了扩大生产而夸大报表，但最终因经营不善无法偿还，导致银行坏账，这破坏的是金融管理秩序，但主观上没有“永久占有”的恶意。
  • 贷款诈骗罪：主观上必须有“非法占有”的目的。

• 高利转贷罪 (《刑法》第175条)：

  • 核心区别：目的和手段。
  • 高利转贷罪：行为人以转贷牟利为目的，套取金融机构的信贷资金，再高利转贷给他人，它不要求银行产生实际损失，只要“套取”并“高利转贷”即可构成。

举例说明

构成贷款诈骗罪

张三没有工作，也没有任何实体项目，他伪造了一份与某大公司的“合作协议”和一份高收入的银行流水，向银行申请了50万元的创业贷款，贷款一到账，他立刻将钱用于网络赌博,输光后销声匿迹。

• 分析：张三以非法占有为目的，使用了虚假的经济合同这一法定手段，骗取了银行贷款，数额巨大,完全符合贷款诈骗罪的构成要件。

构成诈骗罪，但不构成贷款诈骗罪

李四在网上发布虚假信息，称有“内部渠道”可以帮人办理低息贷款，但需要先支付1%的“手续费”，王信以为真，向李四转账1万元“手续费”后,李四消失。

• 分析：李四骗取的是1万元“手续费”，而不是银行贷款本身，他的犯罪对象是王四的现金，而不是金融机构的贷款，这构成诈骗罪,但不构成贷款诈骗罪。

民事借贷纠纷，不构成犯罪

赵五经营一家小餐馆，为了装修店面向银行申请了20万元贷款，他提交的材料基本属实，但为了提高贷款成功率，稍微夸大了自己的月收入，后因疫情影响，餐馆生意惨淡,无力偿还贷款。

• 分析：赵五虽然有欺骗行为，但其主观上没有非法占有贷款的目的，贷款也用于了约定的装修，无法偿还的原因是客观的经营困难，这属于民事违约，银行可以起诉要求还款,但不能追究其刑事责任。

理解这两者的区别，关键在于把握犯罪客体（是否破坏金融秩序）、犯罪对象（是否是贷款）以及行为方式（是否符合法定的五种骗贷手段），在司法实践中，准确区分罪与非罪、此罪与彼罪,对于正确定罪量刑至关重要。