信用卡诈骗罪立案标准具体金额是多少？

摘要： 信用卡诈骗罪，不仅指我们通常理解的“用假卡、废卡骗钱”，它包含了四种主要的犯罪行为方式,立案标准会根据不同的行为方式而有所不同，核心法律依据信用卡诈骗罪的主要法律依据是：《中华人民...

信用卡诈骗罪，不仅指我们通常理解的“用假卡、废卡骗钱”，它包含了四种主要的犯罪行为方式,立案标准会根据不同的行为方式而有所不同。

核心法律依据

信用卡诈骗罪的主要法律依据是：

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
• 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

信用卡诈骗罪的四种行为方式及立案标准

根据《刑法》第一百九十六条，信用卡诈骗罪主要包括以下四种情形，只要符合其中任何一种，并且达到了“数额较大”的立案标准,公安机关就应当立案侦查。

行为方式一：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

• 解释：
  • 伪造的信用卡：完全仿造真实信用卡制作的假卡。
  • 以虚假身份骗领的信用卡：使用假名字、假身份证等虚假信息向银行申领并成功获批的真卡。
• 立案标准（“数额较大”）：
  • 数额起点：人民币5,000元。
  • 具体情形：只要使用伪造或骗领的信用卡进行消费、取现、转账等交易，累计金额达到5,000元,即可立案。
  • 特殊情形：即使没有实际交易，持有、运输伪造的信用卡或以虚假身份骗领的信用卡，数量达到5张以上的，也应以“信用卡诈骗罪（预备或未遂）”立案。

行为方式二：使用作废的信用卡

• 解释：指因法定原因失效的信用卡，
  • 超过有效期限而自动失效的卡。
  • 持卡人办挂失后失效的卡。
  • 被银行依法收回的卡。
  • 因毁坏、涂改等原因无法正常使用的卡。
• 立案标准（“数额较大”）：
  • 数额起点：人民币5,000元。
  • 具体情形：使用上述作废的信用卡进行交易，累计金额达到5,000元,即可立案。

行为方式三：冒用他人信用卡

• 解释：这是最常见的一种形式，指非持卡人未经持卡人同意，擅自使用他人的信用卡，主要包括：
  • 拾得他人信用卡并使用的。
  • 骗取他人信用卡并使用的。
  • 窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的（即“网络盗刷”）。
  • 其他冒用他人信用卡的情形。
• 立案标准（“数额较大”）：
  • 数额起点：人民币5,000元。
  • 具体情形：冒用他人信用卡进行交易，累计金额达到5,000元,即可立案。

行为方式四：恶意透支

• 解释：这是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为,这是信用卡诈骗罪中与普通持卡人关系最密切的一种。
• 立案标准（“数额较大”）：
  • 数额起点：人民币5,000元。
  • 关键构成要件（必须同时满足）：
    1. 以非法占有为目的：这是主观核心，银行在判断时会综合考虑多种因素，
       • 透支后潜逃、改变联系方式,逃避银行催收。
       • 使用透支的资金进行违法犯罪活动。
       • 大额、多笔透支后,短时间内没有正常消费或还款记录。
       • 透支后,完全没有还款意愿和能力。
    2. 超过规定限额或期限：
       • 单张信用卡：透支本金超过1万元，且经银行催收后不归还，就可能达到立案标准，注意，这里是“单卡”超过1万,而不是所有卡总额。
       • 多张信用卡：虽然总额可能没到1万，但如果银行能证明其“以非法占有为目的”，总额超过5,000元也可能被追究。
    3. 经过两次有效催收：银行必须通过电话、信函、上门等方式进行催收，并且能提供证据，催收需要是“有效”的,即持卡人能够知晓。
    4. 超过三个月不归还：从第二次有效催收之日起计算,超过三个月仍未归还本金。

“数额”的认定标准

在司法实践中，“数额”的认定有明确的档次,对应不同的量刑幅度：

注意：

• 金额均指诈骗的本金数额，不包括利息、滞纳金、手续费等。
• 在恶意透支的情况下，如果银行在公安机关立案前，已经全部追回了透支款息，那么可以情节显著轻微为由，不予追究刑事责任，但如果立案后追回，则仍需追究刑事责任,但量刑时可以从轻处罚。

总结与建议

1. 核心立案门槛：对于前三种行为（使用伪造/作废/冒用卡），累计金额达到5,000元即可立案，对于恶意透支，单卡本金超过1万元且经催收不还是关键。
2. 主观意图很重要：特别是恶意透支，银行和司法机关会重点审查你是否“以非法占有为目的”，如果是因为生意失败、失业等客观原因导致暂时无力偿还，并且有积极沟通和还款意愿，通常会被认定为民事纠纷,而非刑事犯罪。
3. 遇到问题怎么办：
   • 如果是被盗刷：立即挂失卡片，保存证据（如银行流水、报警回执）,并向公安机关报案。
   • 如果是无力偿还：千万不要失联！主动联系银行，说明情况，尝试协商个性化分期还款等方案，避免被认定为“恶意透支”。
   • 不要抱有侥幸心理：信用卡诈骗是刑事犯罪，一旦留下案底，对个人征信、就业、子女前途等都会产生严重影响。

希望以上信息能帮助您全面了解信用卡诈骗罪的立案标准，如果您遇到具体问题,强烈建议咨询专业律师。