贷款诈骗罪犯罪主体范围如何界定？

摘要： 贷款诈骗罪的犯罪主体是一般主体，即任何年满16周岁、具有刑事责任能力的自然人都可以构成本罪，在实践中,一个非常重要且特殊的问题是：单位（公司、企业等）能否成为贷款诈骗罪的犯罪主体？...

贷款诈骗罪的犯罪主体是一般主体，即任何年满16周岁、具有刑事责任能力的自然人都可以构成本罪。

在实践中,一个非常重要且特殊的问题是：单位（公司、企业等）能否成为贷款诈骗罪的犯罪主体？ 对此，中国刑法理论和司法实践的主流观点是否定的。

下面我们分两部分进行详细阐述。

第一部分：自然人作为犯罪主体

这是贷款诈骗罪最基本、最核心的犯罪主体构成要件。

基本构成要件：一般主体

根据中国《刑法》第十七条和第十八条的规定，成为犯罪主体的自然人必须满足两个条件：

• 年龄条件：年满16周岁。

  • 已满16周岁的人实施贷款诈骗行为,应当负刑事责任。
  • 已满14周岁不满16周岁的人,对包括贷款诈骗在内的金融诈骗罪不负刑事责任（此年龄段只对故意杀人、故意伤害致人重伤或死亡等八种严重犯罪负责）。

• 能力条件：具有刑事责任能力。

  • 这意味着行为人在实施诈骗行为时,能够辨认自己行为的性质和后果，并能控制自己的行为。
  • 精神病人如果在发病期间无法辨认或控制自己的行为,实施了骗取贷款的行为，则不构成犯罪，但可能需要被强制医疗，间歇性精神病人，在精神正常的时候犯罪，应当负刑事责任。

特殊身份：并非必要条件

贷款诈骗罪的特殊之处在于,它不要求行为人具备特定的身份，比如银行内部人员、公司高管等，任何符合上述“一般主体”条件的自然人，只要其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，都可以构成本罪。

• 一个普通的无业人员,伪造虚假材料向银行申请贷款并成功骗取。
• 一个小企业主,为了扩大经营而虚构项目、编造财务报表，骗取银行贷款。
• 一个农民,利用虚假的土地使用权证向农村信用社骗取贷款。

这些人无论其职业、社会地位如何，只要满足了年龄和能力条件，都可能成为贷款诈骗罪的犯罪主体。

第二部分：单位能否成为犯罪主体？（核心争议点）

这是理解贷款诈骗罪犯罪主体的关键,与《刑法》中明确规定了“单位犯罪”的某些罪名（如虚开增值税专用发票罪、骗取出口退税罪）不同，贷款诈骗罪的条文本身并未提及单位。

法律条文分析

• 《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】的条文规定：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役……”
• 该条文的表述主语是“人”，使用的是“诈骗”这一动词，没有为“单位”犯罪留下法律空间。

司法实践的主流观点

• 否定说（通说）： 中国的司法实践和刑法理论界普遍认为，单位不能成为贷款诈骗罪的主体。
• 理由：
  1. 罪刑法定原则： 刑法分则没有明确规定单位可以构成贷款诈骗罪，将单位作为该罪的处罚主体，违反了“法无明文规定不为罪，法无明文规定不处罚”的罪刑法定原则。
  2. “以非法占有为目的”的认定困难： 贷款诈骗罪要求行为人主观上具有“非法占有目的”，在单位犯罪中，如何认定单位的“非法占有目的”是一个复杂的问题，单位的决策是集体意志的体现，将其直接等同于自然人的主观恶意，在理论和实践中都存在争议。

如果单位实施了骗取贷款的行为，如何处理？

既然单位不能构成贷款诈骗罪,那么实践中大量存在的单位为了经营而骗取银行贷款的行为该如何定罪呢？司法实践中主要采取以下处理方式：

• 追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任： 这是目前最主要的处理方式，虽然单位本身不构成贷款诈骗罪，但决定、策划、组织实施骗取贷款行为的单位负责人、部门主管等“直接负责的主管人员”，以及具体执行操作的“其他直接责任人员”，如果其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，可以以个人犯罪追究其贷款诈骗罪的刑事责任。

  • 法律依据： 《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》中指出：“单位组织实施贷款诈骗的，以贷款诈骗罪追究组织、策划、实施该行为的自然人（即单位的直接负责的主管人员和其他直接责任人员）的刑事责任。”

• 可能构成其他罪名： 如果单位或其成员的行为不完全符合贷款诈骗罪的构成要件（缺乏“非法占有目的”），但仍然采取了欺骗手段获取贷款，给银行造成重大损失，则可能构成骗取贷款罪。

  • 《刑法》第一百七十五条之一【骗取贷款罪】：该罪明确规定了单位可以构成犯罪，并且不要求“以非法占有为目的”，只要“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的”，即可处罚单位及其直接责任人员。

贷款诈骗罪的犯罪主体只能是个人，而不能是单位。 单位实施的行为可以由其内部的自然人来承担刑事责任，这是理解本罪犯罪主体时必须把握的核心要点。