金融诈骗与普通诈骗有何本质区别？

摘要： 当然有区别，而且这个区别非常重要，金融诈骗是诈骗的一种，但它是诈骗中专业性最强、危害性最大、手法最复杂的一个分支，我们可以用一个比喻来理解：诈骗是一个总称，就像“水果”；而金融诈骗...

当然有区别，而且这个区别非常重要。金融诈骗是诈骗的一种，但它是诈骗中专业性最强、危害性最大、手法最复杂的一个分支。

我们可以用一个比喻来理解：诈骗是一个总称，就像“水果”；而金融诈骗是“水果”中的一个具体类别，就像“榴莲”。

所有金融诈骗都属于诈骗，但并非所有诈骗都是金融诈骗,下面我们从几个维度来详细拆解它们的区别：

核心区别：领域和标的物

• 诈骗 (Fraud / Scam):

  • 领域： 非常广泛,几乎涵盖社会生活的方方面面。
  • 标的物： 可以是任何有价值的东西，
    • 财产： 现金、贵重物品（黄金、珠宝）。
    • 服务： 免费旅游、虚假的家政服务。
    • 信息： 个人隐私、银行账户密码。
    • 身份： 冒充他人身份进行活动。
  • 例子：
    • 街头诈骗： “碰瓷”、丢包分钱。
    • 情感诈骗（杀猪盘）： 建立恋爱关系后，以各种理由索要钱财。（虽然现在很多杀猪盘涉及投资，但其核心是情感欺骗，是传统诈骗的升级版）。
    • 假冒公检法诈骗： 冒充警察、检察官,以涉嫌犯罪为由要求转账。

• 金融诈骗 (Financial Fraud):

  
  （图片来源网络，侵删）
  • 领域： 高度集中在金融领域，与银行、证券、保险、基金、虚拟货币等金融工具和活动紧密相关。
  • 标的物： 主要是金钱、金融资产或与金钱相关的服务,它利用的是人们对金融知识的欠缺和对财富增值的渴望。
  • 例子：
    • 庞氏骗局 (Ponzi Scheme): 用后来投资者的钱支付给早期投资者，制造赚钱假象，如“e租宝”。
    • 非法集资： 未经有关部门依法批准，向社会公众吸收资金，如“善心汇”。
    • 内幕交易： 利用未公开的重大信息进行股票交易获利。
    • 证券市场操纵： 通过不正当手段影响证券价格，如“抢帽子”操纵。
    • 虚拟货币诈骗： 虚假ICO（首次代币发行）、空气币、传销币。

专业性和复杂性

• 诈骗： 手法相对直接，骗局模式比较简单，普通人容易识别，直接说“你中奖了，先交税”。
• 金融诈骗： 专业性极强，犯罪团伙通常由金融、法律、技术等领域的专业人士组成，他们包装出看似合法的投资项目，使用复杂的金融术语、伪造的合同和文件，构建一个看似真实可信的金融生态,普通人很难分辨其真伪。

危害性和社会影响

• 诈骗： 主要针对个体或小群体，受害者通常是直接经济损失,危害相对局限。
• 金融诈骗： 危害性极大，具有系统性风险。
  • 涉案金额巨大： 动辄数亿、数十亿甚至上百亿。
  • 受害人数众多： 通常是面向不特定的大众投资者，包括普通工薪阶层、退休老人等，严重侵害民众的“钱袋子”。
  • 破坏金融秩序： 扰乱国家正常的金融管理秩序,影响金融市场的稳定。
  • 引发社会问题： 一旦案发，可能导致受害者血本无归，引发群体性事件,甚至影响社会稳定。

侵害的法益客体

• 诈骗： 主要侵犯的是公私财产所有权。
• 金融诈骗： 除了侵犯财产所有权，更严重的是侵犯了国家对金融活动的监督管理秩序，在法律上，金融诈骗罪（如集资诈骗罪、贷款诈骗罪等）被归入“破坏社会主义市场经济秩序罪”一章，而普通诈骗罪则被归入“侵犯财产罪”一章,这体现了立法者对其社会危害性的更高评价。

总结对比表

金融诈骗是诈骗的“高阶版本”，它披着“投资理财”的外衣，利用人们对金融的渴望和认知盲区进行行骗，由于其专业性、复杂性和巨大的社会危害性，各国政府和监管机构都将打击金融诈骗作为一项重点工作，对于普通民众而言,防范金融诈骗需要具备更高的金融素养和风险意识。