为什么诈骗的钱追不回

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摘要： 这是一个非常令人痛心且普遍的问题，很多人在遭遇诈骗后，都抱有“报警了就能追回钱款”的期望，但现实往往很残酷，追回诈骗款项极其困难，甚至可以说绝大多数情况下钱款都难以追回，这背后是一...

这是一个非常令人痛心且普遍的问题，很多人在遭遇诈骗后，都抱有“报警了就能追回钱款”的期望，但现实往往很残酷。追回诈骗款项极其困难，甚至可以说绝大多数情况下钱款都难以追回。

（图片来源网络，侵删）

这背后是一套环环相扣、技术含量极高的“黑产链条”，以及法律和现实操作中的多重障碍,下面我将从几个核心层面为您详细解释为什么钱这么难追回来。

钱是怎么被“洗白”的？—— 诈骗资金的“黑产链条”

诈骗分子一旦得手，钱并不会留在他们自己的银行卡里，他们会立刻启动一套精密的“洗钱”流程，让这笔“黑钱”在短时间内变得“干净”,最终消失得无踪无迹。

这个链条通常分为以下几个环节：

一级账户（“水房”或“卡农”账户）：
（图片来源网络，侵删）
- 来源： 这些账户通常是诈骗分子用非法手段获取的，或者是一些贪图小利、出售自己银行卡/支付宝/微信账号的人（俗称“卡农”），他们并不知道钱的来源,只是负责接收和转移。
- 作用： 这是资金的第一站，受害者的钱会瞬间被转入这些成百上千个分散的账户中，实现“拆分”,打破单笔大额资金的追踪。
“跑分”平台与“车手”：
- “跑分”平台： 这是一个线上的“众包”洗钱平台,诈骗分子将拆分后的小额任务发布在平台上。
- “车手”： 平台上的“接单者”车手”，他们通常是社会底层人员，为了赚取佣金（通常是转账金额的1%-3%），用自己的银行卡、微信、支付宝等工具，按照指令接收一笔小额资金,然后在规定时间内再转给下一个指定账户。
- 作用： 通过成千上万的“车手”进行多轮、小额、高频的转账，资金的流向变得极其混乱，就像把一杯墨水倒进大海,再想找出来几乎不可能。
二级、三级账户（多层转移）：

资金在“车手”之间经过多次转移（可能经过5-10层甚至更多），每一层都会增加新的账户和新的参与者,彻底切断与最初诈骗账户的直接联系。
最终提现（“落地”）：
（图片来源网络，侵删）
- 经过层层转移后,资金最终会汇集到少数几个核心账户。
- ATM无卡存款。 诈骗分子会利用一些偏远地区的ATM机，进行无卡现金存款,将线上资金变成线下现金。
- 购买虚拟货币。 这是最常见也是最难追踪的方式，他们会用赃款购买USDT（泰达币）等主流稳定币，然后通过“OTC”（场外交易）平台卖给“黄牛”（做市商），这些“黄牛”通常也使用大量实名或非实名的账户进行交易，资金最终会变成各种法币,甚至流向境外。
- 购买高价值、易变现的物品。 如黄金、名表、奢侈品等,然后迅速变卖套现。

这个过程的特点是：速度快、层级多、人员杂、地域广。 等警方接到报警并开始冻结账户时，钱早已在几分钟甚至几十秒内被“洗白”并转移走了。

追回钱款面临的现实障碍

即使警方锁定了部分账户,追回过程也困难重重。

账户持有人多为“工具人”：

警方冻结的很多账户，其持有人（“车手”、“卡农”）往往也是受害者，他们为了几百上千元的佣金，无意中成了诈骗的帮凶，他们本身没有参与诈骗的核心策划，对资金的最终去向一无所知，如果让他们承担退赔责任，对他们也不公平,且他们通常没有能力偿还。
跨国、跨境追赃极其困难：

很多诈骗团伙的窝点设在东南亚、非洲、中东等国家和地区，形成了“境内打款、境外诈骗”的模式，根据国际法和国家主权原则，中国警方无法直接到他国进行抓捕和资产查封，国际合作需要漫长的司法程序，而诈骗团伙早已闻风而动,资金早已被转移或挥霍。
取证和司法成本高昂：

一起电信网络诈骗案件，可能涉及全国乃至全球成千上万个账户，要将这些账户的关联性全部理清，形成完整的证据链，需要投入巨大的人力、物力和时间，对于一些金额不大的案件,其追赃成本甚至可能远超追回的赃款。
赃款已被挥霍或转移：

诈骗分子在得手后，会迅速将资金用于挥霍、赌博、投资等，或者直接转移到更安全的地方，等到警方找到他们时，账户里早已空空如也,人也可能早已潜逃。

我们能做什么？—— 重点在于“防”而非“追”

正是因为追回款项如此困难，国家和社会一直在强调“防范”的重要性。

对于个人：
- 提高警惕，源头预防： 这是最根本的，天上不会掉馅饼”，凡是涉及“高收益、零风险”、“刷单”、“公检法要求转账”、“领导/朋友借钱”等，务必通过官方渠道或当面核实，不轻易点击不明链接，不下载非官方APP,保护好个人信息。
- 立即报警，黄金30分钟： 一旦发现被骗，第一时间拨打110或前往就近派出所报警！向警方提供尽可能详细的信息，包括对方的账号、转账凭证、聊天记录等，虽然追回希望渺茫，但报警是唯一可能挽回损失的机会，也是帮助警方打击犯罪、防止更多人受害的重要方式。
- 保存证据，切勿自责： 保存好所有与诈骗相关的证据,不要因为羞愧或害怕而选择沉默。
对于社会和国家：
- “断卡”行动： 从源头上打击，严惩出租、出借、出售银行卡和电话卡的行为，斩断诈骗犯罪的“工具链”。
- 技术反制： 银行和支付平台正在利用大数据和AI技术，建立更精准的风控模型,对异常转账进行实时预警和拦截。
- 国际合作： 加强与各国的警务合作,共同打击跨国犯罪集团。
- 全民反诈宣传： 通过各种媒体渠道，普及反诈知识,提高全民的防范意识。