同时合同诈骗与保险诈骗如何认定与处罚？

摘要： 定义与核心区别我们明确两个罪名的核心定义：合同诈骗罪（《刑法》第224条）核心客体：破坏了国家对合同的管理制度和公私财产所有权，客观行为：以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，...

定义与核心区别

我们明确两个罪名的核心定义：

合同诈骗罪（《刑法》第224条）

• 核心客体：破坏了国家对合同的管理制度和公私财产所有权。
• 客观行为：以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物,数额较大。
• 关键特征：利用“合同”作为诈骗工具或载体，诈骗行为发生在合同的签订、履行过程中,合同本身是犯罪行为的核心环节。
• 常见场景：以虚假的购销、承包、合作等合同为名，骗取对方的预付款、货款、投资款等。

保险诈骗罪（《刑法》第198条）

• 核心客体：破坏了国家的金融保险管理秩序和保险公司的财产所有权。
• 客观行为：以非法获取保险金为目的，采用虚构保险事故、制造保险事故、夸大损失程度等手段,进行保险诈骗活动。
• 关键特征：利用“保险合同”，诈骗行为围绕保险金的骗取展开,核心是虚构或伪造与保险事故有关的事实。
• 常见场景：故意制造车祸骗取车险、为已患病的人投保骗取健康险、故意纵火烧毁已投保的财产骗取财险等。

罪数形态的认定：一罪还是数罪？

这是问题的核心，当一个行为同时触犯这两个罪名时,主要存在以下几种情况：

想象竞合犯（择一重罪处罚）

想象竞合犯是指一个行为触犯了数个罪名，但该行为在本质上只有一个，在这种情况下,应从一重罪处罚。

典型案例： 行为人为了骗取巨额保险金，首先与保险公司签订了一份真实的财产保险合同，他利用这份有效的保险合同，故意制造了保险事故（如纵火）,并向保险公司提出索赔。

分析：

1. 行为单一性：行为人实施了一个“制造保险事故并索赔”的核心行为。
2. 触犯数罪名：
   • 这个行为利用了保险合同，骗取保险金，构成保险诈骗罪。
   • 这个行为也发生在签订、履行合同（保险合同是合同的一种）的过程中，骗取了对方（保险公司）的财物，也符合合同诈骗罪的构成要件。
3. 处理原则：因为是一个行为同时触犯了两个罪名，属于想象竞合犯，根据《刑法》规定，应从一重罪处罚，通常情况下，保险诈骗罪的法定刑（最高可至无期徒刑）比合同诈骗罪（最高可至十年以上有期徒刑）更重，因此通常会以保险诈骗罪一罪定罪处罚。

数罪并罚

数罪并罚的前提是行为人实施了两个以上独立的犯罪行为，分别触犯了不同的罪名,这种情况通常发生在两个诈骗行为具有相对独立性的情况下。

典型案例（需要仔细甄别）： 案例A（数罪）：

1. 行为一：行为人甲以非法占有为目的，与乙公司签订虚假的设备采购合同，骗取乙公司的预付款50万元，此行为构成合同诈骗罪。
2. 行为二：在骗得50万元后，甲将其中一部分用于购买一辆汽车，并以自己为被保险人向丙保险公司投保了高额车辆保险，随后，甲故意将汽车推入河中，并向丙保险公司索赔20万元，此行为构成保险诈骗罪。

分析：

• 行为的独立性：骗取乙公司预付款的合同诈骗行为，与骗取保险公司保险金的保险诈骗行为，是两个独立、可以分开评价的行为，它们之间没有必然的、直接的牵连关系。
• 主观故意：行为人有两个独立的犯罪故意，针对不同的被害人（乙公司和丙保险公司）,实施了两个独立的犯罪行为。
• 处理原则：由于是两个独立的犯罪行为，分别构成合同诈骗罪和保险诈骗罪，应当实行数罪并罚。

案例B（可能被认定为牵连犯）： 行为人为了骗取贷款，向银行提供了虚假的购销合同（合同诈骗行为），骗得贷款，之后，为了掩盖这笔贷款的去向或确保“安全”，他又为用于抵押的虚假财产购买了保险，并制造了保险事故（保险诈骗行为）。

• 分析：在这种情况下，保险诈骗行为是为了实现合同诈骗（骗贷）的目的而采取的手段，两个行为之间存在手段与目的的牵连关系，理论上可能构成牵连犯，按照“从一重罪处断”的原则处理，但实践中，如果两个行为的独立性和危害性都很突出,也可能被认定为数罪。

司法实践中的处理思路

司法机关在处理此类案件时,通常会遵循以下思路：

1. 审查核心行为：首先确定行为人实施的核心犯罪行为是什么？是“骗取合同标的物”（如货款、投资款），还是“骗取保险金”？
2. 分析行为与合同的关系：
   • 如果保险合同是整个诈骗计划的核心和工具，为了骗保而先虚构一个买卖合同作为保险标的的基础,那么整个案件的核心就是保险诈骗。
   • 如果普通合同是诈骗的主要工具，而保险诈骗只是其中一个次要环节或后续行为,那么可能以合同诈骗罪为主。
3. 判断行为的独立性：两个诈骗行为是紧密相连、不可分割的，还是可以独立成罪的？如果后者,则倾向于数罪并罚。
4. 考虑被害人：被害人是否是同一个？如果针对同一个被害人（如保险公司）实施了两种不同性质的诈骗，可能更倾向于想象竞合或牵连犯；如果针对不同被害人,则更可能构成数罪。

同时构成合同诈骗和保险诈骗，不能一概而论，关键在于厘清行为人的主观意图、客观行为的个数以及它们之间的内在联系，是定一罪还是数罪，需要由司法机关根据全案证据进行综合判断。 如果您遇到此类问题,强烈建议咨询专业的刑事律师。