金融诈骗罪与金融诈骗犯罪有何区别？

摘要： 什么是金融诈骗罪？金融诈骗罪，不是一个独立的罪名，而是一类犯罪的总称，它指的是以非法占有为目的，利用金融活动的名义或载体，通过虚构事实、隐瞒真相等方法，骗取公私财物,数额较大的行为...

什么是金融诈骗罪？

金融诈骗罪，不是一个独立的罪名，而是一类犯罪的总称，它指的是以非法占有为目的，利用金融活动的名义或载体，通过虚构事实、隐瞒真相等方法，骗取公私财物,数额较大的行为。

就是在金融领域里进行的、以非法占有他人财物为目的的诈骗活动。

核心构成要件（必须同时满足）：

1. 主观上：以非法占有为目的

   • 这是区分金融诈骗罪与一般金融纠纷（如贷款后因市场变化无法偿还）的关键。
   • “非法占有”指的是行为人意图永久性地、非法地占有他人财物，而不是暂时使用或将来会归还，申请贷款时就没想过要还，这就是“以非法占有为目的”。

2. 客观上：使用了诈骗方法

   • 行为人通过虚构事实、隐瞒真相等手段，让被害人产生错误认识，并基于这种错误认识“自愿”交付了财物。
   • 伪造高回报的理财项目，让投资人以为真的能赚钱,从而把钱投进去。

3. 客体上：侵犯了复杂客体

   
   （图片来源网络，侵删）

   既侵犯了公私财产所有权（主要是金融机构和投资者的财产），也破坏了国家的金融管理秩序（如信贷秩序、证券秩序、支付结算秩序等）。

4. 主体上：一般主体

   任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人和单位（公司、企业等）都可以构成本罪。

金融诈骗罪的主要具体罪名

根据《中华人民共和国刑法》的规定,金融诈骗罪主要包括以下八个具体罪名：

集资诈骗罪

• 定义：指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。
• 常见手段：虚构投资项目（如房地产、区块链、原始股）、许诺高额固定回报、利用“庞氏骗局”模式，以新投资者的钱支付老投资者的利息和本金,制造赚钱假象。
• 特点：社会危害性极大，涉案金额通常特别巨大,容易引发群体性事件。

贷款诈骗罪

• 定义：指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件，使用虚假的产权证明作担保，超出抵押物价值重复担保等，诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
• 常见手段：伪造身份、收入证明、贷款用途,提供虚假的抵押物等。
• 特点：直接针对银行等金融机构。

票据诈骗罪

• 定义：指利用金融票据（汇票、本票、支票）进行诈骗活动,数额较大的行为。
• 常见手段：伪造、变造票据；使用作废的票据（如已挂失的支票）；冒用他人的票据；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物。
• 特点：利用票据的信用和流通功能进行诈骗。

金融凭证诈骗罪

• 定义：指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动,数额较大的行为。
• 常见手段：伪造银行存单、虚假的进账单等。
• 特点：与票据诈骗罪类似，但对象是银行结算凭证,而非票据本身。

信用证诈骗罪

• 定义：指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证,以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
• 常见手段：伪造信用证、软条款信用证（在信用证中设置一些难以满足的隐蔽条款）等。
• 特点：主要发生在国际贸易结算中,利用信用证的独立性和银行信用进行诈骗。

信用卡诈骗罪

• 定义：指使用伪造的、作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，进行诈骗活动,数额较大的行为。
• 常见手段：
  • 使用伪造的信用卡（如复制卡）。
  • 使用作废的信用卡（如过期卡、挂失卡）。
  • 冒用他人信用卡（如捡到后刷卡、偷看密码后刷卡）。
  • 恶意透支（超过规定限额或期限，并且经发卡银行催收后仍不归还）。
• 特点：与个人消费行为密切相关,发案率高。

保险诈骗罪

• 定义：指投保人、被保险人或者受益人，以非法获取保险金为目的，采用虚构保险事故、或者制造保险事故等方法，进行保险诈骗活动,数额较大的行为。
• 常见手段：
  • 投保人：故意虚构保险标的（如给不存在的车投保）、故意造成财产损失的保险事故、故意造成被保险人死亡、伤残或疾病。
  • 受益人：故意造成被保险人死亡、伤残或疾病,骗取保险金。
  • 第三方：投保人、被保险人或者受益人伙同他人骗取保险金。
• 特点：利用保险合同关系和保险赔付机制进行诈骗。

有价证券诈骗罪

• 定义：指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动,数额较大的行为。
• 常见手段：伪造国库券、伪造国家重点建设债券等。
• 特点：对象是国家发行的有价证券，信誉度高,诈骗得手后金额巨大。

立案标准与刑罚

立案标准（以数额为关键）

• “数额较大”：通常指个人诈骗公私财物在 1万元以上，单位诈骗在 10万元以上。
• “数额巨大”：个人在 10万元以上，单位在 50万元以上。
• “数额特别巨大”：个人在 50万元以上，单位在 250万元以上。

注意：具体数额标准可能由最高人民法院、最高人民检察院根据经济形势进行调整，实践中以最新的司法解释为准。

刑事处罚（以集资诈骗罪为例）

金融诈骗罪的刑罚非常严厉,并与诈骗数额直接挂钩。

• 数额较大：处 三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
• 数额巨大或者有其他严重情节：处 三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
• 数额特别巨大或者有其他特别严重情节：处 十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

特别说明：

• 对于集资诈骗罪，如果数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，可以处 无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
• 单位犯金融诈骗罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处相应的自由刑和罚金。

如何防范金融诈骗？

防范金融诈骗需要个人、金融机构和社会共同努力。

对个人而言：

1. 保持清醒，拒绝高息诱惑：牢记“天上不会掉馅饼”，任何承诺“保本高收益”、“稳赚不赔”的投资都是骗局，年化收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险。
2. 核实资质，选择正规渠道：办理金融业务（存款、贷款、理财、投资）务必通过银行、证券公司、保险公司等持牌金融机构，不要轻信陌生电话、短信、社交媒体上的“投资顾问”。
3. 保护个人信息：不轻易泄露身份证号、银行卡号、密码、验证码等敏感信息，不点击不明链接,不扫描来历不明的二维码。
4. 仔细阅读合同：在签署任何金融合同前，仔细阅读条款，特别是关于风险、费用、违约责任的部分,不理解就问清楚。
5. 警惕新型诈骗：如“杀猪盘”（情感投资诈骗）、“虚拟货币诈骗”、“养老诈骗”等,这些骗局往往更具迷惑性。
6. 遇到疑问，多方求证：如果对某项金融产品或服务有疑问，可以向官方客服、金融监管部门（如银保监会、证监会）或公安机关咨询。

对金融机构而言：

• 加强客户身份识别（KYC）和尽职调查。
• 建立健全内部风险控制和预警机制。
• 加强员工培训,提高识别和防范诈骗的能力。
• 积极配合公安机关打击金融诈骗犯罪。

金融诈骗罪是一类严重危害社会经济秩序和公民财产安全的犯罪，其核心在于“以非法占有为目的”和“使用诈骗方法”，随着金融科技的发展，诈骗手段也不断翻新，提高公众的防范意识和识别能力，以及加强金融监管和执法打击力度,是遏制金融诈骗犯罪的关键。