佰仟金融告我合同诈骗

摘要： 听到这个消息，我非常理解您现在的焦虑和不安，被金融机构以“合同诈骗”的名义告上法庭，这确实是一件非常严重的事情，但请先不要慌张,这并不意味着您就一定有罪，“合同诈骗罪”是一个刑事罪...

听到这个消息，我非常理解您现在的焦虑和不安，被金融机构以“合同诈骗”的名义告上法庭，这确实是一件非常严重的事情，但请先不要慌张,这并不意味着您就一定有罪。

“合同诈骗罪”是一个刑事罪名，而佰仟金融作为一家金融公司，他们首先采取的绝大多数情况下是民事诉讼，即向法院起诉您要求偿还贷款本金、利息、罚息等，只有在他们掌握了您“以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方财物”的确凿证据，且达到一定数额（通常为“数额较大”，人民币2万元以上）的情况下，他们才有可能向公安机关报案,追究您的刑事责任。

您首先要做的第一步是：明确您收到的法律文书的性质。

第一步：确认法律文书的类型和内容

请仔细查看您收到的文件,它可能是以下几种之一：

1. 《民事起诉状》及法院传票（最常见）

   • 这是什么： 这是佰仟金融作为原告，向人民法院提起民事诉讼，要求您还款,这是最常见的纠纷类型。
   • 您的身份： 被告，在民事诉讼中，您是平等的民事主体，没有“罪犯”的标签。
   • 核心问题： 法院会审理的是你们之间的借贷合同关系是否合法有效，以及您是否违约（未按时还款）。
   • 如何应对： 积极应诉,准备答辩状和证据。

2. 《刑事报案受理通知书》或《立案告知书》

   • 这是什么： 如果您收到的是公安机关出具的这类文件，说明佰仟金融已经以“合同诈骗罪”向公安机关报案，并且公安机关认为有犯罪事实需要追究刑事责任,已经立案侦查。
   • 您的身份： 犯罪嫌疑人，事情的性质变得非常严重,您需要立即寻求专业的刑事律师的帮助。
   • 核心问题： 公安机关会调查您在签订合同时是否存在“非法占有的目的”，是否使用了虚假的身份信息、伪造的收入证明，在获取贷款后是否有挥霍、隐匿、转移财产等行为,导致贷款无法偿还。
   • 如何应对： 立即、马上、马上聘请刑事律师！不要对侦查人员做任何陈述,所有问题都由律师代为回答。

第二步：针对不同情况，采取不同策略

如果收到的是《民事起诉状》

这是最可能的情况,应对策略如下：

积极应诉，不要逃避！

• 法律后果： 如果您不应诉，法院会进行缺席判决，您将失去辩护和举证的机会，法院很可能会完全支持原告（佰仟金融）的全部诉讼请求，包括高额的利息、罚息、律师费等，判决生效后，他们可以申请强制执行，冻结您的银行账户、划扣工资、查封房产车辆等。
• 正确做法： 在法院规定的答辩期内（通常是收到传票后15天），向法院提交《民事答辩状》。

仔细审查合同，寻找突破口（准备答辩状的核心） 您可以从以下几个方面审视您的贷款合同,寻找对您有利的点：

• 利率是否合法：

  • 这是最常见的抗辩点，根据中国法律规定，借贷利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超过的部分属于高利贷,法院不予支持。
  • 计算一下： 找出您签订合同时的LPR，乘以4，看看您实际支付的利率是否超过了这个上限，如果超过了，您可以主张只还合法范围内的利息,超出部分可以拒绝支付或要求返还。

• 是否存在砍头息：

  检查您实际收到的金额是否与合同约定的借款金额一致，如果合同借10万，但到账只有8万，另外2万被以“服务费”、“手续费”、“保证金”等名义提前扣除，这就是“砍头息”,您只需要为实际收到的8万元支付利息。

• 是否存在不合理费用：

  合同中约定的“逾期罚息”、“违约金”、“服务费”等加起来是否过高，如果综合费用过高,同样可以请求法院予以调整。

• 合同是否无效：

  • 检查签订合同时，佰仟金融是否具备相应的放贷资质，如果他们是无资质放贷,合同可能被认定为无效。
  • 检查签订过程是否存在欺诈、胁迫等情形。

收集并整理证据 这是您在法庭上维护自己权益的武器,证据包括：

• 证明您已还款的证据： 银行转账记录、支付宝/微信转账截图、还款APP的还款记录截图等。
• 证明贷款实际到账金额的证据： 银行流水。
• 证明利率过高的证据： 原始合同、所有还款记录。
• 证明您与佰仟金融沟通过的证据： 电话录音（注意合法性）、短信、微信聊天记录等，如果您曾协商只还本金，对方不同意,这些记录可以作为佐证。
• 证明您因特殊情况无力还款的证据（酌情使用）： 如失业证明、医院诊断证明、贫困证明等，这虽然不能免除您的还款义务，但可能在争取调解、减免利息时起到作用。

寻求法律援助或咨询律师

• 如果案情复杂，或涉及的金额较大，强烈建议聘请一位专业的金融纠纷律师，律师能帮您：
  • 撰写专业的答辩状。
  • 在法庭上进行有效辩论。
  • 与对方进行调解，争取最好的和解方案（例如只还本金、减免不合理费用等）。
• 如果经济困难，可以尝试去当地的法律援助中心申请免费的法律帮助。

如果收到的是刑事立案文件

情况非常紧急！

1. 立即聘请刑事律师！ 这是您唯一且最重要的一步,刑事律师会：

   • 为您提供专业的法律咨询，告诉您应该说什么,不应该说什么。
   • 会见您，了解案情细节,制定辩护策略。
   • 向办案机关提交法律意见书,为您申请取保候审。
   • 在后续的侦查、审查起诉、审判阶段,全程维护您的合法权益。

2. 保持沉默，拒绝单独面对侦查人员。 在没有律师在场的情况下，您有权对任何问题保持沉默,说错任何一句话都可能对您不利。

3. 积极配合律师。 如实、完整地向律师说明您与佰仟金融交往的全过程，包括您申请贷款时的所有材料、资金用途、还款情况等,您的坦诚是律师为您辩护的基础。

总结与建议

1. 冷静分析文书： 首先分清是民事纠纷还是刑事指控,这是决定您应对策略的根本。
2. 绝不逃避： 无论是民事还是刑事,逃避只会让情况变得更糟。
3. 民事案件核心： 审查合同，寻找利率、费用等方面的违法点，积极应诉,收集证据。
4. 刑事案件核心： 立即找律师！ 保持沉默,一切交由律师处理。
5. 主动沟通： 在民事案件中，可以尝试与佰仟金融联系，表达您有还款意愿但暂时困难，看是否能协商一个双方都能接受的分期还款方案，如果能达成和解,通常是最好的结果。

请务必根据您收到的具体文件，采取正确的行动,祝您能顺利解决此事！