中央新政策如何严惩集资诈骗？

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摘要： 中央对集资诈骗的打击策略已经进入一个“全链条、多层次、重源头、强震慑”的新阶段，这不仅仅是出台一两个文件，而是构建了一个从预防、打击到处置、维稳的系统性治理框架，以下是核心要点和政...

中央对集资诈骗的打击策略已经进入一个“全链条、多层次、重源头、强震慑”的新阶段，这不仅仅是出台一两个文件，而是构建了一个从预防、打击到处置、维稳的系统性治理框架。

（图片来源网络，侵删）

以下是核心要点和政策解读：

核心指导思想和顶层设计

“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”十六字方针。
- 背景：这是中央在处理包括P2P网贷、私募基金等在内的重大金融风险事件时提出的核心原则。
- 解读：
  - 稳定大局：首要目标是防止风险蔓延,引发系统性金融风险和社会动荡。
  - 统筹协调：打破部门壁垒，由地方党委政府牵头，金融、公安、市场监管等多部门联动,形成合力。
  - 分类施策：针对不同类型的案件、不同风险程度的企业，采取不同的处置方式，不搞“一刀切”。
  - 精准拆弹：对那些风险巨大、危害严重、涉嫌犯罪的，要果断采取严厉措施，予以精准打击,清除风险点。
将防范和处置非法集资上升为“国家战略”和“重大政治任务”。

这意味着打击集资诈骗不再仅仅是公安或金融监管部门的工作，而是各级党委政府必须扛起的政治责任，各地都成立了由党政一把手牵头的“处非工作领导小组”,高位推动。

这是中国第一部专门规范和处置非法集资的行政法规，是当前工作的“基本法”,其新意和重点在于：

明确主体责任：
- “谁监管、谁负责”：明确了行业主管部门（如市场监管、住建、商务等）的“一线把关”责任，这意味着，如果一个行业出现了大规模非法集资，相关主管部门也要承担监管失职的责任，这倒逼监管部门必须主动排查、主动预警。
- 地方政府是“第一责任人”：明确县级以上地方政府为处置非法集资工作的牵头单位,承担属地责任。
强调“关口前移”和“源头治理”：
- 从过去的“事后处置”为主，转向“事前防范、事中监测、事后处置”并重。
- 要求地方政府建立监测预警机制，对涉嫌非法集资的行为进行早发现、早预警、早处置。
赋予处置手段：
- 赋予地方政府在紧急情况下，可以查封、扣押、冻结涉案资产，责令集资人停止集资等行政强制权力,提高了处置效率。
明确法律责任：
- 对非法集资人、非法集资协助人，除了依法追究刑事责任外，还规定了“罚到倾家荡产”的行政罚款措施。
- 对未履行职责的政府部门和相关责任人,也规定了明确的问责条款。

这是公安部主导的一项全国性专项行动,专门针对集资诈骗等电信网络犯罪。

打击“资金链”：严厉打击买卖、租借银行卡、电话卡（“两卡”）的行为，因为所有非法集资的资金最终都要通过银行账户流转，切断“两卡”就等于斩断了犯罪分子的“生命线”。
打击“技术链”：与互联网公司合作，打击为诈骗提供技术支持的软件开发、网络推广、服务器租赁等环节。
打击“人员链”：不仅抓捕主犯，还严厉打击为诈骗提供话务、引流、洗钱等帮助的“灰产”人员。

这是最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合出台的司法解释,为司法实践提供了统一标准。

从“被动接案”到“主动排查”：
- 过去：等受害人报案了,公安部门才介入。
- 现在：市场监管、住建、商务等部门在日常监管中，发现企业有超范围经营、虚假宣传、承诺高额回报等苗头性问题，就要主动上报、介入核查,将风险化解在萌芽状态。
从“单一部门作战”到“多部门协同”：
- 过去：公安部门单打独斗,其他部门配合度不高。
- 现在：形成了“地方主责、部门联动、行业主管、市场监管”的协同治理模式，发现一个房地产公司以“养老地产”名义非法集资，住建部门负责查其资质，市场监管部门负责查其广告,公安部门负责刑事打击。
从“线下为主”到“线上线下结合”：

针对利用互联网、社交媒体（如微信、抖音）、虚拟货币等新形式进行的非法集资，监管和打击手段也在不断升级，网信、公安等部门会联合监测网络上的非法集资信息,并快速处置。
强调“追赃挽损”与“维稳”并重：

在严厉打击犯罪的同时，将追回资金、最大限度减少群众损失作为工作的重中之重，通过查封资产、变卖非涉案资产等方式，为受害人清退资金，做好受害人的安抚和解释工作,防止因维权不当引发新的社会问题。

新政策的最终目的是保护人民群众的“钱袋子”，对于普通民众来说,需要做到以下几点：

提高警惕，远离“高息诱惑”：牢记“天上不会掉馅饼”，任何承诺“保本高息”的理财产品、投资项目，尤其是面向不特定公众的，都极有可能是非法集资，收益率远高于银行存款、国债的,风险必然极高。
学习识别，看懂“非法集资”特征：
- 画饼：虚构投资项目，如“区块链”、“元宇宙”、“原始股”、“养老公寓”等时髦概念。
- 造势：在豪华酒店举办推介会，请名人站台,制造虚假繁荣。
- 吸金：通过熟人介绍、网络推广等方式,公开向社会公众吸收资金。
- 跑路：后期用新投资人的钱支付老投资人的利息，一旦资金链断裂,便人去楼空。
选择正规渠道：投资理财务必通过银行、证券公司、保险公司等持有国家金融牌照的正规机构。
积极举报，配合调查：如果发现涉嫌非法集资的线索，应及时向地方金融监管部门或公安机关举报，如果不幸被骗，要第一时间报案，并尽可能保留好合同、转账凭证、宣传材料等证据,配合司法机关追赃挽损。