信用卡诈骗与普通诈骗，核心区别究竟在何处？

摘要： 信用卡诈骗是诈骗罪的一种特殊形式，它所有的行为都符合诈骗罪的构成要件，但因为其使用了“信用卡”这一特定工具和对象，所以被从诈骗罪中独立出来，设立了专门的罪名和量刑标准，下面我们从几...

信用卡诈骗是诈骗罪的一种特殊形式，它所有的行为都符合诈骗罪的构成要件，但因为其使用了“信用卡”这一特定工具和对象，所以被从诈骗罪中独立出来，设立了专门的罪名和量刑标准。

下面我们从几个核心维度来详细解析它们的区别与联系。

核心定义

诈骗罪 (普通诈骗)

• 定义：指以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
• 核心逻辑：骗取财物，只要行为人通过欺骗手段，让对方陷入错误认识，并基于这种错误认识“自愿”交付了财物，就可能构成诈骗。
• 适用范围：非常广泛，只要符合上述定义，无论是通过电话、网络、邮件、当面谎言，还是利用合同、冒充身份等，都可以构成诈骗罪，网络刷单诈骗、冒充客服退款诈骗、杀猪盘、合同诈骗等。

信用卡诈骗罪

• 定义：指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物，数额较大的行为。
• 核心逻辑：利用信用卡作为工具或对象进行诈骗，它必须是围绕信用卡的使用、申领、管理等环节展开的欺骗活动。
• 适用范围：相对狭窄且特定，根据中国《刑法》第196条，主要包括以下四种情形：
  1. 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
  2. 使用作废的信用卡的；
  3. 冒用他人信用卡的；
  4. 恶意透支的。

主要区别对比

核心联系：特殊与一般的关系

这种关系在刑法理论中被称为“法条竞合”，具体来说是“特别法条优于普通法条”的原则。

1. 包容关系：信用卡诈骗罪的所有行为，都必然符合诈骗罪的构成要件。“冒用他人信用卡”本质上就是“冒充他人身份骗取财物”，完全符合诈骗的定义。
2. 适用原则：当一个行为同时符合信用卡诈骗罪和诈骗罪的构成要件时，优先适用特别法，即以信用卡诈骗罪定罪处罚，这被称为“择一重罪处断”原则中的“特别法优于普通法”。
   • 举例：小偷捡到别人的信用卡后，去商场刷卡消费了2万元。
     • 这个行为既符合信用卡诈骗罪中的“冒用他人信用卡”，也符合诈骗罪的定义。
     • 但因为信用卡诈骗罪是针对“信用卡”这一特定对象的特别规定，所以司法机关会直接以信用卡诈骗罪来追究其刑事责任，而不再单独评价其是否构成诈骗罪。

一个特殊的例子：恶意透支

“恶意透支”是信用卡诈骗罪中最具代表性也最常见的一种情况，它最能体现两种罪名的区别。

• 行为：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。
• 为什么是诈骗？：银行基于对你信用的信任，让你“先消费、后还款”，你透支时，银行实际上是把钱“借”给了你，如果你没有还款意图，本质上是骗取了银行的这笔贷款。
• 为什么是信用卡诈骗？：因为这种“骗”的行为，是发生在信用卡的“信用消费”和“贷款”功能框架内的，是信用卡业务特有的风险，立法者将其从普通的贷款诈骗（或诈骗）中分离出来，作为信用卡诈骗的一种独立形式。

简单记忆：

• 凡是利用信用卡作为工具去骗钱，且符合法律规定的四种情况之一的，就定“信用卡诈骗罪”。
• 凡是骗钱的行为，但用的不是信用卡（比如用假合同、假身份、网络谎言等），就定“诈骗罪”。