众利投资贷款是真的吗

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摘要： 众利投资贷款”的真实性，需要高度警惕，极大概率是一个骗局或非法的“套路贷”陷阱，我无法在公开信息中找到任何一家经过中国银保监会（现国家金融监督管理总局）正规批准、可以合法开展“投资...

众利投资贷款”的真实性，需要高度警惕，极大概率是一个骗局或非法的“套路贷”陷阱。

（图片来源网络，侵删）

我无法在公开信息中找到任何一家经过中国银保监会（现国家金融监督管理总局）正规批准、可以合法开展“投资贷款”业务的“众利投资”公司，任何声称可以“高回报、低风险”进行投资，并同时提供贷款的公司，都需要打上一个大大的问号。

以下是详细的分析和判断依据,希望能帮助您识别风险：

为什么说它极有可能是骗局？

“投资+贷款”的矛盾模式：
- 投资：本质上是您用自己的钱去购买金融产品（如股票、基金、债券等），收益和风险都由您自己承担，正规的投资机构不会承诺“保本保息”。
- 贷款：本质上是机构借钱给您，您需要支付利息并按时还款，有明确的债务关系。
- 这两者是矛盾的,一个机构为什么愿意用“投资”的名义把钱给您，同时又以“贷款”的名义借钱给您？这通常是为了掩盖其非法集资和高利贷的真实目的。
典型的“套路贷”特征： 这类骗局通常会按照以下步骤进行：
（图片来源网络，侵删）
- 第一步：抛出诱饵。 以“低息”、“快速放款”、“无需抵押”等极具吸引力的条件吸引急需用钱的受害者。
- 第二步：签订阴阳合同。 合同上可能写着正常的利息，但实际上会通过“手续费”、“管理费”、“服务费”、“砍头息”（预先从本金中扣除利息）等方式，将实际利率推高到法律保护的范畴（目前是LPR的4倍）以上，属于高利贷。
- 第三步：制造虚假流水。 为了让贷款看起来“合法”，他们会要求您提供银行卡，并走账一笔“放款”资金，但这笔钱可能很快就以各种名义被扣走，或者本身就是他们用来迷惑您的。
- 第四步：暴力催收。 一旦您无法按时还款（通常是高额的本息），催收团队就会开始进行电话轰炸、短信威胁、骚扰您的家人朋友，甚至使用更恶劣的手段，逼迫您偿还远超本金的债务。
利用“投资”概念进行非法集资：
- 有些骗局可能会说,您的贷款会被用于某个“高回报项目”，并承诺给您高额的“投资分红”，这实际上是非法集资，他们用后来者的钱支付前面人的“利息”，一旦没有新的资金进入，整个骗局就会崩盘，导致您血本无归。
缺乏正规资质：

从事金融放贷业务必须持有地方金融监管部门（如地方金融监管局）颁发的《放贷业务许可证》，您可以通过“国家企业信用信息公示系统”等官方渠道查询该公司是否存在，以及其经营范围是否包含“发放贷款”等业务，如果查不到，或者其经营范围只是“投资咨询”、“商务咨询”等，那么它就没有放贷资质，其行为是违法的。

如何判断和防范？

核实资质：
- 查询备案： 登录“国家企业信用信息公示系统”或“信用中国”网站，查询公司全称，看其是否合法注册，经营范围是否包含“发放贷款”。
- 警惕“投资咨询”： 很多皮包公司会注册为“XX投资咨询有限公司”，但“投资咨询”不等于“可以放贷”，这是它们规避监管的常见手段。
警惕过于美好的承诺：
- “无抵押、无担保、秒到账”：正规贷款机构都会对借款人的资质进行审核，不会轻易放款。
- “低利息、高额度”：如果远低于市场平均水平，那一定是陷阱。
- “保本保息”的投资：任何投资都有风险，承诺保本保息的都是骗局。
仔细阅读合同：
- 不要相信口头承诺！ 任何条款都必须白纸黑字写在合同里。
- 看清年化利率（APR）：计算一下所有费用（利息、手续费、服务费等）加起来的总成本，是否超过了法律保护的上限（目前是LPR的4倍，约15%左右）。
- 注意“砍头息”：合同金额是10万，但实际到账只有8万，这就是“砍头息”，是违法的。
保护个人信息：

不要轻易提供身份证、银行卡、征信报告等核心个人信息，一旦落入骗子手中，后果不堪设想。