集资诈骗罪与非法集资有何本质区别？

摘要： 非法集资：是一个行为集合，是所有未经批准、向社会公众吸收资金的行为的总称，它是一个行政违法概念，也可能是刑事犯罪的前置行为，集资诈骗罪：是非法集资行为中的一种，并且是性质最恶劣、最...

• 非法集资：是一个行为集合，是所有未经批准、向社会公众吸收资金的行为的总称，它是一个行政违法概念，也可能是刑事犯罪的前置行为。
• 集资诈骗罪：是非法集资行为中的一种，并且是性质最恶劣、最严重的刑事犯罪，它是一个具体罪名。

下面我们从多个维度进行详细的对比和解释。

核心定义与性质

非法集资

• 定义：指单位或个人，未经有权机关（如中国银保监会、中国证监会等）批准，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。
• 性质：
  • 行政违法行为：它违反了国家金融管理法规，属于行政法范畴的违法行为，金融监管部门（如地方金融监管局）可以对其进行行政处罚，如取缔、罚款等。
  • 刑事犯罪行为：当非法集资行为触犯了《刑法》，达到一定的立案标准，就可能构成具体的刑事犯罪，非法集资是一个“口袋”概念，它包含了多种具体的犯罪罪名。

集资诈骗罪

• 定义：指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。
• 性质：
  • 具体的刑事犯罪：这是《刑法》明确规定的一个具体罪名（在《刑法》第192条），它不仅仅是违反了金融管理法规，更严重的是侵犯了公私财产所有权，破坏了国家金融管理秩序。
  • 目的要求：这是它与非法集资中其他犯罪最核心的区别，集资诈骗罪要求行为人主观上具有“非法占有目的”，即从一开始就没打算还钱，而是想把集资款据为己有。

关键区别对比表

深入解析核心区别点

主观目的：这是最根本的区别

• 集资诈骗罪：行为人是“骗钱跑路”或“挥霍浪费”，他们根本没有打算用集资款去创造利润来回报投资者，而是将钱款用于个人挥霍、转移隐匿、偿还个人债务等，P2P平台老板将募集来的资金用于购买豪车、房产，而非投资平台项目，这就是典型的非法占有目的。
• 其他非法集资犯罪（如非法吸收公众存款罪）：行为人可能主观上“想还钱”，但客观上“还不了”，他们可能真的想用集资款去投资某个项目，希望项目成功后获利并返还本金和利息，但由于经营不善、市场风险或本身就是“拆东墙补西墙”的庞氏骗局，最终导致资金链断裂，无法兑付，这种情况下，其主观目的是“非法吸收资金用于经营”，而非“非法占有”。

客观行为：“诈骗方法”的认定

• 集资诈骗罪：必须使用了“诈骗方法”，这通常表现为：
  • 虚构事实：编造根本不存在的投资项目、虚假的公司背景、伪造的政府批文等。
  • 隐瞒真相：隐瞒资金的真实用途、刻意夸大项目收益、隐瞒自身经营风险等。
  • 关键点：这些欺骗行为是导致投资者陷入错误认识并“自愿”交出资金的直接原因。
• 其他非法集资犯罪：虽然也可能存在一些夸大宣传，但其核心是“未经批准”吸收资金，如果其宣传内容基本属实，只是没有获得许可，那么可能构成非法吸收公众存款罪，而非集资诈骗罪。

两者的关系：包含与被包含的关系

我们可以用一个简单的图来表示它们的关系：

                  ┌───────────────────────────────┐
                  │        非法集资 (行为集合)     │
                  │  ┌─────────────────────────┐   │
                  │  │      违反行政法规        │   │
                  │  └─────────────────────────┘   │
                  │  ┌─────────────────────────┐   │
                  │  │      构成刑事犯罪        │   │
                  │  │ ┌─────────────────────┐ │   │
                  │  │ │  集资诈骗罪         │ │   │
                  │  │ │ (非法占有目的)      │ │   │
                  │  │ └─────────────────────┘ │   │
                  │  │ ┌─────────────────────┐ │   │
                  │  │ │ 非法吸收公众存款罪  │ │   │
                  │  │ │ (用于生产经营/还债) │ │   │
                  │  │ └─────────────────────┘ │   │
                  │  │ ┌─────────────────────┐ │   │
                  │  │ │ 擅自发行股票、债券罪 │ │   │
                  │  │ └─────────────────────┘ │   │
                  │  └─────────────────────────┘   │
                  └───────────────────────────────┘

• 所有集资诈骗罪，都是非法集资。 因为它符合“未经批准、向社会公众吸收资金”的特征。
• 但并非所有非法集资，都构成集资诈骗罪。 非法集资是一个大筐，里面装着集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、债券罪等多个罪名，司法机关需要根据行为人的主观目的、客观手段、资金用途等具体情节，来最终确定其构成哪个具体的犯罪。

在实践中,区分这两者对于准确定罪量刑至关重要，因为它直接关系到行为人将面临的是数年的有期徒刑，还是可能被判处无期徒刑，并处巨额财产刑。