骗取贷款罪与贷款诈骗罪，如何区分？

摘要： 核心定义与本质区别骗取贷款罪罪名定义：指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为，核心特征：以欺骗手段获取贷款，但主观上...

核心定义与本质区别

骗取贷款罪

• 罪名定义：指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。
• 核心特征：以欺骗手段获取贷款，但主观上没有非法占有的目的。 行为人通常是“借新还旧”、用于高风险投资周转，或者根本就没打算还，但其内心深处认为，只要项目能成功，或者能找到其他资金来源，最终是能够偿还贷款的，这是一种“骗贷不赖账”的心态，但最终因经营不善等原因导致无法偿还,给银行造成了损失。

贷款诈骗罪

• 罪名定义：指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
• 核心特征：以非法占有为目的。 行为人从一开始就没打算还钱，其骗取贷款就是为了将这笔钱据为己有，用于挥霍、逃匿、转移资产等，这是一种“骗钱就是抢钱”的心态,具有明显的财产犯罪性质。

关键区别对比（一张看懂）

如何区分“非法占有目的”与“暂时占用”？

这是区分两个罪名的灵魂所在，司法实践中，通常会从以下几个方面综合判断行为人是否具有“非法占有目的”：

（一）认定为“有非法占有目的”（贷款诈骗罪）的情形：

1. 贷款用途明显异常：

   • 将贷款用于非法活动（如赌博、贩毒）。
   • 将贷款用于高风险投机，且明知极有可能血本无归（如用全部贷款去炒虚拟货币、炒期货）。
   • 贷款到手后立即用于个人挥霍、奢侈消费、偿还赌债等。

2. 还款能力与行为表现严重不符：

   • 在申请贷款时，明明已经资不抵债、濒临破产,却仍然虚构事实骗取贷款。
   • 获取贷款后，没有用于正常的经营活动，而是迅速转移、隐匿、处分资产（如将资金转到家人账户、低价变卖资产）。

3. 对贷款的态度和行为：

   • 获取贷款后，携款潜逃、失踪。
   • 在银行催收时，采取欺骗、拖延、躲藏等方式,表明其没有还款意愿。
   • 虽然提供了担保，但提供的担保物是虚假的、价值严重不足的,或者根本没有处置的意愿。

4. 贷款后的资产状况：

   
   （图片来源网络，侵删）

   贷款后，有能力偿还却拒不偿还,或者通过转移资产等方式造成无力偿还的假象。

（二）倾向于认定为“没有非法占有目的”（骗取贷款罪）的情形：

1. 贷款用途基本合法：贷款虽然是通过欺骗手段获得,但最终还是投入到了生产经营活动中。
2. 有真实的还款意愿和努力：在贷款到期后，积极与银行沟通，尝试通过其他途径（如变卖资产、寻求新的投资）来偿还贷款,而不是逃避。
3. 因客观原因导致无法偿还：最终无法还款，是由于市场变化、经营决策失误、项目失败等不可预见的商业风险,而不是主观上不想还。
4. 提供了有效担保：提供了足值的、真实的抵押物或担保人,表明其有履约的诚意和能力。

一个简单的比喻

• 骗取贷款罪：就像一个开餐馆的老板，为了扩大经营，伪造了虚假的收入证明向银行贷款100万，他本想用这笔钱装修、进货，把生意做大后还上贷款，但没想到，因为选址失误或管理不善，餐馆最终倒闭了，无力偿还银行贷款，他骗了银行，但初衷是想“借鸡生蛋”，结果“鸡飞蛋打”。
• 贷款诈骗罪：就像一个人，伪造全套资料，编造一个根本不存在的“高科技项目”，从银行骗取100万，贷款一到账，他立刻把钱全部拿去买房买车、出国旅游，然后人间蒸发，他骗银行,就是把这100万当成自己的合法财产来挥霍。

在实践中，这两个罪名的界限有时并非泾渭分明，尤其是在证据不充分的情况下，一个案子是定骗取贷款罪还是贷款诈骗罪，往往取决于司法机关对行为人主观目的的认定，而这需要对全案的证据，包括贷款资料、资金流向、经营状况、还款行为等进行综合审查判断，对于涉案人员而言，如何证明自己的主观意图,是案件走向的关键。