信用卡多少金额算诈骗？

摘要： 这是一个非常重要且常见的问题，信用卡诈骗罪并不是以“金额”作为唯一的立案标准，而是以“行为”为核心，金额是其中关键的量刑情节，根据中国《刑法》第196条的规定，信用卡诈骗罪主要包括...

这是一个非常重要且常见的问题。信用卡诈骗罪并不是以“金额”作为唯一的立案标准，而是以“行为”为核心，金额是其中关键的量刑情节。

根据中国《刑法》第196条的规定，信用卡诈骗罪主要包括以下四种行为，其中金额是判断是否构成犯罪以及罪行轻重的重要依据。

金额的作用

1. “数额较大”：这是立案追诉的门槛，一旦行为符合信用卡诈骗的四种情形之一，并且涉及的金额达到这个标准，公安机关就应当立案侦查。

   • 标准：根据最高人民法院、最高人民检察院的司法解释，数额较大的标准是“1万元以上”。
   • 后果：达到这个标准，就构成了“信用卡诈骗罪”，会面临刑事处罚。

2. “数额巨大”和“数额特别巨大”：这是量刑的档次，决定了刑罚的轻重。

   • 数额巨大：标准是 “10万元以上”。
   • 数额特别巨大：标准是 “50万元以上”。

四种构成信用卡诈骗罪的具体行为及金额标准

以下四种行为,只要任一行为的金额达到“数额较大”（1万元），即可构成犯罪。

使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

• 行为解释：使用的是假卡，或者用假的身份信息（如假身份证、假护照）向银行申请的真卡。
• 金额标准：
  • 数额较大：1万元以上
  • 数额巨大：10万元以上
  • 数额特别巨大：50万元以上

使用作废的信用卡

• 行为解释：使用的是已经失效的信用卡。
  • 信用卡超过有效期限未更换。
  • 信用卡被挂失后。
  • 信用卡因被银行等原因被注销。
• 金额标准：同上（1万、10万、50万）。

冒用他人信用卡

• 行为解释：这不是指偷了卡去刷，而是指“非持卡人”以持卡人的名义进行消费，常见情况包括：
  • 拾得他人信用卡并使用。
  • 骗取他人信用卡并使用。
  • 未经持卡人同意,使用其信用卡信息（如卡号、有效期、CV码）进行网络消费（俗称“盗刷”）。
  • 侵占他人信用卡并使用。
• 金额标准：同上（1万、10万、50万）。

恶意透支

• 行为解释：这是最常见的一种情况，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的。
  • 关键点：
    1. 主观上：必须有“不想还钱”的恶意。
    2. 客观上：
       • 超过了银行给你的信用额度（透支）。
       • 或者超过了银行规定的最后还款日（逾期）。
       • 银行已经通过电话、短信、信函等方式向你催收了至少两次。
       • 从第一次催收开始算,已经过去了3个月，你还是没有还钱。
• 金额标准：
  • 数额较大：“1万元以上不满10万元”。
  • 数额巨大：“10万元以上不满100万元”。
  • 数额特别巨大：“100万元以上”。
  • 注意：恶意透支的“数额巨大”和“特别巨大”的门槛比前三种行为要高（10万/100万 vs 10万/50万）。

重要补充：不构成犯罪的情况（民事纠纷）

如果行为不符合上述四种情形,或者金额未达到立案标准，通常不构成刑事犯罪，但可能涉及民事纠纷。

• 善意透支：你确实想还钱，但因为失业、生病等客观原因暂时无力偿还，并且积极与银行沟通，这属于民事借贷关系，银行会通过民事诉讼等方式追讨，但不会让你坐牢。
• 金额未达到“数额较大”：你恶意透支了8000元，虽然行为恶劣，但金额未达到1万元的刑事立案标准，银行可能会起诉你要求还款，并产生罚息和不良信用记录，但一般不会追究刑事责任。

总结与建议

核心建议：

1. 切勿透支不还：一旦信用卡逾期，应第一时间与银行沟通，协商还款方案，避免被认定为“恶意透支”。
2. 妥善保管卡片：防止卡片丢失、信息泄露，避免被他人“冒用”。
3. 不要触碰红线：绝对不要使用伪造或作废的信用卡。
4. 遇到问题及时咨询：如果面临信用卡债务问题，不要逃避，应尽快寻求专业法律帮助。