借贷式诈骗 合同诈骗

摘要： 核心概念与定义借贷式诈骗 (Loan Fraud / Fraudulent Borrowing)借贷式诈骗,顾名思义，是指行为人以非法占有为目的，通过编造虚假的借款用途、提供虚假的...

核心概念与定义

借贷式诈骗 (Loan Fraud / Fraudulent Borrowing)

借贷式诈骗,顾名思义，是指行为人以非法占有为目的，通过编造虚假的借款用途、提供虚假的担保、伪造借款材料等手段，骗取出借人信任，从而获取借款，并且在获得借款后根本不打算归还的行为。

• 核心特征： 行为的核心是“借”，即以借贷为外衣，行诈骗之实，关键在于行为人从一开始就没有还款的意愿和准备。
• 法律依据： 主要依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条【诈骗罪】。

合同诈骗 (Contract Fraud)

合同诈骗,是指行为人以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。

• 核心特征： 行为的核心是“利用合同”，合同是双方权利义务关系的载体，行为人通过签订和履行合同的过程实施欺骗。
• 法律依据： 主要依据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条【合同诈骗罪】。

核心区别：一张图看懂

深度解析与交叉情况

核心区别：行为模式与“合同”的地位

这是区分两者的最关键点。

• 借贷式诈骗：它的本质是“骗钱”，而“借贷”只是它用来骗钱的一种手段或借口，张三谎称要开工厂向李四借钱，但实际上钱一到手就挥霍一空，根本没有开工厂的打算，这里的“开工厂”是假的，“借钱”是真的，但“还钱”的意图是假的，双方之间可能只有一张简单的借条，甚至没有。
• 合同诈骗：它的本质是“利用合同骗钱”，合同是双方交易的法律框架，行为人从签订合同的那一刻起，就在设计骗局，王五公司根本没有钢材，却与赵六公司签订钢材买卖合同，骗取预付款后跑路，这里的“钢材买卖合同”是整个诈骗的核心，没有这个合同，骗局就无法实施。

交叉情况：借贷式诈骗如何同时构成合同诈骗？

在实践中,很多借贷式诈骗行为，如果签订了内容较为详尽的借款合同，就可能同时触犯两个罪名，出现法条竞合的情况。

A公司为了向B公司借款500万，伪造了价值600万的房产证作为抵押，并签订了一份正式的《借款合同》，A公司拿到钱后直接转移资产，准备跑路。

• 分析：
  • 构成诈骗罪（借贷式诈骗）：A公司以非法占有为目的，通过虚假担保骗取借款，完全符合诈骗罪的构成要件。
  • 同时构成合同诈骗罪：A公司在签订《借款合同》的过程中，使用了伪造的房产证这一虚假事实，骗取对方财物，也完全符合合同诈骗罪的构成要件。

如何处理？ 在这种情况下，合同诈骗罪是特别法，诈骗罪是一般法，根据“特别法优于一般法”的原则，司法机关通常会以合同诈骗罪来定罪处罚，因为合同诈骗罪对“利用合同”这一行为特征进行了更精准的描述，更能体现该行为的特殊危害性。

如何区分“诈骗”与“民事纠纷”？（关键点）

这是实践中最常见也最困难的问题,区分的核心在于“主观目的”的认定，即行为人是否具有“非法占有目的”，司法机关会从以下几个方面综合判断：

1. 行为人是否使用了欺骗手段？

   • 诈骗：使用了虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段（如假身份、假担保、假合同）。
   • 民事纠纷：可能存在夸大、不实陈述，但核心事实（如借款、买卖关系）是真实的。

2. 行为人是否具有履约能力？

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 诈骗：在签订合同或借款时，行为人根本没有履约能力（如没有实际资产、货源、技术）。
   • 民事纠纷：行为人当时具备履约能力，但后来因经营不善、市场变化等客观原因导致无法履约。

3. 行为人是否履行了部分合同义务？

   • 诈骗：拿到财物后，没有履行任何实质性义务，或者只履行了极小部分义务，目的是为了骗取更多财物。
   • 民事纠纷：行为人已经履行了大部分合同义务，或积极采取措施履行，但因客观障碍失败。

4. 行为人对财物的处置方式？

   • 诈骗：将财物用于非法活动（如赌博、挥霍）、高风险投资、携款潜逃、隐匿资产等，导致财物无法返还。
   • 民事纠纷：将财物用于正常的经营活动，但因经营失败导致亏损，无法偿还。

5. 行为人的事后态度？

   • 诈骗：在无法履约后，不是积极沟通、协商解决方案，而是逃避、失联、拒绝沟通。
   • 民事纠纷：在无法履约后，会积极与对方沟通，解释原因，并努力寻求补救措施（如延期、分期还款）。

总结与建议

给债权人的建议：

1. 事前审查： 在进行大额借贷或签订合同时，务必对对方的身份、资质、信用状况、履约能力进行详尽的调查核实，不要轻信口头承诺。
2. 规范手续： 无论是借贷还是交易，都要签订内容清晰、权责明确的书面合同，对于大额借款，最好办理抵押、质押等有效担保手续，并进行登记。
3. 保留证据： 妥善保管所有书面材料、转账凭证、聊天记录、邮件往来等，这些都是未来维权或报案的关键证据。
4. 及时行动： 一旦发现对方有诈骗嫌疑（如失联、财产被转移），应立即停止付款，如果确认被骗，不要犹豫，第一时间向公安机关报案，并提交所有证据，刑事立案后，公安机关可以采取查封、冻结等措施，追回赃款的可能性远大于民事诉讼。

希望以上详细的对比和解析能帮助您清晰地理解借贷式诈骗和合同诈骗的区别,法律问题复杂，如有具体案件，强烈建议咨询专业律师。