贷款诈骗罪与普通诈骗

摘要： 贷款诈骗罪是诈骗罪的一种特殊类型，它被单独规定在刑法中，因为其针对的是国家特殊的金融信贷管理制度，下面我们从几个核心维度进行详细对比，核心区别一览表对比维度贷款诈骗罪普通诈骗罪 (...

贷款诈骗罪是诈骗罪的一种特殊类型，它被单独规定在刑法中，因为其针对的是国家特殊的金融信贷管理制度。

下面我们从几个核心维度进行详细对比。

核心区别一览表

关键要点的详细解读

犯罪客体：侵犯的对象不同（最核心的区别）

• 贷款诈骗罪：它不仅侵犯了银行或金融机构的财产权，更重要的是，它破坏了国家对信贷资金的管理和发放秩序，银行贷款不是普通的钱，它是国家调控经济、支持实体的重要工具，骗取贷款会扰乱金融秩序，增加金融风险，因此国家将其视为一种更严重的犯罪。
• 普通诈骗罪：它主要侵犯的是具体的、个体的财产权，你骗了邻居一部手机，骗了公司一笔货款，主要损害的是个人的或公司的财产利益，对社会整体金融秩序的直接冲击较小。

客观行为：发生的“场景”不同

• 贷款诈骗罪：行为必须发生在申请、审批、发放贷款的特定金融活动中。
  • 编造虚假的贷款用途（如声称用于建厂，实际用于赌博）。
  • 提供虚假的资信证明、收入证明、担保文件。
  • 使用虚假的产权证明作担保。
  • 超出抵押物价值重复担保。
• 普通诈骗罪：行为发生在一切社会交往和经济活动中，场景非常广泛，
  • 网络刷单诈骗、冒充客服退款。
  • 合同诈骗（签订虚假合同骗取定金）。
  • 婚姻诈骗（以结婚为名骗取彩礼）。
  • 冒充亲友借钱。

主观目的：“非法占有为目的”的认定

这是两者共同的构成要件,但在贷款诈骗罪中，这个目的的认定尤为重要和严格，司法机关通常会综合以下情况来判断行为人是否具有“非法占有目的”：

• 贷款后携款潜逃：获得贷款后立即消失。
• 肆意挥霍贷款：将贷款用于非法活动（如赌博、吸毒）或奢侈消费，而非约定的用途。
• 无力偿还且拒不归还：贷款时就没有偿还能力，或者贷款后通过转移、隐匿财产等方式逃避偿还。
• 使用虚假贷款材料：提供虚假的证明文件，根本不具备获得贷款的条件。
• 抽逃、转移资金，贷款用途明显与约定不符。

特别注意：如果行为人虽然提供了虚假材料，但主观上确实想将贷款用于生产经营，后因经营不善、市场变化等客观原因导致无法偿还，这种情况通常不认定为“以非法占有为目的”，可能构成骗取贷款罪（要求“给银行造成重大损失”），而非贷款诈骗罪。

犯罪对象：钱的“来源”不同

• 贷款诈骗罪：对象是“贷款”，贷款是一种特殊的债务关系，银行拥有债权，借款人负有债务，行为人骗取的是这笔需要未来偿还的“信贷资金”。
• 普通诈骗罪：对象是“财物”，财物通常是所有权直接转移的，比如你骗了别人的现金，那笔钱的所有权就归你了。

司法实践中的难点与区分

实践中最容易混淆的是贷款诈骗罪与骗取贷款罪。

• 贷款诈骗罪：核心是“非法占有目的”，行为人从一开始就没打算还钱，把贷款当成“白来的钱”。
• 骗取贷款罪（《刑法》第175条之一）：核心是“欺骗手段取得贷款，给银行造成重大损失”，行为人可能确实想还钱，但为了能顺利拿到贷款而使用了欺骗手段，最终因经营失败等原因无法偿还，给银行造成了重大损失。

简单区分：

• 想不还，就是贷款诈骗罪。
• 想还但骗了，还不上且造成重大损失，就是骗取贷款罪。

贷款诈骗罪是诈骗罪在金融领域的“专业版”和“升级版”，因为它不仅侵犯了财产，更冲击了国家金融管理这一重要社会秩序，因此其法定刑也通常比同等数额的普通诈骗罪更重，理解二者的关键在于把握“犯罪客体”和“行为发生的特定场景”。