集资诈骗罪与贷款诈骗罪如何区分？

摘要： 下面我将从多个维度对两者进行详细的对比分析，核心定义与法律依据集资诈骗罪定义：指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为，法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十二...

下面我将从多个维度对两者进行详细的对比分析。

核心定义与法律依据

• 集资诈骗罪

  • 定义：指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。
  • 法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十二条。
  • 核心：“非法集资”，即向社会公众（不特定多数人）吸收资金,承诺在一定期限内给出资人还本付息。

• 贷款诈骗罪

  • 定义：指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
  • 法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条。
  • 核心：“骗取贷款”，即针对特定的金融机构（如银行、信托公司等）获取贷款。

核心区别对比表

为了更清晰地展示差异,我们可以通过一个表格来对比：

关键点深度解析

“非法占有目的”的共同要件

这是构成两种犯罪都必须具备的主观要件，也就是说，行为人从开始实施行为时，就没打算还钱，而是想把这笔钱据为己有，如何认定“非法占有目的”，是司法实践中的难点和重点,通常根据以下情况进行综合判断：

• 携带集资款或贷款后逃跑的：最直接的证据。
• 肆意挥霍集资款或贷款的：将资金用于高风险消费、赌博等,导致无法归还。
• 使用集资款或贷款进行违法犯罪活动的：如用于贩毒、走私等。
• 抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的。
• 隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的。
• 拒不交代资金去向，逃避返还资金的。
• 没有能力归还，却通过虚构事实、隐瞒真相等方法逃避返还的。

区别在于：集资诈骗的“非法占有目的”体现在对社会公众资金的占有意图；贷款诈骗则体现在对特定金融机构贷款的占有意图。

“诈骗方法”的具体体现

虽然都是诈骗,但方法不同：

• 集资诈骗的“诈骗方法”：核心是“虚假承诺”和“误导宣传”，虚构一个根本不存在的“高科技项目”，许诺远高于市场水平的固定回报率，通过举办讲座、散发传单、利用网络媒体等方式进行大规模宣传,骗取公众信任。
• 贷款诈骗的“诈骗方法”：核心是“伪造材料”和“虚构事实”，为了申请一笔100万的贷款，伪造一份与某大公司的“虚假购销合同”，或者找评估公司将一处价值50万的房产评估为120万，以此作为抵押,骗取银行的信任。

“特定”与“不特定”的关键区别

这是区分两罪最核心的界限。

• 集资诈骗罪的对象是“不特定多数人”，你不知道你的钱会流向谁，也不知道谁会成为下一个受害者,这种开放性是其社会危害性巨大的根源。
• 贷款诈骗罪的对象是“特定金融机构”，行为人通常有一个明确的作案目标，我要骗取工商银行A支行的一笔贷款”，虽然金融机构是特定的，但最终的资金损失可能会转嫁给储户或股东,但其直接冲击点是金融机构的信贷体系。

案例说明

集资诈骗罪

“e租宝”案是典型的集资诈骗案。

• 行为：平台虚构融资项目，承诺9%-15%的高额年化回报，通过央视等媒体进行大规模广告宣传,吸引全国范围内的不特定公众投资。
• 分析：
  1. 对象：社会公众（不特定多数人）。
  2. 方式：以“P2P理财”为名，承诺高额回报,进行虚假宣传。
  3. 目的：将募集来的巨额资金用于公司高管挥霍、广告营销和维持庞氏骗局，而非真实项目,具有明显的非法占有目的。
  4. 完全符合集资诈骗罪的构成要件。

贷款诈骗罪

某企业主A，因企业经营不善，资金链断裂，为了获取一笔资金周转，他伪造了一份与海外大公司的“进口设备采购合同”，并串通评估公司将公司的一栋厂房价值虚高评估,以此向银行申请贷款。

• 行为：A向银行提供了虚假的经济合同和虚假的产权证明。
• 分析：
  1. 对象：特定的某家银行。
  2. 方式：使用虚假的经济合同和虚假的产权证明作担保,骗取银行贷款。
  3. 目的：A获取贷款后，一部分用于支付到期的债务，一部分被挪用，最终导致贷款无法归还,表明其具有非法占有贷款的意图。
  4. 符合贷款诈骗罪的构成要件。

判断的关键就在于：

1. 钱是从谁那里来的？ 是从不特定的社会大众手里来的（集资诈骗），还是从特定的银行等机构手里来的（贷款诈骗）？
2. 是怎么骗来的？ 是靠虚假宣传和承诺吸引人投资（集资诈骗），还是靠伪造文件和材料申请贷款（贷款诈骗）？

希望这个详细的对比能帮助你清晰地理解这两个罪名的区别。