信用卡诈骗罪司法解释有何新变化？

摘要： 信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为，其法律依据主要是《中华人民共和国刑法》第196条，而具体的定罪量刑标准则主要依赖于最高人民法院和最高人民检...

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为，其法律依据主要是《中华人民共和国刑法》第196条，而具体的定罪量刑标准则主要依赖于最高人民法院和最高人民检察院（简称“两高”）发布的司法解释。

以下是信用卡诈骗罪司法解释的核心内容,分为几个关键部分进行解读：

核心法律依据

1. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 这是信用卡诈骗罪的根本大法，规定了该罪的构成要件和基本刑罚。

   • 构成要件：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
     1. （使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的）；
     2. （使用作废的信用卡的）；
     3. （冒用他人信用卡的）；
     4. （恶意透支的）。
   • 盗窃信用卡并使用的：依照本法第二百六十四条（盗窃罪）的规定定罪处罚。

2. 《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》 此解释明确了“信用卡”的范畴。刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

   • 重要意义：这意味着，不仅我们日常所说的贷记卡、准贷记卡属于信用卡，借记卡（储蓄卡）、联名卡、IC卡等都包含在内，这极大地扩展了该罪名的保护范围。

关键司法解释：两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号）

这是目前最核心、最详细的司法解释，对信用卡诈骗罪的认定、量刑标准等作出了明确规定。

（一） “数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”的认定标准

这是定罪量刑的基础标准,根据该解释，以下标准适用于“恶意透支”以外的其他三种信用卡诈骗行为（使用伪造卡、使用作废卡、冒用他人卡）：

注意：对于“恶意透支”，其数额标准有所不同，详见下文。

（二） “冒用他人信用卡”的具体情形

该解释明确列举了属于“冒用他人信用卡”的几种常见行为，使认定更加清晰：

1. 拾得他人信用卡并使用的；
2. 骗取他人信用卡并使用的；
3. 窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
4. 其他冒用他人信用卡的情形。

案例：捡到别人的钱包，里面有信用卡，然后去POS机上刷钱消费，就属于典型的“冒用他人信用卡”。

（三） “恶意透支”的认定标准（这是司法解释的重点和难点）

“恶意透支”是信用卡诈骗罪中最常见的一种形式，其认定标准非常严格和具体，必须同时满足以下几个条件：

构成要件（四个必须同时满足）：

• 主体条件：持卡人，必须是信用卡的合法持有人。
• 主观条件：以非法占有为目的，这是核心，司法解释列举了认定“以非法占有为目的”的六种情形，只要具备其中之一，即可推定：
  • （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
  • （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
  • （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
  • （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
  • （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
  • （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。
• 客观行为：超过规定期限或者规定限额透支。
• 经催收后仍不归还，这是区分“恶意透支”和“民事纠纷”的关键。

“催收”的认定标准：

• 有效催收：发卡银行两次以上催收。
• 催收间隔：两次催收至少间隔30日。
• 催收方式：持卡人明确同意的、能够确认其收悉的方式（电话、短信、信函、电子邮件等），如果持卡人逃避催收（如换手机号、搬离住址），银行通过挂号信等方式向其预留地址寄送催收通知，也视为有效催收。
• 时间起点：自第一次有效催收之日起计算“超过三个月不归还”的时间。

“恶意透支”的数额标准：

与“冒用”等行为不同，“恶意透支”的数额标准有特殊规定：

对比：可以看到，“恶意透支”的入罪门槛（1万元）比其他方式（5000元）要高一些。

“恶意透支”的从宽处理情节：

这是体现“宽严相济”刑事政策的重要内容，非常重要。

• 情节轻微，不起诉或免予刑事处罚：

  • 在公安机关立案后、人民检察院提起公诉前，全额归还透支款息，情节轻微的，可以不起诉；在一审判决前，全额归还透支款息，情节轻微的，可以免予刑事处罚。
  • 这意味着,对于“恶意透支”案件，如果能在起诉前或判决前把钱还上，有很大可能不被追究刑事责任或被从轻处理。

• 酌情从轻处罚：

  • 在提起公诉前、一审判决前，归还全部或者大部分透支款息，情节显著轻微的，可以不起诉或者免予刑事处罚。
  • 即使不能全额归还,只要积极归还大部分，也可以在量刑时获得从轻考虑。

其他相关司法解释和文件

1. 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2011〕7号）

   该解释虽然是针对诈骗罪的总体规定,但其关于“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准（3000元、3万、50万）与信用卡诈骗罪存在交叉，在理解信用卡诈骗罪的数额标准时，可以将其作为参照，但应以信用卡诈骗罪专门的司法解释为准。

2. 《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》

   该解释与信用卡诈骗罪密切相关,特别是对于“窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料”的行为，如果行为人专门从事买卖信用卡信息，可能构成“侵犯公民个人信息罪”；如果明知他人利用信息实施犯罪，仍为其提供技术支持或帮助，则可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”。

总结与要点梳理

为了方便您快速掌握,这里用表格形式总结信用卡诈骗罪的核心要点：

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