金融诈骗金额多少才构成诈骗罪？

摘要： 这是一个非常重要且常见的问题，金融诈骗没有固定的“金额门槛”，也就是说，无论金额多少，只要实施了诈骗行为，就可能构成犯罪，金额是决定案件性质（是民事纠纷还是刑事案件）、罪名（普通诈...

这是一个非常重要且常见的问题，金融诈骗没有固定的“金额门槛”，也就是说，无论金额多少，只要实施了诈骗行为，就可能构成犯罪。

金额是决定案件性质（是民事纠纷还是刑事案件）、罪名（普通诈骗罪还是金融诈骗类犯罪）以及量刑（判多久）的最关键因素。

我们可以从以下几个层面来理解这个问题：

核心原则：金额决定“罪与非罪”，也决定“此罪与彼罪”

1. 罪与非罪（立案标准）

   • 理论上，没有金额下限：如果你为了骗取1元钱而使用了虚构事实、隐瞒真相的方法，这在法律上已经构成了诈骗行为，但由于情节显著轻微，社会危害性小，通常会被视为民事纠纷或违反《治安管理处罚法》的行为，由公安机关进行治安管理处罚（如罚款、拘留）,而不被追究刑事责任。
   • 实践中，有刑事立案的“起刑点”：当诈骗金额达到一定程度，其社会危害性就超出了民事纠纷的范畴，公安机关才会作为刑事案件立案侦查，这个“起刑点”金额，根据不同地区的经济发展水平,由最高人民法院和最高人民检察院规定。

   根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，诈骗罪的“数额较大”的起点是3000元至10000元以上。

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 各省、自治区、直辖市可以根据本地经济发展水平,在这个幅度内确定具体标准。
   • 在经济发达的北京、上海，这个起点可能是6000元；而在经济欠发达的地区,可能是3000元。

   诈骗金额达到当地规定的“数额较大”标准（通常是3000元以上），公安机关就会以诈骗罪进行立案侦查,追究刑事责任。

2. 此罪与彼罪（罪名选择）

   • 诈骗罪是一个大类，其中包含了针对不同金融领域的特殊犯罪，统称为“金融诈骗罪”，当诈骗行为发生在金融领域时,通常会优先适用这些特殊罪名。
   • 常见金融诈骗罪名及特点：
     • 集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，虚构一个高回报的“投资项目”,骗取公众投资。
     • 贷款诈骗罪：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款,提供虚假的贷款资料或抵押物。
     • 票据诈骗罪：利用金融票据（如汇票、本票、支票）进行诈骗。
     • 金融凭证诈骗罪：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗。
     • 信用证诈骗罪：利用信用证进行诈骗。
     • 信用卡诈骗罪：使用伪造的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等进行诈骗。

   金额同样是这些金融诈骗罪的定罪量刑核心标准。

金额如何影响量刑（判刑轻重）

在金融诈骗犯罪中，根据诈骗金额的大小，量刑分为三个档次：数额较大、数额巨大、数额特别巨大。

以下以集资诈骗罪和贷款诈骗罪为例，说明金额与刑罚的关系（具体数额标准同样会因地区而异，以下为全国大致标准）：

其他金融诈骗罪（如票据诈骗罪、信用卡诈骗罪等）也基本遵循类似的“数额较大、巨大、特别巨大”的三档量刑结构,但具体的金额标准有所不同。

金额不是唯一标准，其他因素同样重要

除了金额,法院在判决时还会综合考虑以下因素：

1. 犯罪情节：
   • 诈骗手段：手段是否恶劣、残忍？是否利用了高科技？
   • 犯罪对象：是否是老年人、残疾人、学生等弱势群体？
   • 造成的后果：是否导致被害人倾家荡产、自杀等严重后果？
   • 是否退赃退赔：积极退赃退赔、取得被害人谅解,是重要的从轻或减轻处罚情节。
2. 犯罪主体：
   • 是个人犯罪还是单位犯罪？（单位犯罪的处罚通常对直接责任人员，对单位则判处罚金）。
3. 主观恶性：
   • 是初犯、偶犯还是累犯、惯犯？

• 没有“零门槛”：理论上,任何金额的诈骗行为都是违法的。
• 刑事立案有“门槛”：通常诈骗金额达到3000元以上，就可能构成刑事犯罪,被追究刑事责任。
• 金额决定罪名和刑期：
  • 金额大小是区分民事纠纷和刑事犯罪的关键。
  • 金额大小是区分普通诈骗罪和金融诈骗罪等不同罪名的重要依据。
  • 金额大小直接决定了量刑的轻重（从拘役、有期徒刑到无期徒刑）。
• 金额不是唯一标准：犯罪情节、主观恶性、退赃情况等都会对最终判决产生重要影响。

如果您或您身边的人遭遇了金融诈骗，无论金额大小，都应立即报警，并向公安机关提供所有证据。 金额小可能无法立案，但报案记录本身很重要；一旦案件被侦破，小额诈骗也可能被作为累计情节,对主犯的量刑产生影响。