诈骗金额多少构成金融诈骗？

摘要： 这是一个非常重要且常见的问题，“金融诈骗”本身不是一个独立的、有明确金额起点的罪名，而是一个法律概念，它指的是以非法占有为目的，通过虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用金融工具、金融领...

这是一个非常重要且常见的问题。“金融诈骗”本身不是一个独立的、有明确金额起点的罪名，而是一个法律概念，它指的是以非法占有为目的，通过虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用金融工具、金融领域或金融机构进行的诈骗活动。

要判断“多少金额算金融诈骗”，我们不能直接给一个数字，而需要分两个层面来理解：

从“金融诈骗”这个大的法律概念来看

任何涉及金融领域的诈骗行为,无论金额大小，在法律上都可能构成“金融诈骗”，用假信用卡刷卡消费100元，这也是金融诈骗（信用卡诈骗）。

金额大小直接决定了行为的性质：

• 金额较小：通常属于民事纠纷或治安违法行为，公安机关可能会根据《治安管理处罚法》进行拘留、罚款等行政处罚，但不会追究刑事责任。
• 金额较大：就构成了刑事犯罪，需要承担刑事责任（坐牢、罚金等）。

从具体的金融诈骗罪名来看（关键所在）

金融诈骗包含了多个具体的罪名,比如集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用卡诈骗罪、保险诈骗罪等。每一个罪名都有自己独立的“立案标准”（即“金额较大”的起点）。

这个“立案标准”是根据最高人民法院和最高人民检察院的司法解释来确定的，下面我们来看几个最常见的金融诈骗罪的具体金额标准：

集资诈骗罪

这是最典型的金融诈骗之一,指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。

• 立案标准（数额较大）：个人集资诈骗数额在10万元以上，单位集资诈骗数额在50万元以上。
• 量刑：
  • 数额较大（10万-100万）：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
  • 数额巨大（100万-500万）或有其他严重情节：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
  • 数额特别巨大（500万以上）或有其他特别严重情节：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

贷款诈骗罪

指以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款。

• 立案标准（数额较大）：个人进行贷款诈骗数额在1万元以上。
• 量刑：
  • 数额较大（1万-10万）：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
  • 数额巨大（10万-100万）或有其他严重情节：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
  • 数额特别巨大（100万以上）或有其他特别严重情节：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

信用卡诈骗罪

指使用伪造的、作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动。

• 立案标准（数额较大）：
  • 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在5000元以上。
  • 恶意透支,数额在1万元以上。
• 量刑：
  • 数额较大（5000元-5万）：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
  • 数额巨大（5万-50万）或有其他严重情节：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
  • 数额特别巨大（50万以上）或有其他特别严重情节：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

保险诈骗罪

指投保人、被保险人或者受益人，以非法获取保险金为目的，采取虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，进行保险诈骗活动。

• 立案标准：
  • 个人进行保险诈骗,数额在1万元以上。
  • 单位进行保险诈骗,数额在5万元以上。
• 量刑：
  • 数额较大（个人1万-5万，单位5万-25万）：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。
  • 数额巨大（个人5万-50万，单位25万-100万）或有其他严重情节：处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
  • 数额特别巨大（个人50万以上，单位100万以上）或有其他特别严重情节：处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

总结与关键点

核心要点：

1. 没有统一金额：不存在一个适用于所有金融诈骗的“金额门槛”。
2. 看具体罪名：你犯了哪个具体的金融诈骗罪，就以那个罪名的立案标准为准。
3. 金额决定后果：金额越大，刑期越长，罚金也越高。
4. 其他情节：除了金额，诈骗的手段、次数、造成的后果、是否退赃退赔等，都会影响最终的判决。

最后提醒： 以上信息是基于法律的一般性解释，具体案件情况千差万别，如果您或身边的人遇到相关问题，最安全的做法是立即咨询专业的刑事律师，以获得针对您具体情况的法律意见，切勿自行判断或拖延。