虚构投资不退款，是骗局还是另有隐情？

摘要： 这是诈骗犯罪“虚构投资，不退还投资款”在法律上最准确的定性是集资诈骗罪或合同诈骗罪，其核心行为是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物， 这种行为的常见套路骗...

这是诈骗犯罪

“虚构投资，不退还投资款”在法律上最准确的定性是集资诈骗罪或合同诈骗罪，其核心行为是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物。

这种行为的常见套路

骗子通常会精心设计一套看似合理、甚至专业的流程来引诱受害者上钩，以下是典型的“剧本”：

1. 设立虚假投资平台/项目:

   • 高收益、低风险话术： 宣传“稳赚不赔”、“日息1%”、“年化收益50%以上”等远超市场正常水平的回报，利用人们贪图快钱、一夜暴富的心理。
   • 专业包装： 制作精美的官方网站、APP，伪造营业执照、金融牌照、监管机构文件，甚至雇佣“分析师”、“客服”团队，营造正规、专业的假象。
   • 热门概念炒作： 抓住社会热点，如“区块链”、“数字货币”、“元宇宙、AI智能交易、原始股、海外信托基金”等，用普通人难以理解的专业术语进行包装，增加迷惑性。

2. 初期小额返利，建立信任:

   • 这是整个骗局中最关键的一步,在投资初期，骗子会按照承诺准时甚至超额返还利息或本金给早期投资者。
   • 目的是让受害者尝到甜头,看到“实实在在”的收益，从而放下戒心，并主动向身边亲友推荐，为骗子带来更多“下线”。

3. 诱导追加投资，设置提现门槛:

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 当受害者信任度提高后,骗子会以“项目进入二期”、“需要更大投入才能获得更高收益”、“有内部额度”等理由，诱导受害者追加投资。
   • 当受害者想将本金和收益取出时,平台会以“系统维护”、“银行账户异常”、“需要缴纳个人所得税/保证金”、“达到最低提现金额”等借口百般推诿，阻止提现。

4. 最终平台关闭，骗子卷款跑路:

   • 当新进入的资金不足以支付老投资者的“利息”时，或者骗取到他们认为足够的资金后，平台会突然无法登录、客服失联、网站关闭。
   • 受害者发现血本无归,所谓的投资账户和所有资金都化为泡影。

法律后果（对骗子而言）

这种行为是严重的刑事犯罪,将受到法律的严厉制裁。

1. 主要罪名：

   • 集资诈骗罪： 这是最常见的罪名，指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。
   • 合同诈骗罪： 如果骗子是签订虚假的“投资合同”、“理财协议”来骗取财物，也可能构成此罪。

2. 刑罚：

   
   （图片来源网络，侵删）

   • 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，集资诈骗罪的处罚非常严厉：

     • 数额较大（起点一般为10万元）：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
     • 数额巨大（起点一般为100万元）：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
     • 数额特别巨大（起点一般为1000万元）：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
     • 数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的：处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。

   • 除了主刑,法院还会追缴违法所得，即追回骗子骗取的所有资金，按比例返还给受害者，如果资金已被挥霍，则受害者将面临无法挽回的经济损失。

受害者应该怎么办？（自救指南）

一旦发现自己可能被骗,必须立即采取行动，时间至关重要！

1. 立即停止任何新的投资和追加投入！

   不要再被“回本”、“解冻”等说辞迷惑，这是骗子最后的圈套。

2. 立即报警！

   • 这是最重要的一步！ 尽快前往当地派出所或经侦大队报案。
   • 报案时需要准备的材料：
     • 身份证复印件。
     • 所有与骗子的聊天记录（微信、QQ等），包括诱导投资的承诺、平台介绍等。
     • 所有转账记录（银行流水、微信/支付宝转账截图），务必清晰显示对方账户、金额和时间。
     • 投资平台/网站的截图，包括账户信息、交易记录、充值记录等。
     • 如果是通过推荐人投资的，也要提供推荐人的信息。
     • 骗子使用的手机号、微信号、QQ号、网站域名等所有线索。
   • 坚持报案，不要因为金额小或觉得麻烦而放弃。 每一份报案记录都是警方立案侦查的重要依据，受害者众多时，可以联合起来集体报案，影响力更大。

3. 保存所有证据，不要删除！

   所有电子和书面证据都是未来追回损失的关键,将聊天记录、转账记录等全部备份到云端或U盘，并打印纸质版。

4. 保持理性，不要采取过激行为。

   不要试图通过非法手段（如人肉搜索、网络暴力、上门威胁）去解决问题，这可能会让你从受害者变成违法者。

5. 向金融监管部门举报。

   可以向中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）等官方机构进行举报，提供平台信息，有助于监管部门识别和取缔非法金融活动。

如何防范（擦亮眼睛，守住钱袋）

预防永远是最好的策略。

1. 高收益必然伴随高风险，没有“稳赚不赔”的投资。 任何承诺“保本高息”的都是骗局。
2. 核实平台资质：
   • 通过国家企业信用信息公示系统查询公司是否存在、有无经营异常或违法记录。
   • 确认其金融业务是否获得了国家金融监管部门（如证监会、银保监会）的批准，可以登录相关官网查询持牌机构名录。
3. 警惕“内部消息”和“专家推荐”： 不要轻信任何陌生人或朋友推荐的“内幕消息”，很可能是骗局的一环。
4. 保护个人信息： 不要轻易向陌生人透露身份证号、银行卡号、验证码等敏感信息。
5. 通过正规渠道投资： 进行投资理财，务必选择银行、证券公司、持有牌照的基金公司等正规金融机构。
6. 相信常识： 如果一个投资机会听起来好得不真实，那它很可能就是假的。

“虚构投资，不退还投资款”是典型的金融诈骗，受害者应立即报警，保留证据，寻求法律途径解决，而对于每个人来说，建立正确的投资观念，提高风险防范意识，是守护自己财产安全的第一道防线。