信用卡诈骗罪量刑标准2025

摘要： 中国没有一部名为《2019年信用卡诈骗罪量刑标准》的独立法律文件，刑事量刑的依据是《中华人民共和国刑法》以及由最高人民法院和最高人民检察院发布的司法解释，2019年期间，对于信用卡...

中国没有一部名为《2025年信用卡诈骗罪量刑标准》的独立法律文件，刑事量刑的依据是《中华人民共和国刑法》以及由最高人民法院和最高人民检察院发布的司法解释，2025年期间，对于信用卡诈骗罪，适用的是1997年修订的《刑法》以及最高人民法院、最高人民检察院于2025年11月28日联合发布，并于2025年1月1日起施行的《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（法释〔2025〕19号）。

这份最新的司法解释对信用卡诈骗罪的定罪量刑标准进行了重要调整,2025年的司法实践主要依据这个新解释来执行。

以下是2025年信用卡诈骗罪的量刑标准,分为“定罪标准”和“量刑档次”两部分。

定罪标准：什么行为构成信用卡诈骗罪？

根据《刑法》第196条，信用卡诈骗罪主要有以下四种行为方式：

1. 使用伪造的信用卡；
2. 使用作废的信用卡；
3. 冒用他人信用卡；
4. 恶意透支。

“恶意透支”是实践中最常见、也是与普通持卡人关系最密切的一种情形，下面我们重点解析“恶意透支”的定罪标准。

“恶意透支”的定罪标准（2025年新标准）

根据2025年修订的司法解释,构成“恶意透支”需要同时满足以下四个条件：

1. 主体条件：经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。

   • “两次有效催收”：指发卡银行在透支超过规定限额或期限后，通过电话、信函、短信、上门等方式进行催收，并且有相关证据证明，两次催收之间应有一定的时间间隔。
   • “超过三个月”：指从第二次有效催收之日起计算，持卡人仍未归还。
   • 注意： 如果银行在公安机关立案前已收回全部透支款息，则不按犯罪处理。

2. 主观条件：以非法占有为目的。

   • 这是区分“恶意透支”与“民事借贷纠纷”的关键，司法机关会综合以下情况判断行为人是否具有“非法占有目的”：
     • 明知没有还款能力而大量透支,无法归还的；
     • 肆意挥霍透支的资金,无法归还的；
     • 透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
     • 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
     • 使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
     • 其他非法占有资金,拒不归还的情形。

3. 客观行为：超过规定限额或者期限透支。

   • “规定限额”：指信用卡的授信额度。
   • “规定期限”：指信用卡的账单日和最后还款日。

4. 金额标准：数额较大。

   • 这是最核心的量化标准。 2025年的司法解释对“数额较大”的门槛进行了大幅提高。

量刑标准：构成犯罪后如何判刑？

根据《刑法》第196条和2025年司法解释的规定，信用卡诈骗罪的量刑分为三个档次，主要依据犯罪金额。

量刑档次一：数额较大

• 金额标准：五万元以上不满五十万元。
  • （这是2025年新标准的关键变化！旧标准是一万元以上不满十万元）
• 量刑：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
• 情节轻微可不起诉：根据新司法解释，如果犯罪情节轻微，且在公安机关立案前已全部归还透支款息，情节显著轻微的，可以依法不起诉，这是鼓励持卡人积极还款、化解社会矛盾的重要体现。

量刑档次二：数额巨大

• 金额标准：五十万元以上不满五百万元。
• 量刑：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

量刑档次三：数额特别巨大

• 金额标准：五百万元以上。
• 量刑：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

其他重要规定

1. “恶意透支”的数额计算：

   • 指持卡人实际透支的资金数额，不包括发卡银行收取的复利、滞纳金、手续费等。
   • 如果持卡人多次透支,应将多次透支的金额累计计算，但每次透支均构成独立的犯罪，累计后达到相应量刑标准的，按一罪从重处罚，不实行数罪并罚。

2. 单位犯罪：

   单位犯信用卡诈骗罪的,对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述个人犯罪的量刑标准处罚。

3. 从宽处理：

   • 自首、立功：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚，有立功表现的，可以从轻或者减轻处罚。
   • 退赃退赔：在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外，这体现了“教育为主、惩罚为辅”的刑事政策。

2025年要点）

重要提醒： 以上信息是基于2025年有效的法律法规和司法解释进行的梳理，法律可能会更新，如果您遇到具体问题，务必咨询专业的刑事律师以获取最新的法律意见和个案指导，信用卡透支消费应量力而行，一旦出现还款困难，应主动与银行沟通协商，避免因“恶意透支”而触犯刑法。