贷款诈骗罪立案金额多少算立案？

摘要： 贷款诈骗罪属于“金融诈骗罪”的一种，其核心在于“以非法占有为目的”，也就是说，行为人从一开始就没打算还钱，而是想通过欺骗手段将银行的贷款据为己有，如果行为人虽然有欺骗手段,但确实有...

贷款诈骗罪属于“金融诈骗罪”的一种，其核心在于“以非法占有为目的”，也就是说，行为人从一开始就没打算还钱，而是想通过欺骗手段将银行的贷款据为己有。

如果行为人虽然有欺骗手段,但确实有还款意愿和能力，只是后来因为经营失败等原因无法偿还，这通常属于“贷款纠纷”或“骗取贷款罪”，而非贷款诈骗罪，这是两者最根本的区别。

立案标准的核心依据

贷款诈骗罪的立案标准,主要依据是《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称《立案追诉标准（二）》）。

第五十条规定了贷款诈骗案的追诉标准,只要行为人以非法占有为目的，使用欺骗手段，骗取银行或其他金融机构的贷款，数额达到1万元以上，公安机关就应当立案侦查。

立案的具体标准（“数额较大”的情形）

根据上述规定,只要满足以下条件之一，即可立案：

核心标准：诈骗数额达到1万元人民币。

这里的“数额”指的是实际骗取到的贷款金额，行为人通过伪造材料骗取了50万元贷款，那么诈骗数额就是50万元，远超1万元的立案标准，公安机关必须立案。

“以非法占有为目的”的认定（关键！）

这是立案的灵魂,公安机关和司法机关在审查案件时，会综合判断行为人是否具有“非法占有为目的”，如果只是暂时资金周转困难，没有还款能力，但主观上没有“非法占有”的恶意，则不构成本罪。

根据司法实践,以下情况通常会被认定为“以非法占有为目的”：

1. 贷款后携款潜逃的：这是最典型的情形，拿到钱后直接消失，下落不明。
2. 将贷款用于挥霍，致使无法返还的：将贷款用于赌博、吸毒、购买奢侈品、豪华旅游等高消费活动，而不是用于生产经营。
3. 贷款后肆意挥霍，致使贷款无法返还的：与上一条类似，指明知自己没有偿还能力，仍然大肆消费。
4. 使用贷款进行违法犯罪活动的：用贷款去贩毒、走私、非法集资等。
5. 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避返还贷款的：将贷款转入个人账户后立即转移、隐藏，或通过假破产、假倒闭等方式逃避债务。
6. 隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还贷款的：通过伪造财务报表、申请破产等手段，制造无力偿还的假象。
7. 其他非法占有资金、拒不返还的行为：这是一个兜底条款，涵盖了其他可以证明行为人主观恶意的情形。

不同量刑档次的数额标准

立案标准是“数额较大”（1万元以上），但法院在判决时会根据诈骗数额的大小，分为不同的量刑档次。

注意：

• 数额标准可能因地区经济发展水平不同而有所调整,但1万元的立案门槛是全国统一的。
• 如果诈骗数额接近上述数额标准,并具有其他严重情节（如多次诈骗、诈骗救灾款等），也可能被认定为相应的量刑档次。

与“骗取贷款罪”的区别

这是一个非常重要的区别,很多人会混淆。

简单举例：

• 贷款诈骗：张三伪造收入证明，向银行贷款50万元，拿到钱后立刻去澳门赌博输光，然后躲起来，这构成贷款诈骗罪。
• 骗取贷款：李四的公司经营困难，但为了维持生产，他伪造了一份夸大销售额的合同，向银行贷款30万元用于周转，后来公司因市场变化破产，无力偿还，这构成骗取贷款罪。

1. 核心门槛：贷款诈骗罪的立案标准是诈骗数额达到1万元以上。
2. 灵魂要件：必须证明行为人主观上具有“非法占有为目的”，这是区分罪与非罪的关键。
3. 常见情形：携款潜逃、挥霍贷款、用于违法犯罪、隐匿财产等。
4. 严重后果：一旦构成此罪，刑罚非常严厉，最高可判处无期徒刑。

如果您或您身边的人遇到类似情况,强烈建议立即咨询专业律师，切勿自行判断或处理，以免延误最佳时机或产生更严重的法律后果。