合同贷款诈骗立案标准具体金额是多少？

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摘要： 合同贷款诈骗的核心是“以非法占有为目的”，在签订、履行合同过程中，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取银行或其他金融机构的贷款,且达到一定数额，以下是详细的立案标准、构成要件和相关分...

合同贷款诈骗的核心是“以非法占有为目的”，在签订、履行合同过程中，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取银行或其他金融机构的贷款,且达到一定数额。

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以下是详细的立案标准、构成要件和相关分析,希望能帮助您全面理解。

核心立案标准（金额标准）

这是决定是否立案最直接的依据，根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十四条的规定，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额在二万元以上的,应予立案追诉。

关键点解读：

“二万元”是门槛：这个数额是立案的最低标准，只要骗取的贷款本金达到了2万元,公安机关就应当立案侦查。
“数额巨大”和“数额特别巨大”：这两个概念虽然不是立案的门槛，但在定罪量刑时至关重要。
- 数额巨大：通常指20万元以上。
- 数额特别巨大：通常指100万元以上。
- 注意： 各地高级人民法院可以根据本地经济发展状况，在上述数额标准的基础上，浮动20%左右，在经济发达地区，“数额巨大”的标准可能是24万元。
计算基数是“本金”：立案和量刑主要依据的是骗取的贷款本金，而不是产生的利息、罚息或给银行造成的全部损失。

核心构成要件（行为标准）

即使金额未达到2万元，但如果行为符合以下构成要件，也可能被认定为犯罪，只是可能不作为刑事案件立案，而作为治安案件或其他民事纠纷处理，在立案时，公安机关会重点审查以下行为是否足以证明“以非法占有为目的”。

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根据《刑法》第二百二十四条，构成合同诈骗罪必须满足以下条件：

主观要件：以非法占有为目的 这是区分“合同诈骗罪”（刑事犯罪）和“贷款欺诈”或“合同纠纷”（民事纠纷）的根本界限。
- 如何认定“以非法占有为目的”？ 法律没有给出单一标准，而是通过行为来推定，以下行为是司法实践中认定“以非法占有为目的”的重要依据：
  - 没有实际履约能力：明知自己没有履行合同所需的资金、技术或货源,仍以欺骗手段签订合同。
  - 携款潜逃：骗取贷款后，没有用于合同约定的用途，而是将资金挪作他用（如挥霍、投资高风险项目、偿还个人债务等），然后逃匿,逃避返还贷款。
  - 肆意挥霍：将骗取的贷款用于奢侈消费、赌博、吸毒等,导致贷款无法归还。
  - 隐匿财产：将贷款转移到他人名下或藏匿、转移财产,造成无力偿还的假象。
  - 拒不返还：有能力归还而明确表示或通过行为表示拒不归还。
  - 使用虚假的证明材料：使用伪造、变造的产权证明、担保文件、收入证明等骗取贷款。
客观要件：在签订、履行合同过程中，骗取对方财物
- 欺骗行为：实施了虚构事实、隐瞒真相的行为，虚构贷款用途、提供虚假的财务报表、伪造担保文件、谎报项目进展等。
- 合同形式：行为发生在签订、履行合同的过程中，这里的“合同”可以是书面合同,也可以是口头合同。
- 因果关系：正是因为欺骗行为，导致对方（银行或金融机构）产生了错误认识,并基于这种错误认识发放了贷款。

合同贷款诈骗 vs. 贷款诈骗罪 vs. 合同纠纷

在实践中，这三者很容易混淆,区分它们至关重要。

（图片来源网络，侵删）

特征	合同诈骗罪（贷款类）	贷款诈骗罪	贷款纠纷/合同纠纷
主体	单位或个人	仅限个人	单位或个人
手段	在签订、履行经济合同（如借款合同、合作协议）中实施欺骗	直接向银行或其他金融机构申请贷款时，使用欺骗手段	没有欺骗的故意，或虽有夸大但无非法占有目的
核心区别	利用“合同”这一载体和形式进行诈骗	利用“贷款”这一金融活动本身进行诈骗	因经营不善、市场变化等客观原因导致无法还款，属于民事违约
“以非法占有为目的”	必须具备	必须具备	不具备，是想还但还不了
法律后果	刑事责任（坐牢、罚金）	刑事责任（坐牢、罚金）	民事责任（还款、支付利息、违约金）

举个例子说明：

合同诈骗：张三开了一家空壳公司，伪造了一份与知名大企业的“合作协议”和虚假的财务报表，以此向银行申请贷款用于“扩大生产”，贷款一到账，他立刻将钱转走用于个人挥霍和偿还赌债，这明显是合同诈骗。
贷款诈骗：李四伪造身份证和收入证明，以个人名义向银行申请消费贷款，钱到手后消失，这是贷款诈骗。
合同纠纷：王五的公司经营状况良好，与银行签订了贷款合同，后因突发的疫情导致公司资金链断裂，无法按时偿还贷款，王五积极配合银行，愿意协商展期或抵押其他资产，这属于合同纠纷,应通过民事诉讼解决。