来分期诈骗套路深，用户如何防范？

摘要： “来分期”本身是一家正规持牌的金融科技公司（现在品牌名为“来分期科技”），它提供的消费信贷服务本身是合法的，我们通常所说的“来分期诈骗”，并不是指这家公司本身在诈骗用户，而是指犯罪...

“来分期”本身是一家正规持牌的金融科技公司（现在品牌名为“来分期科技”），它提供的消费信贷服务本身是合法的。

我们通常所说的“来分期诈骗”，并不是指这家公司本身在诈骗用户，而是指犯罪分子利用“来分期”这个品牌或其业务流程，设计出各种骗局，来骗取用户的钱财。

这些骗局的核心,都是围绕着“钱”和“个人信息”展开的，以下是几种最常见的“来分期”诈骗手法：

虚假贷款/冒充客服诈骗（最常见）

这是最典型的一种,骗子会冒充“来分期”的客服人员，通过电话、短信、微信等方式联系你。

诈骗流程：

1. 精准信息获取： 骗子通过非法渠道（如数据泄露、黑市购买等）获取了你的姓名、手机号、身份证号，甚至你曾经在“来分期”申请过贷款的记录，这会让你在接到电话时，觉得对方“很正规”。
2. 编造紧急事由： 骗子会告诉你，你的账户存在异常，
   • “系统显示你有一笔学生贷款未还清，现在需要立即处理，否则会影响征信。”
   • “我们检测到你的账户被盗用，有不法分子用你的信息申请了贷款，需要你配合我们进行资金冻结。”
   • “你的账户被误列入了风险名单，需要缴纳一笔‘保证金’或‘解冻费’才能恢复正常。”
3. 制造恐慌心理： 骗子会反复强调事情的严重性，影响征信”、“被起诉”、“承担法律责任”等，让你感到恐慌和焦虑，从而失去理性判断。
4. 诱导转账操作： 这是诈骗的最后一步，骗子会以“验证身份”、“清空额度”、“解除风险”等名义，要求你将钱转到他们提供的“安全账户”或进行“资金验证”。
   • 典型话术： “请将您银行卡里的所有资金转到我们指定的公安/银保监会的对公账户进行核查，验证完成后会立即原路返还。”
   • 迷惑性操作： 他们甚至会给你发一个看起来非常正规的“银保监会”或“公安局”的网站链接，让你输入银行卡号、密码和验证码，实际上这些信息会被他们直接盗取。
5. 完成诈骗，消失无踪： 一旦你转账成功，骗子就会立即切断联系，你的钱也就追不回来了。

关键点： 任何声称在贷款前、贷款中需要你先转账交钱（保证金、解冻费、刷流水、验证金）的，100%是诈骗！ 正规金融机构绝不会在放款前以任何名义收取费用。

“注销校园贷”诈骗（针对特定人群）

这是“虚假贷款”诈骗的一种变种，专门针对有校园贷记录或担心自己有“校园贷”记录的年轻人。

诈骗流程：

1. 冒充监管机构： 骗子冒充“银保监会”、“金融管理局”或“来分期”内部员工，声称国家正在大力整顿“校园贷”。
2. 声称必须清除记录： 他们会告诉你，为了配合国家政策，你必须名下不能有任何“校园贷”记录，否则会影响未来房贷、车贷等。
3. 诱导从其他平台贷款： 骗子会指导你，让你从未知或小众的贷款App上借出一笔钱，然后将这笔钱转到他们所谓的“对公账户”进行“清零销户操作”。
4. 卷款跑路： 当你完成贷款并转账后，骗子会告诉你“销户成功”，然后消失，而你自己却背上了一笔新的、真实的贷款债务。

关键点： 个人征信记录由中国人民银行统一管理，任何个人或机构都无权随意修改或“清除”，所谓的“注销校园贷”记录，根本就是一个不存在的业务。

虚假推广/钓鱼网站诈骗

这类诈骗主要通过线上广告、短信链接等方式进行。

诈骗流程：

1. 发布虚假广告： 骗子在社交媒体、短信等渠道发布“来分期”的广告，宣称“低息、秒批、额度高”，吸引急需用钱的人。
2. 诱导点击链接： 广告中的链接会跳转到骗子精心制作的、与“来分期”官网高度相似的钓鱼网站。
3. 窃取个人信息： 在这个假网站上，你需要填写详细的个人信息，包括身份证号、银行卡号、家庭住址、联系人等，这些信息一旦被骗子获取，就可能被用于其他诈骗活动，如精准诈骗、冒用身份贷款等。
4. 诱导下载恶意App： 有些钓鱼网站会诱导你下载一个恶意App，这个App可能会窃取你手机里的通讯录、短信等隐私信息，甚至会在你不知情的情况下自动订阅付费服务或扣费。

关键点： 申请贷款一定要通过官方渠道，如官方App、官方网站或正规应用商店（如苹果App Store、华为应用市场等），不要随意点击不明链接。

花呗/借呗额度转移诈骗

虽然这不是“来分期”的直接业务，但手法类似，且常被混淆。

诈骗流程：

1. 声称能“强开”或“转移”额度： 骗子声称可以帮你将支付宝的花呗、借呗额度“强开”出来，或者转移到“来分期”等其他平台。
2. 收取高额手续费： 他们会让你先支付一笔高昂的“手续费”或“服务费”。
3. 骗取信息或直接消失： 收到钱后，骗子要么直接消失，要么会套取你的支付宝账号密码，盗用你的额度。

关键点： 花呗、借呗的额度是由支付宝系统根据你的信用状况综合评估决定的，任何声称能“强开”或“转移”额度的都是骗局。

如何防范“来分期”诈骗？

记住以下“三不一多”原则，基本可以避免绝大多数骗局：

1. 不轻信： 不轻信任何自称是“来分期”客服的电话或短信，特别是那些能说出你部分个人信息，让你放松警惕的，更可能是“精准诈骗”。
2. 不透露： 绝不向任何人透露自己的银行卡密码、短信验证码、身份证号等核心敏感信息，验证码是你资金安全的最后一道防线，任何索要验证码的都是骗子。
3. 不转账： 凡是要求你先转账、交钱到“安全账户”的，一律是诈骗，贷款是借钱给你，怎么会让你先给钱？
4. 多核实：
   • 官方渠道核实： 如果接到可疑电话，立即挂断，然后通过“来分期”官方App内的在线客服、官方公布的客服电话或官方网站进行核实。
   • 咨询家人朋友： 如果遇到拿不准的情况，多和身边的人商量，或者拨打110咨询。
   • 查询征信： 定期通过中国人民银行征信中心查询自己的个人信用报告，了解自己的真实负债情况。

“来分期”诈骗的本质是“假冒伪劣”，骗子利用人们对正规品牌的信任和对金融知识的缺乏，精心设计骗局，只要我们保持清醒的头脑，坚持通过官方渠道办事，不贪小便宜，不轻信“紧急”和“严重”的威胁，就能有效保护自己的财产安全。