仲利国际租赁合同诈骗案有何猫腻？

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摘要： 仲利国际租赁有限公司（以下简称“仲利国际”）本身是一家合法、正规的大型融资租赁公司，是台湾中租控股在中国大陆的重要子公司，所谓的“仲利国际租赁合同诈骗”，通常不是指仲利国际这家公...

仲利国际租赁有限公司（以下简称“仲利国际”）本身是一家合法、正规的大型融资租赁公司，是台湾中租控股在中国大陆的重要子公司。 所谓的“仲利国际租赁合同诈骗”，通常不是指仲利国际这家公司本身在进行诈骗活动，而是指一些不法分子或企业，利用与仲利国际签订融资租赁合同的形式，实施合同诈骗或进行恶意违约，最终给仲利国际或其他合作方造成经济损失。

（图片来源网络，侵删）

下面,我将从几个层面来为您解析这个问题：

什么是融资租赁合同诈骗？

融资租赁合同诈骗,本质上是一种合同诈骗罪，它是指以非法占有为目的，在签订、履行融资租赁合同的过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为。

在仲利国际的业务场景中,诈骗行为主要表现为以下几种形式：

虚构租赁物（最典型的诈骗方式）

操作手法： 骗子伪造或根本不存在的设备、车辆等租赁物，通过伪造购买合同、发票、所有权证明等文件，向仲利国际申请融资租赁。
目的： 仲利国际基于虚假的租赁物价值向其提供资金，但实际并无相应价值的资产作为保障，资金一旦到手，骗子便卷款跑路或用于挥霍。
案例简化： A公司伪造了一份价值500万的“进口精密机床”的购买合同和发票，以此作为“物”，与仲利国际签订售后回租合同（即A公司先“卖”给仲利国际，再租回来使用），成功从仲利国际套取了500万资金，这台机床并不存在，或者价值远低于500万。

租赁物低值高估

操作手法： 骗子确实拥有某项资产（如一台旧设备），但通过串通评估机构或伪造资料，将其价值严重高估。
目的： 以低价值的资产，骗取远超其实际价值的融资款。
案例简化： B公司有一台市场价仅50万的旧叉车，但通过伪造文件，将其评估为200万，并以此与仲利国际签订合同，成功套取了200万资金。

一物多融（重复抵押/租赁）

操作手法： 骗子将同一台设备或车辆，同时与多家融资租赁公司、银行或典当行进行融资租赁或抵押贷款。
目的： 在一项资产上重复套取资金，当第一家机构发现问题时，资产早已被多次处置。
案例简化： C公司将其名下的一台价值100万的挖掘机，先与仲利国际签订售后回租合同获得100万，随后又将这台设备“卖”给另一家租赁公司再次获得80万，当仲利国际要求处置设备时，发现其所有权早已不清晰或已被处置。

恶意违约，侵占租赁物

操作手法： 这类情况有时介于正常商业纠纷和诈骗之间，承租人（用户）在支付少量首期租金后，故意不支付后续租金，并且可能采取隐藏、转移租赁物等方式，阻止出租人（仲利国际）收回设备。
目的： 承租人实际上是想“白嫖”设备的使用价值，而不想履行付款义务，如果其从一开始就没有付款的意愿，就可能构成诈骗。
案例简化： D公司从仲利国际租了一批价值200万的设备，支付了首期后，便以各种理由拖欠租金，并将设备转移至偏远地区藏匿，意图最终非法占有这批设备。

仲利国际如何防范诈骗？

作为一家大型专业机构,仲利国际拥有一套非常完善的风险控制体系来防范上述诈骗行为，这些措施包括：

（图片来源网络，侵删）

严格的准入审核（KYC - Know Your Customer）：
- 背景调查： 对承租人及其法人代表进行详细的背景调查，包括征信报告、涉诉信息、关联企业等。
- 财务审查： 详细审查承租人的财务报表、银行流水、纳税记录等，评估其真实的经营状况和还款能力。
尽职调查：
- 租赁物核实： 业务人员会亲自到现场查看租赁物，核实其数量、型号、状况、存放地点，并拍照、录像存档。
- 权属确认： 查验租赁物的原始购买发票、合同、车辆行驶证等权属证明，确保其来源合法，权属清晰。
- 价值评估： 对于大额或不易估值的资产，会委托独立的第三方评估机构进行公允的价值评估，防止低值高估。
合同条款设计：
- 所有权保留： 合同中明确规定，在租赁期间，租赁物的所有权属于仲利国际，这是融资租赁的核心法律特征。
- 抵押登记： 对于车辆、船舶等特殊动产，会立即办理抵押登记手续，将所有权“公示”给第三方，防止承租人一物多融。
- 保证金和首付款： 要求承租人支付一定比例的保证金或首付款，以增加其违约成本。
贷后管理与监控：
（图片来源网络，侵删）
- GPS定位： 对于车辆等移动资产，通常会安装GPS定位系统，实时监控设备位置。
- 定期回访： 定期对承租人进行现场或非现场回访，了解其经营状况和租赁物使用情况。
- 租金监控： 建立完善的租金监控系统，一旦发现逾期，立即启动催收程序。

如果怀疑遇到诈骗，该怎么办？

如果您是仲利国际的客户,或者您认为某家公司正在利用仲利国际的合同进行诈骗，可以采取以下措施：

立即向仲利国际风控部门举报： 仲利国际有专门的反欺诈部门，收到举报后会立即展开内部调查，这既是保护仲利国际自身利益，也是在帮助阻止诈骗行为的扩大。
收集并保存证据：
- 合同文件： 融资租赁合同、补充协议等。
- 沟通记录： 与对方（承租人）的微信、邮件、电话录音等沟通记录。
- 虚假证据： 任何能证明对方伪造文件、虚构租赁物的证据，如虚假的发票、与实物不符的照片等。
- 对方异常行为证据： 如对方突然失联、拒绝配合检查、租赁物下落不明等。
向公安机关报案：
- 如果您有充分证据证明对方涉嫌合同诈骗,应立即向当地公安机关经侦部门报案。
- 报案时,需要提供上述收集到的所有证据，清晰陈述事件经过。
- 合同诈骗罪是刑事犯罪，由公安机关立案侦查，一旦查证属实，诈骗方将承担刑事责任，这更有利于追回损失。