贷款诈骗与合同诈骗有何区别？

摘要： 骗取的目标是“贷款本身”还是“合同约定的财物”，下面我将从多个维度对这两个概念进行详细的辨析，核心定义与本质区别贷款诈骗罪 (Loan Fraud)定义：指以非法占有为目的，编造引...

骗取的目标是“贷款本身”还是“合同约定的财物”。

下面我将从多个维度对这两个概念进行详细的辨析。

核心定义与本质区别

贷款诈骗罪 (Loan Fraud)

• 定义：指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件，使用虚假的产权证明作担保，超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
• 核心特征：
  • 犯罪对象：金融机构的贷款资金，这是犯罪分子最终想要直接占有的“钱”。
  • 犯罪本质：从一开始就根本没有打算还款，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取金融机构的信任，从而将机构的钱“合法”地转移到自己名下并据为己有，这是一种“空手套白狼”的行为。
  • 法条依据：主要依据《中华人民共和国刑法》第193条。

贷款合同诈骗罪 (Contract Fraud for a Loan)

• 定义：这是一个更宽泛的概念，在刑法上通常不作为一个独立的罪名，它其实是指在签订、履行贷款合同的过程中，以非法占有为目的，骗取对方当事人财物，数额较大的行为，它可能触犯的是合同诈骗罪。
• 核心特征：
  • 犯罪对象：合同约定的财物，这个财物可能是贷款资金，也可能是贷款申请人（借款人）为了获得贷款而支付给中介或骗子的各种“手续费”、“保证金”、“服务费”等。
  • 犯罪本质：行为人利用了“贷款合同”这一形式或幌子，其诈骗行为发生在合同的签订或履行阶段，骗取的目标不仅仅是银行的贷款,更可能是借款人在申请贷款过程中支付的各种前期费用。
  • 法条依据：主要依据《中华人民共和国刑法》第224条（合同诈骗罪）。

详细对比分析

为了更清晰地展示区别,我们可以通过一个表格来对比：

通俗举例说明

典型的贷款诈骗罪

• 情景：张三没有工作，也没有任何资产，但他想买一辆豪车，他伪造了一份高薪工作证明、一份假的房屋产权证，向银行申请了一笔50万元的个人消费贷款，银行审核后发放了贷款，张三拿到钱后，立刻用这笔钱买了豪车，然后人间蒸发,从未有过任何还款意愿。
• 分析：
  • 张三的目标是银行的50万贷款资金。
  • 他从申请之初就没有打算还款，目的是非法占有这笔钱。
  • 他的行为完全符合《刑法》第193条的规定，构成贷款诈骗罪。

典型的贷款合同诈骗罪

• 情景：李四想申请一笔贷款，但资质不够，他找到一个“贷款中介”王五，王五对李四说：“没关系，我认识银行内部的人，但需要你先支付5万元的‘包装费’和‘保证金’。”李四信以为真，向王五的账户转了5万元，王五收钱后，以各种理由拖延，最后直接失联，所谓的“内部关系”也是子虚乌有。
• 分析：
  • 王五的目标是李四支付的5万元“手续费”,而不是银行的贷款。
  • 他利用了“办理贷款合同”这个幌子来实施诈骗。
  • 他的行为发生在签订“服务合同”（即使没有书面合同）的过程中，骗取了对方财物，符合《刑法》第224条的规定，构成合同诈骗罪。

交叉情况

• 情景：赵六想骗取银行的巨额贷款，于是伪造了全套的虚假项目文件和担保合同，成功从银行骗取了200万，拿到钱后，他将其中一部分用于挥霍，一部分用于投资高风险项目，最终亏损,无力偿还。
• 分析：
  • 这种情况在司法实践中是贷款诈骗罪和合同诈骗罪的想象竞合。
  • 他的行为既符合贷款诈骗罪的构成要件（骗取金融机构贷款），也符合合同诈骗罪的构成要件（在签订、履行贷款合同过程中骗取财物）。
  • 根据“从一重罪处罚”的原则，贷款诈骗罪的法定刑更重（最高可判无期徒刑），因此通常会以贷款诈骗罪定罪处罚。

1. 目标不同：贷款诈骗罪直指银行的贷款本金；贷款合同诈骗罪的目标更广，可以是贷款本金，也可以是借款人支付的各类前期费用。
2. 法条不同：贷款诈骗罪是《刑法》第193条的特殊罪名；贷款合同诈骗罪通常是适用《刑法》第224条合同诈骗罪这一一般罪名。
3. 关系不同：贷款诈骗罪是“以贷款诈骗”；而贷款合同诈骗罪是“以合同之名行诈骗之实”,贷款合同只是其犯罪手段的一部分。

在实践中，司法机关会根据行为人的主观目的、客观行为、骗取财物的性质和来源，综合判断其究竟构成何罪，从而做到准确定罪，公正量刑，对于普通人而言，要警惕任何要求在放款前支付费用的贷款,这往往是合同诈骗的典型陷阱。