诈骗贷款借款起诉，诈骗罪如何界定？

摘要： 核心概念区分：您需要先明确自己的处境在采取任何行动之前,最重要的一步是确定您属于哪一方：作为“被害人”（被骗方）：情况A：刑事犯罪受害者， 有人以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真...

核心概念区分：您需要先明确自己的处境

在采取任何行动之前,最重要的一步是确定您属于哪一方：

1. 作为“被害人”（被骗方）：

   • 情况A：刑事犯罪受害者。 有人以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，让您“自愿”交出钱款，冒充银行工作人员办理“高息贷款”、伪造借款合同、以“保证金”、“手续费”等名义骗取您的钱财，这构成了诈骗罪或贷款诈骗罪。
   • 情况B：民事纠纷中的出借人。 您基于真实意愿，把钱借给了某人，但对方到期后拒不还款，失联或以各种理由拖延，这属于民间借贷纠纷，是民事案件。

2. 作为“嫌疑人”（被控方）：

   • 情况C：被指控为贷款诈骗的犯罪嫌疑人。 银行或其他金融机构指控您在申请贷款时使用了欺骗手段，非法占有贷款，并已向公安机关报案。
   • 情况D：被起诉的借款人。 您借了别人的钱，现在对方已经向法院提起了民事诉讼，要求您还款。

请务必对号入座，因为不同处境下的法律程序、证据要求和应对策略完全不同。

第一部分：作为“被害人”的应对策略

情况A：您遭遇了贷款诈骗（刑事犯罪）

核心目标： 立即报案，追究对方的刑事责任，追回损失。

行动步骤：

1. 立即停止所有交易，保存证据：

   • 通话记录： 保留所有与骗子的通话记录、短信、微信/QQ聊天记录。
   • 转账凭证： 保留银行转账记录、微信/支付宝转账截图，并备注清楚“贷款被骗”等字样。
   • 合同文件： 如果有任何伪造的合同、文件、身份证照片等，全部保存。
   • 对方信息： 尽可能收集对方的真实姓名、身份证号、手机号、住址、银行卡号、微信号等所有可识别身份的信息。

2. 立即向公安机关报案：

   • 去哪里报？ 前往您所在地的公安局或派出所，或者拨打110报警。
   • 说什么？ 清晰、冷静地向警方陈述事实：您被骗的过程、时间、地点、金额、对方信息，并提交您收集的所有证据。
   • 做什么？ 配合警方做详细的笔录，提供证据材料，警方会决定是否立案。

3. 了解案件流程：

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 立案： 如果警方认为您的案件符合立案标准（有犯罪事实、需要追究刑事责任），会出具《立案通知书》。
   • 侦查： 警方会展开调查，抓捕嫌疑人，追查赃款去向，这个过程可能需要几个月甚至更长时间。
   • 审查起诉： 侦查结束后，案件会移送到检察院，检察院审查后，决定是否向法院提起公诉。
   • 审判： 法院开庭审理，如果罪名成立，会对被告人判刑，并会追缴其违法所得，发还给被害人，这是您追回损失的最主要途径。

重要提示：

• 刑事报案优先： 一旦构成刑事犯罪，您作为被害人，首要任务是配合公安机关，刑事案件的追赃程序比民事诉讼更直接。
• 不要“私了”： 不要相信骗子会“还钱”的承诺，坚持通过法律途径解决。
• 聘请律师： 如果案件复杂或金额巨大，可以聘请一位刑事律师，帮助您整理证据、与警方沟通、了解案件进展。

情况B：您是出借人，对方赖账不还（民间借贷纠纷）

核心目标： 通过民事诉讼，法院判决对方还款，并强制执行。

行动步骤：

1. 准备证据材料（这是诉讼的关键）：

   • 借条/借款合同： 这是最核心的证据，上面应有借款人、出借人姓名、借款金额、利息、还款日期、双方签字等。
   • 转账凭证： 证明您确实将钱借给了对方，银行流水、微信/支付宝转账记录是关键。
   • 沟通记录： 证明对方承认借款事实并承诺还款的聊天记录、录音等。
   • 身份信息： 借款人的身份证复印件或明确的身份信息。

2. 向法院提起诉讼：

   • 去哪里告？ 到被告（借款人）住所地或合同履行地的基层人民法院提起诉讼。
   • 准备什么？
     • 起诉状： 写明原告（您）、被告信息，诉讼请求（要求还多少钱本金、利息等），事实与理由（借款经过）。
     • 证据材料： 将上述准备好的证据复印件整理好。
     • 您的身份证复印件。
   • 缴纳诉讼费： 根据诉讼金额，向法院缴纳相应的诉讼费。

3. 参与庭审：

   • 法院受理后,会安排开庭，您需要按时出庭，向法官陈述事实，出示证据，进行辩论。
   • 如果对方不出庭,法院可以进行缺席判决。

4. 申请强制执行：

   • 如果法院判决您胜诉,但对方在判决生效后仍不还款，您需要在判决生效后2年内向法院申请强制执行。
   • 法院会查询并冻结、划拨对方的银行存款，查封、扣押其房产、车辆等财产，并将其列入失信被执行人名单（老赖），限制其高消费。

重要提示：

• 诉讼时效： 民间借贷的诉讼时效是3年，从您知道或应当知道权利受损之日（通常是约定的还款日届满后）起计算，如果超过3年，您可能会丧失胜诉权，所以要及时起诉。
• 利息约定： 借条上的利息约定不能超过法律保护的上限（目前是合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍）。

第二部分：作为“嫌疑人”或“被告”的应对策略

情况C：您被指控贷款诈骗（刑事犯罪）

核心目标： 聘请专业律师，积极辩护，争取最好的结果（如不起诉、无罪、从轻处罚）。

行动步骤：

1. 立即聘请律师：

   • 这是最重要的一步！ 在被公安机关第一次讯问或采取强制措施（如拘留）后，您有权聘请律师，刑事律师能提供专业的法律帮助，会见您，了解案情，并与办案机关沟通。
   • 不要相信“有关系”的谎言。

2. 保持沉默，行使权利：

   • 在律师到场前,对于办案人员的提问，您有权保持沉默，您只需要回答自己的身份信息，对于案件事实，可以说“我需要等我的律师来了再说”。
   • 不要试图编造谎言或串供,这只会让情况更糟。

3. 配合调查，但只说事实：

   在律师的指导下,实事求是地陈述您知道的事实，您的辩解和解释需要通过律师来传递。

4. 了解关键辩护点：

   • 主观目的： 贷款诈骗罪要求行为人以非法占有为目的，辩护的重点在于证明您没有这个目的，您申请贷款是为了正常生产经营，只是因为经营不善导致无法偿还，这属于贷款纠纷，而非诈骗。
   • 欺骗手段： 警方指控的“欺骗手段”是否成立？是否足以影响贷款的发放？
   • 资金用途： 贷款资金是否被用于约定或合法的用途，而不是挥霍、转移或用于违法犯罪活动。

情况D：您被起诉为借款人（民事纠纷）

核心目标： 积极应诉，提出自己的抗辩理由，减少或免除自己的还款责任。

行动步骤：

1. 签收法律文书： 如果收到法院的传票和起诉状副本，一定要签收，这是您应诉的开始。

2. 分析对方的诉讼请求：

   对方要求还多少钱本金？利息怎么算？有没有诉讼费、律师费？

3. 准备自己的抗辩理由和证据：

   • 已经还钱了？ 提供还款记录（银行流水、转账截图）。
   • 借款是虚假的？ 比如对方是赌博、非法催收，或者您是被迫写的借条，需要提供证据。
   • 利息过高？ 如果借条上约定的利息超过了法律保护上限，您可以只还本金和合法范围内的利息。
   • 诉讼时效已过？ 如果这笔借款已经超过3年，且您没有中断、中止时效的情形，您可以主张诉讼时效抗辩。
   • 并非本人借款？ 如果借条上的签名不是您本人所签，可以申请笔迹鉴定。

4. 按时出庭：

   在法庭上,向法官清晰、有条理地陈述您的观点和理由，并出示您的证据。

总结与核心建议

再次强调：法律问题专业性极强，以上内容仅为通用指引，在涉及具体案件时，强烈建议您咨询并聘请一位专业律师，根据您的具体情况制定最合适的策略。