担保人借钱后要承担啥法律责任？

摘要： 核心概念：担保人到底在什么情况下要还钱？担保人的核心责任是：当借款人（债务人）到期不还钱时，您必须替他还，这就像一场足球赛，借款人是前锋，负责进球（还钱），您是守门员，虽然不进球，...

核心概念：担保人到底在什么情况下要还钱？

担保人的核心责任是：当借款人（债务人）到期不还钱时，您必须替他还。

这就像一场足球赛，借款人是前锋，负责进球（还钱），您是守门员，虽然不进球，但如果前锋没守住球门（不还钱），您就必须把球挡住（把钱还上）。

担保责任的两种主要类型（这是最关键的区别！）

在法律上，担保主要分为两种，这两种类型的责任天差地别,您必须搞清楚自己签的是哪一种。

一般保证

这是对担保人相对有利的一种责任形式。

• 法律定义：在借款合同纠纷未经审判或仲裁，并就借款人财产依法强制执行仍不能履行债务前,担保人有权拒绝承担保证责任。
• 通俗解释：债权人（比如银行）必须先去告借款人，打赢官司后，申请法院强制执行借款人的财产（比如拍卖他的房子、车子、冻结他的工资），如果把这些都执行完了，借款人还是还不上钱,这时候才能来找您这个担保人。
• 您的“权利”：您拥有一个非常重要的权利，叫做 “先诉抗辩权”，在上述条件满足之前,您可以理直气壮地拒绝债权人的还款要求。
• 适用场景：通常发生在个人之间的借贷，或者在银行贷款合同中，如果没有特别注明，也可能被推定为一般保证（但实践中很多银行会要求签连带责任保证）。

连带责任保证

这是对担保人非常不利，也是最常见的一种责任形式。

• 法律定义：债务履行期届满，借款人没有履行债务的，债权人可以要求借款人履行债务，也可以直接要求您在保证范围内承担保证责任。
• 通俗解释：一旦借款到期没还，债权人可以“绕过”借款人，直接来找您要钱，他甚至可以只起诉您一个人，而不用先去告借款人，您没有“先诉抗辩权”。
• 您的“风险”：您的责任和借款人的责任是“连”在一起的，债权人想找谁就要谁,对您非常不利。
• 适用场景：绝大多数银行、金融机构的贷款都会要求签订连带责任保证合同。 很多民间借贷，如果借条上写明“连带责任担保”，或者干脆不写明保证方式，根据《民法典》，也默认为是连带责任保证。

担保人需要承担的具体法律责任

一旦您需要承担担保责任,具体要做什么呢？

1. 代为偿还本金和利息：这是最基本的责任，您需要替借款人偿还所欠的全部借款本金，以及合同约定的利息、罚息、复利等。
2. 实现债权的费用：如果债权人为追讨这笔债务产生了合理的费用，比如律师费、诉讼费、保全费、差旅费等，这些费用通常也需要由您承担（具体看合同约定）。
3. 财产被执行的风险：如果您在承担了保证责任后（比如您已经替借款人还了钱），但借款人仍不还给您，您可以起诉他，如果您自己没钱还，债权人有权申请法院强制执行您的个人财产，包括：
   • 银行存款、股票、基金
   • 房子、车子
   • 工资收入（通常会保留基本生活费）
   • 其他有价值的财产

成为担保人前，您必须知道的“避坑”要点

在您决定签字之前，请务必做到以下几点,以最大程度保护自己：

1. 看清合同类型，问清保证方式！

   • 这是最重要的一条！ 一定要问清楚：“我这个担保是‘一般保证’还是‘连带责任保证’？”
   • 如果对方或银行人员含糊其辞，说“都差不多”、“签个字就行”，请立刻警惕，在金融领域，默认极大概率是“连带责任保证”。

2. 评估借款人的还款能力和信誉！

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 您不是在为“借钱”这个行为担保，而是在为“能还上钱”这个结果担保。
   • 仔细了解借款人的工作、收入、家庭状况、有无其他债务、过往的信用记录，如果对方信誉不佳或收入不稳定,您担保的风险就极高。

3. 明确担保的范围和期限！

   • 担保范围：合同里会写明是只还本金，还是包括利息、罚息、违约金、实现债权的费用等，范围越广,您的责任越大。
   • 担保期限：这是您的“安全期”，保证期间不是指借款期限，而是指债权人可以要求您承担责任的期限，借款期限是3年，保证期间可能是借款到期后2年，如果在这2年内，债权人没有通过法律途径向您主张权利，那么您的担保责任就自动免除了！一定要看清这个期限。

4. 争取“一般保证”，并写入合同！

   如果可能，尽量争取签订“一般保证”合同，这会给您一个缓冲地带，保护您的“先诉抗辩权”,一定要让这个条款白纸黑字写在合同里。

5. 要求对方提供反担保！

   这是一种自我保护的高级手段，您可以要求借款人用自己的财产（如房产、车辆、有价证券）为您提供一个“反担保”，万一您替他还了钱，您可以优先处置他的这些财产来弥补您的损失，这在商业担保中很常见,个人之间也可以协商。

成为担保人后，您的权利

1. 追偿权：这是您最重要的权利！如果您替借款人偿还了债务，您就自动取得了“债权人”的地位，您有权向原来的借款人（债务人）追讨您替他偿还的所有款项,以及相应的利息。
2. 一般保证下的“先诉抗辩权”：如前所述，这是您在一般保证中的“护身符”。

最后郑重提醒：

• 不要轻易为他人担保,尤其是您不了解的人或大额债务。
• 签字前务必仔细阅读合同,每一个字都可能决定您的未来。
• 如果感觉风险太大，要敢于拒绝，真正的朋友不会因为您拒绝担保就与您断交,反而会理解您的难处。
• 如果已经签字，请务必保留好一份合同原件，并密切关注借款的还款情况，一旦出现问题,及时寻求法律帮助。

担保是一项严肃的法律行为,请务必以审慎的态度对待。