借贷诈骗罪的立案标准

摘要： 中国《刑法》中没有单独的“借贷诈骗罪”这个罪名，当涉及到借贷领域的诈骗行为时，通常会根据行为的具体性质和侵犯的客体,被认定为以下两种主要的犯罪之一：诈骗罪：这是最常见的定性，行为人...

中国《刑法》中没有单独的“借贷诈骗罪”这个罪名。

当涉及到借贷领域的诈骗行为时，通常会根据行为的具体性质和侵犯的客体,被认定为以下两种主要的犯罪之一：

1. 诈骗罪：这是最常见的定性，行为人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取他人财物。
2. 贷款诈骗罪：这是一个特殊的诈骗罪,其行为对象是银行或其他金融机构的贷款。

这两种罪的立案标准有很大不同,下面我们分别进行详细说明。

诈骗罪（适用于民间借贷、P2P等非金融机构场景）

当个人与个人之间、个人与未经金融监管部门批准的借贷公司之间发生诈骗时，通常被认定为诈骗罪。

核心构成要件：

1. 主观上：行为人具有“非法占有目的”，这是区分“借贷诈骗”与正常的民事借贷纠纷（如老赖、恶意逃债）的关键，也就是说，从一开始就没打算还钱,想把别人的钱据为己有。
2. 客观上：行为人实施了“虚构事实、隐瞒真相”的行为，使被害人陷入错误认识，并“自愿”交付财物。

立案标准（关键指标）：

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，诈骗罪的立案追诉标准主要依据诈骗公私财物的“数额”。

数额较大（起点标准）

• 金额：3000元至1万元以上。
• 法律后果：达到这个标准，公安机关就应当立案侦查，各地（省、自治区、直辖市）可以根据本地经济发展水平，在这个幅度内确定具体的执行标准，并报最高法、最高检备案，在经济发达的北京、上海，起点可能是1万元；而在经济欠发达的地区,可能是3000元。
• 量刑：处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金。

数额巨大

• 金额：3万元至10万元以上。
• 法律后果：属于加重情节。
• 量刑：处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。

数额特别巨大

• 金额：50万元以上。
• 法律后果：属于特别加重情节。
• 量刑：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

如何判断“非法占有目的”？

这是司法实践中的难点和重点，法院和公安机关会根据以下情况进行综合判断，只要具备其中之一,就可能被认定具有非法占有目的：

• （一）明知没有归还能力而大量骗取资金的：本身已负债累累，没有稳定收入来源,却依然大量借款。
• （二）非法获取资金后逃跑的：借钱后就失联,玩消失。
• （三）肆意挥霍骗取资金的：将骗来的钱用于奢侈消费、赌博、吸毒等,而不是用于生产经营。
• （四）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的：用借来的钱去放高利贷、贩毒等。
• （五）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避返还资金的：将财产转移到他人名下或转移到外地,以逃避还款责任。
• （六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的。
• （七）其他非法占有资金、拒不返还的行为。

贷款诈骗罪（适用于向银行等金融机构贷款的场景）

如果行为人以非法占有为目的，针对的是银行或者其他金融机构的贷款，则可能构成贷款诈骗罪。

核心构成要件：

1. 主观上：同样要求具有“非法占有目的”。
2. 客观上：使用了特定的诈骗方法，如伪造申请材料、编造虚假贷款用途等,骗取银行等金融机构的贷款。

立案标准（关键指标）：

根据最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的规定,贷款诈骗罪的立案标准是：

• 个人进行贷款诈骗，数额在1万元以上的,应予立案追诉。
• 单位进行贷款诈骗，数额在20万元以上的,应予立案追诉。

注意：

1. 起点金额更高：相比于普通诈骗罪的个人3000元起,贷款诈骗罪的起点是1万元。
2. 主体可以是单位：单位也可以构成此罪。
3. 量刑：与诈骗罪的量刑标准类似，根据数额（数额较大、巨大、特别巨大）来决定刑罚,最高可至无期徒刑。

总结与对比

重要提醒

1. 报案 vs. 立案：被骗后，首先应向公安机关（通常是派出所或经侦支队）报案，公安机关接到报案后会进行审查，如果符合立案标准,才会正式立案侦查。
2. 证据是关键：无论是哪种诈骗，能否立案和最终定罪，都依赖于充分的证据，作为受害人，应尽力收集和保存好以下证据：
   • 借贷合同/借条：原件或清晰照片。
   • 转账记录：银行流水、微信/支付宝转账截图。
   • 通讯记录：能证明借贷关系和对方承诺还款的微信、短信、通话录音等。
   • 对方身份信息：姓名、身份证号、联系方式、住址等。
   • 对方欺诈行为的证据：如虚构的证明材料、虚假的聊天记录等。
3. 民事纠纷与刑事犯罪的界限：如果对方只是暂时无力偿还，或者因经营失败导致无法还款，虽然也可能构成“民事违约”（老赖），但不一定构成“刑事诈骗”，关键就在于“非法占有目的”的证明，如果无法证明这一点，案件可能只会作为民事纠纷处理,通过法院诉讼来解决。

如果您或您身边的人遭遇了类似情况，建议第一时间咨询专业律师，并尽快向公安机关报案,以维护自身合法权益。