金融诈骗属于什么案件类型？

摘要： 核心法律属性：刑事案件最关键的一点是，金融诈骗是犯罪行为，而不是民事纠纷，这意味着它由国家公权力（公安机关、检察院、法院）进行追诉，目的是惩罚犯罪分子、维护社会秩序,而不仅仅是弥补...

核心法律属性：刑事案件

最关键的一点是，金融诈骗是犯罪行为，而不是民事纠纷，这意味着它由国家公权力（公安机关、检察院、法院）进行追诉，目的是惩罚犯罪分子、维护社会秩序,而不仅仅是弥补受害者的经济损失。

• 追诉主体不同：民事纠纷由当事人自行起诉，而金融诈骗案件由公安机关立案侦查，检察院提起公诉,法院进行审判。
• 法律后果不同：民事案件的后果通常是赔偿损失、履行合同等，而刑事案件的后果是严厉的，包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑，甚至死刑，并处罚金或没收财产。
• 证据标准不同：刑事案件要求“犯罪事实清楚，证据确实、充分”，证明标准远高于民事案件的“高度盖然性”。

主要法律依据：刑法

金融诈骗活动主要受《中华人民共和国刑法》的规制，刑法中并没有一个笼统的“金融诈骗罪”,而是将不同类型的金融诈骗行为分解为多个具体的罪名。

这些罪名主要规定在《刑法》分则第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”中的第五节“金融诈骗罪”（第192条至第200条）,以及其他章节中。

主要罪名分类

金融诈骗可以根据其侵害的金融领域和具体手段,分为以下几大类：

针对特定金融活动的诈骗罪

这是最核心、最典型的金融诈骗类型,直接规定在刑法第五节中。

• 集资诈骗罪 (第192条)：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为，这是最常见、危害最大的金融诈骗之一，庞氏骗局”。
• 贷款诈骗罪 (第193条)：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
• 票据诈骗罪 (第194条第一款)：利用金融票据（汇票、本票、支票）进行诈骗活动。
• 金融凭证诈骗罪 (第194条第二款)：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗。
• 信用证诈骗罪 (第195条)：利用信用证进行诈骗活动。
• 信用卡诈骗罪 (第196条)：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者冒用他人信用卡,或者恶意透支等方式进行诈骗。
• 有价证券诈骗罪 (第197条)：使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗。
• 保险诈骗罪 (第198条)：进行保险诈骗活动,骗取保险金。

与金融诈骗密切相关的其他经济犯罪

有些诈骗行为虽然不直接在“金融诈骗罪”一节中，但其本质和危害与金融诈骗高度相似,也属于广义的金融诈骗范畴。

• 合同诈骗罪 (第224条)：在签订、履行合同过程中，以非法占有为目的，骗取对方当事人财物，数额较大的行为，很多P2P平台爆雷、非法投资理财项目都涉及此罪。
• 诈骗罪 (第266条)：这是一个“兜底”罪名，所有不构成上述特定金融诈骗罪，但符合诈骗罪基本构成要件（虚构事实、隐瞒真相，骗取数额较大的公私财物）的行为，都可以按此罪定罪处罚，一些虚拟货币诈骗、网络刷单诈骗等。
• 组织、领导传销活动罪 (第224条之一)：以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物,扰乱经济社会秩序的传销活动。

金融诈骗案件的特点

1. 智能化、专业化：犯罪分子往往具备一定的金融、法律或技术知识，手法隐蔽，利用复杂的金融工具或技术手段（如区块链、AI）进行包装。
2. 涉众性强：受害者人数众多，遍布全国各地，涉案金额特别巨大，容易引发群体性事件,社会危害性极大。
3. 跨地域、链条化：犯罪团伙通常组织严密，成员分工明确，资金通过多个银行账户、第三方支付平台甚至境外的多个层级进行流转,追赃挽损难度极大。
4. 迷惑性强：常常披着“创新金融”、“高科技投资”、“国家项目”等合法外衣，利用高回报、低风险的诱惑吸引受害者。

金融诈骗属于刑事案件，是经济犯罪的一种。 它不是一个单一的罪名，而是一个罪名体系，主要涵盖在《刑法》第三章第五节的各个具体罪名中，以及相关的合同诈骗罪、诈骗罪等。

如果您或您身边的人不幸遭遇金融诈骗，首要步骤是立即向公安机关报案，而不是试图通过民事途径解决，及时报案有助于固定证据、冻结账户、抓捕嫌疑人,最大限度地挽回损失。