金融诈骗罪具体包含哪些类型？

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摘要： 金融诈骗罪的主要构成要件在了解具体罪名前,先明确其共同特征：主观方面：以“非法占有为目的”，这是区分金融诈骗罪与普通民事纠纷（如贷款逾期、违约）的关键，行为人从一开始就没打算还钱，...

金融诈骗罪的主要构成要件

在了解具体罪名前,先明确其共同特征：

（图片来源网络，侵删）

主观方面：以“非法占有为目的”，这是区分金融诈骗罪与普通民事纠纷（如贷款逾期、违约）的关键，行为人从一开始就没打算还钱，而是想通过诈骗手段将钱据为己有。
客观方面：利用了金融活动或金融工具（如银行、证券、保险、信贷等），并采用了虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段。
犯罪客体：不仅侵犯了公私财产所有权，更主要的是侵犯了国家的金融管理秩序和金融市场的稳定。
主体：一般是自然人，也可以是单位（即公司、企业等组织）。

以下是《刑法》分则中明确规定的金融诈骗罪，共8个具体罪名：

贷款诈骗罪 (刑法第193条)
- 行为：以非法占有为目的，使用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款。
- 常见手段：
  - 编造引进资金、项目等虚假理由。
  - 使用虚假的经济合同。
  - 使用虚假的证明文件（如伪造的银行流水、收入证明）。
  - 使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。
  - 以其他方法诈骗贷款。
- 目标：银行或其他金融机构的信贷资金。

票据诈骗罪 (刑法第194条第一款)
- 行为：利用金融票据（汇票、本票、支票）进行诈骗活动。
- 常见手段：
  - 明知是伪造、变造的票据而使用。
  - 明知是作废的票据而使用。
  - 冒用他人的票据。
  - 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物。
  - 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。
金融凭证诈骗罪 (刑法第194条第二款)
- 行为：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗。
- 与票据诈骗罪的区别：针对的是“银行结算凭证”，而非“票据”。

信用卡诈骗罪 (刑法第196条)
- 行为：利用信用卡进行诈骗活动。
- 常见手段：
  - 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡。
  - 使用作废的信用卡。
  - 冒用他人信用卡（如捡到后使用、偷取后使用、骗取密码后使用等）。
  - 恶意透支，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，这是信用卡诈骗罪中最常见的一种形式。

信用证诈骗罪 (刑法第195条)
（图片来源网络，侵删）
- 行为：利用信用证进行诈骗活动，信用证是国际贸易中一种重要的支付方式。
- 常见手段：
  - 使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。
  - 使用作废的信用证。
  - 骗取信用证。
  - 以其他方法进行信用证诈骗活动。
有价证券诈骗罪 (刑法第197条)
- 行为：使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗。
- 目标：国库券、国家重点建设债券等有价证券。

保险诈骗罪 (刑法第198条)
- 行为：进行保险诈骗活动，骗取保险金。
- 主体特殊：主要投保人、被保险人或者受益人，有时也包括保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人等。
- 常见手段：
  - 虚构保险事故：故意制造保险事故，或者伪造、变造与保险事故有关的证明、资料。
  - 故意造成财产损失的保险事故：如故意烧毁自己投保的车辆、房屋。
  - 故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病：为了骗取保险金而杀害、伤害被保险人。
  - 伪造理赔材料：夸大损失程度，或者虚构根本未发生的保险事故。

集资诈骗罪 (刑法第192条)
- 行为：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。
- 特点：
  - “非法性”：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。
  - “公开性”：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。
  - “利诱性”：承诺在一定期限内还本付息或给予回报。
  - “社会性”：向社会不特定对象（即社会公众）吸收资金。
- 社会危害性极大：是典型的“庞氏骗局”，容易引发群体性事件，严重破坏金融秩序。

上述所有金融诈骗罪,除了贷款诈骗罪（因为刑法明确规定其主体只能是自然人）外，其他罪名都可以由单位构成，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照个人犯罪的处罚规定进行处罚。