东方融资网贷是诈骗公司吗？

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摘要： “东方融资网”本身是一个曾经真实存在的、持有正规牌照的P2P网贷信息中介平台，但它并非一个“诈骗公司”，随着P2P行业的暴雷潮，以及该公司自身的经营问题，大量投资者在该平台遭受了严...

“东方融资网”本身是一个曾经真实存在的、持有正规牌照的P2P网贷信息中介平台，但它并非一个“诈骗公司”。

（图片来源网络，侵删）

随着P2P行业的暴雷潮，以及该公司自身的经营问题，大量投资者在该平台遭受了严重损失，这使得它在公众眼中与“诈骗”划上了等号。 这种情况通常被称为“庞氏骗局”或“非法集资”，其本质是通过不断吸引新投资者的资金来支付旧投资者的利息,最终因资金链断裂而崩盘。

下面我将从几个方面为您全面剖析“东方融资网”的问题：

公司背景与运营模式

公司身份：东方融资网（全称：上海东方融资集团有限公司）成立于2010年，总部位于上海，在鼎盛时期，它是一个连接中小企业（资金需求方）和个人投资者（资金供给方）的P2P信息中介平台。
运营模式：
- 面向企业：为企业提供融资方案，包括企业贷款、股权融资、项目融资等，并将这些融资需求包装成各种“理财产品”。
- 面向投资者：吸引普通投资者在平台上购买这些理财产品，承诺远高于银行存款的固定年化收益率（例如8%-15%甚至更高），并按月或按季付息,到期还本。

行业背景：从2025年开始，国家开始对P2P行业进行强力整顿和清退，监管要求平台必须“三降”（降余额、降人数、降业务规模），并禁止任何形式的“资金池”和“自融”。
平台自身问题：
- 资产端质量差：平台上的借款企业（资产端）多为中小企业，其经营风险本身就高，在经济下行周期,违约率急剧上升。
- 期限错配：平台用短期（如3个月、6个月）的理财产品募集来的资金，去支持长期的企业贷款项目，一旦新流入的资金不足以覆盖到期产品的本息,就会出现流动性危机。
- 涉嫌自融与资金池：有迹象表明，平台可能将募集来的资金用于关联公司或自身的经营，而非完全匹配给外部借款企业，形成了典型的“资金池”和“自融”,这是监管严厉打击的行为。
最终崩盘：
- 逾期与停运：从2025年开始，东方融资网开始出现大量逾期、无法兑付的情况，2025年初，平台彻底停止运营，实控人失联,公司人去楼空。
- 报案与立案：愤怒的投资者集体向公安机关报案，2025年4月，上海市公安局浦东分局对“东方融资网”涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,这标志着其运营模式被定性为非法集资。

虽然公安机关的定性是“非法吸收公众存款罪”，而非“集资诈骗罪”，但给投资者造成的实际伤害和感受与诈骗无异,原因如下：

高收益陷阱：平台用远超市场正常水平的“高收益”作为诱饵，利用投资者“贪便宜”的心理，吸引大量资金投入,这是所有金融诈骗和庞氏骗局的共同特征。
虚假宣传与“刚兑”承诺：平台在宣传时，往往会夸大其背景、风控能力和项目安全性，让投资者误以为投资是无风险的，通过按期支付利息，营造出一种“平台运营良好”的假象,掩盖了底层资产已经恶化的真相。
信息不透明：普通投资者根本无法核实平台上借款企业的真实情况、抵押物是否真实有效、资金流向是否清晰，平台作为信息中介,没有尽到应有的信息披露义务。
借新还旧的庞氏本质：在平台后期，支付给早期投资者的利息，很大一部分来自于新投资者的本金，一旦新增长的资金无法覆盖兑付需求，整个体系就会瞬间崩溃,最终接盘的投资者血本无归。

对于已经在东方融资网投资受损的投资者,以下是目前唯一的合法途径：

（图片来源网络，侵删）

立即报案，完成线上登记：
- 报案地：向上海市公安局浦东分局报案（这是立案单位）。
- 报案方式：登录“上海经侦”微信公众号，找到“东方融资网”非法吸收公众存款案的线上报案入口，按照指引完成身份信息、投资信息等登记。
- 重要性：只有完成线上登记，你的投资信息才会被录入公安系统，成为后续资产清退和返还的依据。不报案，就没有资格参与清退。
保持耐心，等待司法程序：
- 此类案件涉及金额巨大、人数众多、资产情况复杂，侦查、取证、资产查封和处置的过程非常漫长,可能需要数年甚至更长时间。
- 投资者需要保持耐心，相信司法机关会依法处理，不要轻信网络上所谓的“代理维权”、“律师团队”等二次诈骗信息。
整理证据：

保留好所有投资相关的证据，包括但不限于：投资合同/协议、银行转账记录、平台APP内的交易截图、与平台客服或管理人员的沟通记录等。
（图片来源网络，侵删）