有借条就构成诈骗罪？起诉如何认定？

摘要： 这是一个非常重要且常见的问题,答案是：有借条，原则上不能直接以诈骗罪起诉，但可以尝试向法院提起民事诉讼，诈骗罪和民间借贷纠纷是两个性质完全不同的法律概念，关键区别在于“非法占有目的...

这是一个非常重要且常见的问题,答案是：

有借条，原则上不能直接以诈骗罪起诉，但可以尝试向法院提起民事诉讼。

诈骗罪和民间借贷纠纷是两个性质完全不同的法律概念，关键区别在于“非法占有目的”。

下面我将为您详细解释两者的区别、在有借条的情况下如何判断,以及您应该采取的正确法律步骤。

诈骗罪 vs. 民间借贷纠纷（核心区别）

为什么有借条通常不构成诈骗罪？

借条是借贷合意的最直接证据，它表明双方存在一个“借款-还款”的约定，在法律上，借条本身首先指向的是民事法律关系,即借贷关系。

要证明诈骗罪，原告（在刑事案件中是检察院）需要提供远超借条本身的证据，来证明借款人从一开始就没有还款的真实意图,这非常困难。

在有借条的情况下，什么情况下可能构成诈骗罪？

虽然困难，但在某些极端情况下，即使有借条，也可能被认定为诈骗罪，关键在于证明“非法占有目的”,以下是一些可以参考的线索：

1. 借款时虚构关键事实：

   • 身份造假： 使用假名、假身份证、伪造的房产证、工作证明等。
   • 用途造假： 编造根本不存在的投资项目、虚假的紧急情况（如家人重病需要手术费，实则用于赌博、挥霍）,并且让对方相信了这个虚假用途。
   • 担保人造假： 提供虚假的担保人或虚假的担保物。

2. 借款后的行为表现：

   • 挥霍借款： 借到钱后，不是用于约定的用途，而是用于大额赌博、购买奢侈品、奢侈消费等,导致资金无法收回。
   • 逃避债务： 在有能力偿还的情况下，通过更换手机号、搬家、隐匿等方式，故意失联,逃避债权人。
   • 毫无还款诚意和行动： 在债务到期后，完全没有任何还款的表示或实际行动，并且对债权人的催收置之不理、态度恶劣。
   • 重复借贷： 在多个地方以相同或类似的借口重复借款,且无正当理由。

如果能把借条看作是实施诈骗的一个“道具”，而不是真实的借贷凭证，那么就有可能构成诈骗罪。

您应该怎么办？（正确的法律步骤）

如果您怀疑对方是诈骗，但证据不足，或者您更关心的是拿回钱,以下是建议的步骤：

第一步：收集和固定证据（至关重要）

无论您想走刑事还是民事，证据都是王道,请立即收集以下证据：

1. 借条原件： 这是最核心的证据。
2. 转账记录： 银行转账、微信/支付宝转账记录,证明您确实把钱给了对方。
3. 沟通记录：
   • 微信/短信聊天记录： 证明借款的合意、约定的利息、还款日期，以及对方承认借款、承诺还款的记录。
   • 电话录音： 在与对方沟通时，可以（在不违法的前提下）进行录音，特别是对方承认欠钱、但表示无力偿还或不愿偿还的内容。
4. 对方的身份信息： 对方的身份证复印件、姓名、电话、住址等。
5. 能证明对方“非法占有目的”的证据（如果有的话）：
   • 对方挥霍钱财的证据（如朋友圈晒高消费、赌博记录等）。
   • 您发现对方虚构事实的证据（如查无此人、项目是假的等）。
   • 对方失联的证据。

第二步：尝试与对方沟通协商

在收集证据的同时，可以尝试与对方沟通，了解其不还款的真实原因，如果对方只是暂时困难，可以协商新的还款计划，如果对方明确表示“我就是不还”、“我没钱还你也别管”,那么这可以作为其主观恶意的证据。

第三步：选择正确的法律途径

提起民事诉讼（最推荐、最常用）

• 为什么推荐？
  1. 门槛低： 只要您有借条和转账记录,法院大概率会支持您的诉讼请求。
  2. 速度快： 民事诉讼流程相对清晰，通常3-6个月就能有结果。
  3. 目的明确： 您的核心目的是拿回钱,民事诉讼的判决结果就是强制对方还钱。
• 如何操作？
  1. 撰写《民事起诉状》。
  2. 到对方所在地或合同履行地（通常是借款人所在地）的人民法院立案。
  3. 法院受理后，会开庭审理,并作出判决。
  4. 判决生效后，如果对方仍不还钱，您可以申请法院强制执行，查封、冻结、拍卖对方的财产。

向公安机关报案（作为辅助手段）

• 什么情况下可以尝试？
  • 当您收集到强有力的证据，能够初步证明对方存在“非法占有目的”时（如对方身份是假的，拿到钱后立刻人间蒸发）。
  • 您可以先尝试民事诉讼，但在诉讼过程中发现对方可能涉嫌诈骗,可以向法院或公安机关反映。
• 风险：
  1. 公安机关可能不立案： 因为证据不足，他们更倾向于将其定性为“经济纠纷”，建议您去法院起诉,这是最常见的处理结果。
  2. 周期长： 刑事侦查程序复杂，耗时很长,且结果不确定。
  • 注意： 如果公安机关立案侦查，那么您之前提起的民事诉讼就需要中止,等待刑事案件结果。

总结与建议

1. 不要执着于“诈骗罪”： 有借条，您很难直接让公安机关以诈骗罪立案，您的首要目标是拿回钱。
2. 立即行动，收集证据： 这是您所有行动的基础，证据越充分,您在后续的法律程序中就越有利。
3. 首选民事诉讼： 这是解决您问题的最直接、最有效途径，通过法院拿到具有强制执行力的判决书,是保障您债权的最好方式。
4. 咨询专业律师： 法律程序复杂，强烈建议您带着所有证据去咨询专业的律师，律师可以根据您的具体情况，为您制定最佳策略，并帮您处理起诉状撰写、证据整理等繁琐工作。

一句话总结：拿着借条，请先去法院告他“还钱”，而不是去公安局告他“诈骗”。